Conocer la tasa de interés de un préstamo es vital para determinar qué préstamo es adecuado para su negocio a largo plazo sin ningún riesgo. Ahora, tener una tasa de interés específica para todas las solicitudes de préstamos podría haber hecho que el proceso de solicitud de préstamos sea mucho más manejable. Sin embargo, la realidad es mucho más complicada que eso.
Hay bastantes factores que determinan el tipo de tasa de interés que obtendrá. Las calificaciones que necesita pueden variar desde el tipo de préstamo que está solicitando, a qué prestamista se está acercando para obtener un financiamiento particular y algunas otras razones más.
Para comprender el concepto de las tasas de interés de un préstamo comercial típico, debemos analizar qué afecta a estas tasas para que varíen de un préstamo a otro.
Factores que afectan las tasas de préstamo
Cuando solicite un préstamo, siempre debe considerar cuáles son las tasas de interés de los diferentes tipos de fondos antes de enviar su solicitud. La razón es que una solicitud de préstamo generalmente está determinada por aspectos que dependen tanto de su negocio como de algunos factores externos.
Tipos de préstamo
El tipo de préstamo es uno de los factores externos que determinan la tasa de interés. Algunos préstamos están garantizados, como los préstamos de la SBA, que ofrecen un porcentaje mínimo porque el inversor tiene garantías que puede obtener en caso de que el negocio no reembolse los préstamos.
Los bancos comunitarios, bancos internacionales, bancos en línea, cooperativas de crédito y mucho más son algunos de los ejemplos más comunes de tipos de préstamos que ofrecen diferentes tasas de interés cada uno.
Tipos de préstamos Tasa de interés
- Préstamo SBA 7% a 10%
- Préstamo en línea 7% a 99%
- Préstamo bancario 3% a 13%
- Facturación Factoring 14% a 60%
- Avance en efectivo del comerciante 21% a 250%
El factoraje de facturas y los anticipos comerciales en efectivo son uno de los pocos préstamos que tienen una tasa de interés más alta, mientras que préstamos bancarios y los préstamos de la SBA tienen las tasas de interés más bajas, por lo que puede decir que son los menos costosos y, sin embargo, los más competitivos para obtener de otros tipos de préstamos.
Tipos de prestamista
El tipo de prestamista que busca para su elección de préstamo también es otro factor externo que afecta sus tasas de interés.
Tipos de prestamistas Tasa de interés
- Grandes bancos nacionales 2.50% a 5.14%
- Pequeños bancos nacionales y regionales 2.49% a 5.40%
- Prestamistas en línea 14.00% a 71.00%
- Bancos extranjeros 1.45% a 5.67%
Aunque no hay mucha diferencia entre los préstamos bancarios, obtenerlos puede ser un proceso largo y, a menudo, aún no está seleccionado para recibir asistencia financiera de ellos. Es por eso que encontrará que solicitar un préstamo local en un banco será mucho más fácil de obtener que un banco nacional o extranjero.
Además, los bancos en línea tienen las tasas más altas hasta el punto de que, incluso si combina todos los demás precios, todavía estarán un poco lejos de las tasas de interés que los prestamistas en línea tienen para ofrecer.
Puntaje de crédito
El puntaje de crédito es un factor interno que afecta sus tasas de interés. Lo que significa que si su negocio tiene un buen puntaje de crédito, mayores serán las posibilidades de que obtenga un préstamo y menores tasas de interés.
Todos los prestamistas tienen diferentes criterios para un puntaje de crédito que debe cumplir. Por ejemplo, la mayoría de los bancos le exigirán que obtenga un puntaje de crédito superior a 600, mientras que algunos prestamistas alternativos le piden que obtenga un puntaje de crédito de alrededor de 500.
Plan de negocios
Tener un plan de negocios elaborado es excepcionalmente crucial porque este es otro factor que determina si debe obtener un préstamo que ofrezca un mejor trato.
Los inversores necesitan saber quién y por qué están financiando una empresa, por lo que debe asegurarse de que su plan de negocios sea nítido e incluya sus objetivos y cómo va a utilizar su dinero para obtener ganancias.
Finanzas existentes
Puede ser difícil para las nuevas empresas recibir un préstamo a bajo interés debido a que no tienen antecedentes de su historial financiero, lo que podría garantizar que puedan pagar el préstamo.
Si tiene un flujo de caja estable y un buen historial crediticio, hará que obtener un préstamo sea mucho más rápido. Algunas instituciones ofrecen préstamos sin requerir un buen historial crediticio, como un préstamo a corto plazo, pero siempre tienen una trampa, que en este caso, tienen una tasa de interés más alta.
¿Cuál elegir?
Puede ser bastante complicado encontrar qué préstamo será adecuado para su empresa. Entonces, en lugar de perder innumerables horas comparando las tasas de interés de cada préstamo que existe, pruebe calculadora de intereses de préstamos comerciales. Puede hacer el trabajo fácilmente por usted al comparar diferentes tasas de interés de préstamos y encontrar el préstamo ideal que pueda impulsar su negocio.