Pedir dinero prestado es algo que tratamos de evitar en la medida de lo posible, siempre que tengamos lo suficiente para satisfacer nuestras necesidades.
Sin embargo, las cosas pueden ser diferentes de lo que esperamos. Por ejemplo, podríamos encontrar una emergencia médica en la familia, enfrentar una pérdida repentina de ingresos o comenzar a planificar un nuevo hito importante como comprar una casa o un automóvil.
Cuando nos encontramos en tales situaciones, tomar un préstamo puede parecer un gran riesgo, o incluso un tabú.
Pero con una cuidadosa consideración, hay ocasiones en que los préstamos pueden ser una solución legítima. Lo más importante es evaluar adecuadamente su situación y decidir si puede tomar un préstamo de manera segura o si solo lo llevará a más problemas financieros.
Antes de solicitar un préstamo, aquí hay cinco preguntas que debe hacerse primero:
1. ¿Puede pagar el reembolso?
Esto puede sonar obvio, pero las circunstancias difíciles a veces pueden hacer que las personas se sientan ansiosas por obtener un préstamo, solo para darse cuenta más tarde de que el reembolso es demasiado grande para que puedan manejarlo.
En primer lugar, mantén la calma y elabora cuidadosamente un presupuesto. Calcule la cantidad que pagará, incluidos los intereses y otros costos, como las tarifas administrativas del banco.
Luego compare eso con sus ingresos, menos la cantidad que necesita reservar para gastos regulares. También tenga en cuenta cuánto tiempo tardará en devolverlo: cuanto más tarde, más tiempo le agobiará.
Si tiene un plan de pago claro y realista que esté dentro de sus posibilidades, hágalo.
Por otro lado, si te encuentras confiando en muchas conjeturas para descubrir cómo pagarás el préstamo, probablemente sea una mala idea.
Un préstamo debe estar dentro de sus posibilidades en función de los ingresos que ya ha asegurado, sin incluir ningún ingreso adicional que pensar puedes hacer trabajos extra intentar tomar.
Sé honesto contigo mismo, o sufrirás más tratando de llegar a fin de mes para pagar un préstamo que no podrías pagar.
2. ¿Un préstamo lo ayudará a alcanzar una meta esencial?
Su propósito para tomar un préstamo es otra pregunta crucial. En el momento adecuado, un préstamo puede ser útil para ayudarlo a alcanzar objetivos importantes que agregan valor a su vida.
El dinero podría ser la clave para obtener un título universitario, renovar su nuevo hogar o comprar un automóvil familiar para llevar a sus hijos a la escuela.
Para los aspirantes a empresarios, un préstamo podría llenar los vacíos en sus ahorros y darle el capital que necesita para comenzar su propio negocio.
Lo que se considera un objetivo esencial puede ser ligeramente diferente de una persona a otra, así que pregúntese si realmente lo necesita.
No hace falta decir que no debe tomar un préstamo para vivir un estilo de vida que no puede pagar.
Retirar unas vacaciones caras de su lista de deseos o poseer bolsos y relojes de lujo nunca son buenas razones para endeudarse.
Algunas compras que parecen necesarias para sus objetivos también pueden venir con opciones de gama alta que no son justificables. Por ejemplo, puede ser hora de invertir en un automóvil funcional para su familia, pero definitivamente no necesita comprar un Mercedes.
3. ¿Cuándo mejorará su situación financiera?
A través de este "interruptor de circuito" extendido en Singapur, muchas personas enfrentan una pérdida de ingresos ya que todos los servicios no esenciales han sido obligados a cerrar.
Incluso cuando las cosas pueden volver a la normalidad, todavía tenemos que prepararnos para una crisis económica que tendrá un impacto duradero.
Para algunas personas, puede haber un final claro a la vista para esta estación seca. Si usted es un profesional independiente que no puede trabajar ahora pero tiene una lista de trabajos confirmados que se reanudarán unos meses más tarde, podría tomar un préstamo para pagar algunos de sus gastos por ahora.
O si obtiene un ingreso de las comisiones de ventas, también podría tener una lista de contratos firmados para asegurarse de que el dinero llegará pronto.
Sin embargo, la incertidumbre del clima de Covid-19 exige que seamos más exigentes.
Eso significa que tiene que estar más seguro de que no hay razón para cancelar sus próximos trabajos o que las ofertas no se concreten.
Si no puede decir con certeza, entonces quizás sea mejor no tomar decisiones arriesgadas.
4. ¿Estás obligado a muchos compromisos financieros?
Además del préstamo en el que está pensando ahora, ¿qué otros gastos tiene que pagar?
En un momento determinado de la vida de casi todos los singapurenses, puede esperar pagar su préstamo de vivienda durante unos 20 a 30 años (aunque principalmente a través de su CPF). Algunas personas también pueden haber tomado préstamos estudiantiles para continuar sus estudios.
Además de estos y otros gastos recurrentes como tarjetas de crédito y seguros, debe estar seguro de que aún puede administrar otro préstamo antes de firmar en las líneas punteadas.
Si actualmente está haciendo malabarismos con muchos compromisos financieros, o ya ha tomado varios préstamos, no cargue más en su plato.
Cuando tiene dificultades para manejar sus pagos existentes, es una clara señal de que no debería aumentar su deuda.
Especialmente debe evitar tomar nuevos préstamos para pagar los antiguos, a menos que pueda hacerlo a una tasa de interés más baja o mediante un préstamo de consolidación de deudas.
5. ¿Cómo es su puntaje de crédito?
Tener un buen crédito le da acceso a préstamos más baratos porque los bancos pueden calificarlo para tasas de interés más bajas. A su vez, hace que cada pago sea más fácil de administrar
Todos comienzan sin crédito, y su puntaje aumenta a medida que realiza pagos con tarjeta de crédito y toma préstamos.
Entonces, si actualmente tiene un buen puntaje de crédito, probablemente ya sepa que tiene un historial de manejo de pagos bien y a tiempo.
Lo contrario es cierto si tiene un mal historial de crédito. Dos factores principales que tienen más peso en un puntaje bajo son el incumplimiento de pagos y tener una gran cantidad de deuda
A medida que los bancos evalúan la probabilidad de que los pague a tiempo, es posible que algunos no estén dispuestos a ofrecerle un préstamo
Incluso si puede obtener un préstamo, estará sujeto a tasas de interés más altas, lo que podría hacer que su préstamo sea extremadamente costoso.
Dónde obtener un préstamo personal
Si ha considerado cuidadosamente y ha decidido que tomar un préstamo es la opción correcta, puede visitar un sitio de comparación de finanzas para explorar y comparar diferentes tipos de préstamos de varios bancos en Singapur.
SingSaver es una de estas grandes plataformas, además, actualmente están ejecutando una promoción con Standard Chartered en su préstamo personal CashOne.
Del 6 de abril al 30 de junio de 2020, tres solicitantes cada mes pueden ganar un #CashCushion y tener su monto de reembolso incluyendo intereses totalmente renunciados, hasta S $ 10,000.
El préstamo personal CashOne le permite pedir prestado hasta cuatro veces su salario mensual (con un tope de S $ 250,000), a partir de una tasa de interés fija de 3.88 por ciento anual (tasa de interés efectiva de 7.67 por ciento anual).
Los solicitantes pueden disfrutar de la aprobación y el desembolso instantáneos, y obtener un reembolso en efectivo equivalente al 50 por ciento de la cuota de su primer mes.
Además de eso, SingSaver y Standard Chartered también ofrecen reembolsos de S $ 199 para compensar la tarifa anual del primer año.
Más detalles sobre el préstamo personal CashOne y la promoción #CashCushion están disponibles en SingSaver. Para obtener más información o registrarse, haga clic en aquí. Aplican terminos y condiciones.
Este artículo fue escrito en colaboración con SingSaver.
Crédito de la imagen destacada: iCompareLoan.com