Servicio fintech que extiende cuotas mensuales

Recientemente, una startup con sede en Singapur llamada convertCASH se dirigió a Malasia alegando que pagaría primero sus pagos mensuales.

Su servicio está dirigido a usuarios que no tienen fondos suficientes en sus cuentas bancarias para pagar el alquiler, las tarifas de la casa, el automóvil y más, siempre que tenga un plan de pago mensual fijo. Al mismo tiempo, se afirma que no se cobrarían tasas de interés.

A los usuarios que se registren en convertCASH se les promete que sus pagos se realizarán dentro de un día hábil de la transacción. Puede pensar que suena demasiado bueno para ser verdad, así que hablamos con el cofundador Jason Bak para aprender más sobre cómo funciona la empresa.

Sigues respondiendo a tu tarjeta de crédito

El vacío que convertCASH está tratando de llenar en el mercado es la capacidad de extender sus pagos mensuales por 45 días pagando por usted primero. Esto funciona para planes en los que tiene que pagar con dinero del banco en lugar de tarjetas de crédito.

Sin embargo, para convertCASH, los usuarios deben tener una tarjeta de crédito. “En la era digital, todas las transacciones por Internet requieren una tarjeta de crédito para asegurar sus compras o servicios. Entonces, el riesgo de convertir EFECTIVO es manejable ”, dijo Jason.

Para utilizar su servicio, los usuarios deben instalar la aplicación, registrarse e ingresar la información de su tarjeta de crédito. Los usuarios deben ingresar la cuenta bancaria y el nombre del banco del destinatario, el número de matrícula, etc. para completar una transacción. Todos estos pagos se aprueban instantáneamente, eliminando la necesidad de que los usuarios pasen por un proceso de solicitud como un préstamo, dijo Jason.

Tan pronto como se hayan realizado los pagos, los usuarios pueden enviar los recibos de sus transacciones a los destinatarios de sus cuotas con convertCASH.

Los usuarios pueden extender sus pagos a plazos para dos o más préstamos diferentes al mismo tiempo y usar su servicio durante meses seguidos, dijo Jason, pero también hay un límite diario de 10,000 ringgit y cada uno tiene un tope de 25,000 ringgit por día. mes para pagos.

Primero selecciona su método de pago, ingresa los detalles de su destinatario y paga. También puede consultar el resumen de sus pagos mensuales. / Crédito de la foto: convertCASH

¿De dónde viene el dinero?

Si bien técnicamente está pagando su tarjeta de crédito, todavía necesitan capital que pueda prepagar sus cuotas por usted, que honestamente es mucho dinero dados los límites diarios y mensuales.

Pero Jason compartió que tienen suficiente capital para sostener 1,000 transacciones por día, lo que él cree que es lo suficientemente bueno para cubrir la guía para el primer y segundo año. El capital originalmente invertido fue de alrededor de 1,5 millones de dólares estadounidenses, lo que corresponde a alrededor de 6,1 millones de RM.

En promedio, dividió la transacción en RM1k a RM2k por usuario por mes, pero algunas son más altas que eso. Por curiosidad, preguntamos si el marco del modelo comercial de convertCASH estaba regulado por las autoridades competentes de Malasia, como Bank Negara Malaysia y la Comisión de Valores de Malasia, o si ese era el caso.

Jason respondió que no necesitan tal regulación porque no están en la industria para ofrecer servicios como billeteras electrónicas, transferencias bancarias, pasarelas de pago y plataformas P2P. En cambio, aseguró: “convertCASH está conectado a una pasarela de pago con licencia local para que nuestro servicio sea seguro y verificado”.

Lucha por un éxito como el de Grab

Dado que convertCASH en realidad no cobra tarifas de interés, es desconcertante cómo continuarían generando suficientes ingresos para continuar cubriendo estos pagos a plazos por adelantado para sus usuarios.

Jason explicó que dependen de la cantidad de usuarios para aumentar su valor patrimonial y que, en su caso, los ingresos son su valor de producto bruto (GMV).

Hora del diccionario: El valor bruto de los bienes es el total de ventas que genera una empresa durante un período de tiempo, generalmente trimestral o anualmente.

Instituto de Finanzas Corporativas

“Cada transacción que se procesa a través de nosotros se cuenta como un GMV. Cuanto más GMV obtengamos, mayor será el valor de nuestras acciones. Así es como funcionan las empresas basadas en Internet ”, agregó.

Compara su modelo de negocio con el de Grab, según el cual, aunque tuvieron pérdidas de 800 millones de dólares el año pasado, aún podrían aspirar a una oferta pública inicial de 40.000 millones de dólares.

ConvertCASH actualmente tiene más de 5,000 usuarios, pero hasta ahora solo el 20% están activos. Su base de usuarios objetivo para 2021 será de 100.000 usuarios activos. Si gana impulso como se esperaba, el objetivo es tener 1 millón para 2025.

Por lo tanto, el método de Jason para medir el éxito de convertCASH se basa en el valor que crea con la empresa, medido en términos de la cantidad de usuarios y el potencial de la empresa, en lugar de las ganancias que generará a partir de ella.

Sin embargo, tiene planes de monetización futuros para el servicio que incluyen tarifas de transacción, comisiones sobre productos (como seguros de automóviles) y publicidad de terceros. A partir de ahora, convertCASH se está enfocando más en la adquisición de usuarios, y Jason le dijo a Vulcan Post que quieren estar presentes en un total de 8 países para fines de 2021. Ya están en Singapur, Malasia y Australia.

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El equipo de convertCASH parece ambicioso en lo que respecta a la adquisición de usuarios. Sin embargo, según las reseñas de la aplicación en Google Play Store, parece que todavía queda mucho trabajo por hacer en la aplicación y el servicio.

Los usuarios que probaron la aplicación declararon que no pudieron iniciar sesión debido a errores (esto nos funciona) o no pudieron verificar su cuenta. 2 usuarios declararon que, en realidad, convertCASH tardó más de un día hábil en liquidar su cuota ellos mismos, a pesar de que su tarjeta de crédito ya había sido cargada.

Si el objetivo de 100.000 usuarios activos se logrará para 2021, Jason y su equipo tendrían que abordar estas inquietudes sobre la experiencia del usuario rápidamente porque los usuarios también son sensibles desde el punto de vista financiero.

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Fuente de imagen seleccionada: Jason Bak, fundador de convertCASH

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