[Disclaimer: Opinions are our own and does not reflect the actual features of the Grab-Singtel and Sea digital bank.]
El año pasado, la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) anunció la concesión de licencias de banca digital a cuatro ganadores.
El consorcio Grab-Singtel y Sea recibieron licencias bancarias digitales completas y licencias de banca mayorista digital para Ant Group y un consorcio de Greenland Financial Holdings, Linklogis Hong Kong y Beijing Co-operative Equity Investment Fund Management.
MAS tiene la intención de que un banco completamente digital eventualmente pueda manejar todas las transacciones bancarias como bancos existentes para atender tanto a clientes privados como corporativos.
Al igual que un banco tradicional, los bancos digitales brindan servicios bancarios como cuentas, depósitos, préstamos, tarjetas de débito y crédito, pagos y productos de inversión a los singapurenses.
Si bien el concepto no es nuevo, marca el primer intento de Singapur de construir bancos digitales.
Creemos que así es como podría verse un banco digital Grab-Singtel y Sea y qué servicios y características podría ofrecer después de su lanzamiento en 2022.
Lo que podría ofrecer Grab-Singtel Digital Bank
Grab y Singtel fundaron un consorcio por primera vez en diciembre de 2019 para solicitar una licencia de banca digital. El primero tiene una participación del 60 por ciento en la empresa, el segundo el 40 por ciento.
El consorcio tiene la intención de lanzar oficialmente el banco digital a principios de 2022.
Grab dijo que el consorcio se centrará en atender a los consumidores y las pequeñas empresas, comenzando por los PMET jóvenes con falta de tiempo, los trabajadores autónomos con ingresos flexibles y las microempresas con acceso limitado a la financiación.
Además, el consorcio tiene como objetivo proporcionar a estos grupos desatendidos un fácil acceso a servicios financieros transparentes integrados en sus actividades diarias y ayudarlos a lograr una mejor calidad de vida.
Grab ofrece actualmente una variedad de servicios de estilo de vida, desde entrega de comestibles hasta viajes de granizo y seguros, para convertirse en una súper aplicación.
Por otro lado, Singtel tiene una base de suscriptores de alrededor de 4,3 millones a junio de 2020.
Dada la amplitud y profundidad de sus relaciones con los clientes y el análisis de datos, es probable que ambas empresas ofrezcan servicios de venta cruzada y experiencias a medida.
Por lo tanto, se puede suponer que los clientes de Grab-Singtel Digital Bank también recibirán descuentos en estas áreas.
1. Actualización automática al estado platino
Grab utiliza un sistema de niveles en el que los usuarios son recompensados en función de la cantidad de puntos que obtienen.
En la parte superior del sistema de niveles está Platinum. Los usuarios necesitan más de 4.500 puntos para calificar.
Es posible que los usuarios del banco digital Grab-Singtel sean acelerados automáticamente al estado platino.
Uno de los beneficios de ser un cliente Platinum es una tasa de ganancia acelerada. Los usuarios Platinum pueden ganar el doble de puntos de recompensa, lo que se traduce en más recompensas.
También puede disfrutar de reservas prioritarias para viajes, descuentos de comidas y bebidas en el aeropuerto y tarifas preferenciales para salas de espera del aeropuerto.
2. Tasas de entrega preferidas para GrabFood y GrabMart
Los singapurenses no son ajenos a GrabFood, uno de los servicios de entrega de comestibles más grandes del país.
Por otro lado, GrabMart permite a los usuarios comprar una amplia variedad de productos, desde productos frescos hasta productos de salud y belleza, y recibirlos en la puerta de su casa.
Como estos dos servicios son ampliamente utilizados por los singapurenses, el banco digital Grab-Singtel podría ofrecer tarifas de entrega preferidas a los usuarios del banco digital para alentarlos a participar.
3. Aprobación inmediata de GrabLoans y GrabInsurance
Como sugiere el nombre, GrabLoans permite a los usuarios pedir prestado dinero a socios bancarios de confianza. Se promociona como más asequible y flexible, y los clientes también pueden obtener beneficios cuando solicitan préstamos a través de Grab.
Por otro lado, GrabInsurance ofrece seguro de viaje y cobertura para viajes en Grab.
Llamado Ride Cover, es un programa que consta de un seguro de accidentes personales y un vale por retraso de cobro.
Desde el Es probable que el banco digital de Grab-Singtel conserve la información personal de sus usuarios. La aprobación de préstamos y seguros se puede acelerar rápidamente.
4. Interés automático en GrabInvest
GrabInvest es una solución de microinversión que permite que el crédito GrabPay funcione mientras se gasta en Grab.
Cuando los usuarios utilizan los servicios de GrabPay elegibles, se transferirá una cantidad adicional de su elección de su billetera de GrabPay y se invertirá en su nombre.
Como usuario del banco digital Grab-Singtel, es probable que el interés del usuario se invierta automáticamente en GrabInvest.
5. Tarifa preferida para los planes celulares de Singtel, acceso temprano a nuevos productos
Singtel es un conglomerado multinacional de telecomunicaciones y una de las cuatro mayores empresas de telecomunicaciones que operan en Singapur.
Además, la empresa de telecomunicaciones también ha invertido en áreas como la ciberseguridad, lo que coloca a Singtel en una buena posición para hacerse cargo de la empresa de banca digital.
También es probable que ofrezca a sus clientes de banca digital tarifas preferenciales en sus planes celulares y acceso temprano a nuevos productos.
Además de los planes móviles, Singtel también ofrece una variedad de productos que van desde banda ancha hasta soluciones para el hogar inteligente. Estos productos también podrían ofrecerse a precios preferenciales a los clientes de banca digital.
Lo que podría ofrecer Sea Digital Bank
La empresa de consumo de Internet Sea tiene tres servicios digitales: la rama de juegos de Garena, la plataforma de comercio electrónico Shopee y SeaMoney, que se centra en los servicios financieros digitales.
Pasar a la banca digital parece ser el siguiente paso lógico para la empresa de tecnología, ya que una gama de servicios digitales ya está disponible.
Además, vincular una billetera electrónica con una plataforma de comercio electrónico es un enfoque probado que ha funcionado para grandes nombres como Taobao y Alipay.
Sin embargo, con una licencia de banca digital, Sea puede hacer mucho más que solo pagos.
Sea tiene una enorme base de clientes de Millennials que utilizan sus servicios de juego y comercio electrónico, y tener una cuenta bancaria en Sea es muy útil.
1. Gana interés en Shopee Coins
Las monedas Shopee son la moneda virtual oficial de Shopee y se les acredita a los compradores cuando compran con éxito artículos de los vendedores de Shopee Mall.
Al comprar en la plataforma Shopee, los compradores reciben una moneda Shopee por cada S $ 1 gastado. Las monedas se pueden usar para compensar compras futuras, y cada 100 monedas dan derecho a los clientes a un dólar de descuento en su compra.
Además de adquirir estas monedas a través de compras, los clientes también pueden jugar o dejar reseñas a través de la aplicación para obtener más monedas.
Los usuarios de Sea Digital Bank pueden esperar recibir interés en Shopee Coins o recibir Coins después de completar transacciones en su banco digital.
2. Mejores recompensas para Garena y Shopee
Garena es el desarrollador y editor de juegos en línea de Sea. Distribuye títulos de juegos en Garena + en varios países del sudeste asiático y Taiwán.
Algunos de sus títulos de juegos incluyen Liga de Leyendasy juego de futbol online FIFA Online 3.
Al igual que con muchas plataformas de juego, los jugadores de Garena disfrutan de recompensas en forma de elementos del juego o moneda del juego.
Es probable que los clientes de los bancos digitales de Sea reciban más recompensas por usar su cuenta para compras relacionadas con juegos o incluso reembolsos de gastos.
Del mismo modo, los clientes también pueden esperar recompensas para Shopee en forma de precios reducidos en minoristas seleccionados o mayores oportunidades de reembolso.
3. Tarifas más bajas y riesgo de comercialización preferencial para los minoristas
La facilidad de venta en Shopee ha atraído a más vendedores a vender sus productos en la plataforma. Cualquiera puede abrir un negocio en el mercado de Shopee sin problemas y sin gran esfuerzo.
Además, de acuerdo con una guía de Shopee, los propietarios de tiendas pueden comenzar a enumerar y vender productos en solo unos pocos y sencillos pasos.
Shopee también premia a algunos vendedores con una insignia de Vendedor Preferido de Shopee después de analizar ciertos criterios, como el desempeño del vendedor, los comentarios de los clientes, las calificaciones y el tiempo dedicado a responder chats.
Esto ayuda a aumentar la credibilidad, lo que en última instancia conduce a mayores ventas para los vendedores. Los vendedores de Shopee que también son usuarios de los bancos digitales de Sea pueden disfrutar de una aceleración hacia un vendedor de Shopee preferido.
Además, Shopee ejecuta de forma rutinaria varias campañas en la aplicación para ayudar a los vendedores a aumentar el conocimiento de sus tiendas y productos. Por ejemplo, “Mis campañas” se creó para que los vendedores puedan nominar sus productos para las páginas principales o de categorías.
Para presentar un producto en estas páginas, los vendedores deben pasar por un proceso de selección. Este proceso podría acelerarse para los vendedores que utilizan los bancos digitales de Sea.
Estos clientes también pueden recibir tarifas preferenciales para “Mis anuncios” de Shopee, que ayudarán a promocionar sus productos en la plataforma.
Ha llegado el momento de la banca digital en Singapur
La pandemia de COVID-19 ha provocado un aumento en el trabajo remoto y el distanciamiento social, poniendo en primer plano el papel de la tecnología, los datos y las interacciones sin contacto.
Desde el entretenimiento hasta la compra, las herramientas digitales han surgido como una forma para que muchos vivan sus vidas en medio de la pandemia.
Esto también se aplica a la banca, donde una gran cantidad de personas se conectan en línea para completar transacciones.
Esto hace que sea más fácil para los bancos digitales ingresar al mercado, ya que muchos han internalizado la nueva normalidad de las actividades diarias en línea.
Dado que los bancos digitales no tienen sucursales, los usuarios no tienen que ir a un banco físico para ponerse en contacto con nadie.
Además de garantizar la seguridad, también es una opción conveniente para muchos, especialmente los Millennials y Gen Z, que están bien adaptados al uso de servicios digitales.
Además, dado que el sector está abierto a entidades no bancarias como Grab, Singtel y Sea, fomentará una competencia sana, especialmente en el área de la innovación digital.
Esto debería beneficiar tanto a los consumidores como a las empresas de Singapur y podemos esperar pronto innovación en la industria bancaria.
Fuente de imagen seleccionada: Reuters / Singtel / SEA