La deuda médica es un espectro espeluznante, que atormenta las finanzas incluso de los bien curados. El fantasma de la deuda médica a menudo arrastra las finanzas de los menos afortunados al abismo.
Si la cadena de tinta roja alrededor del cuello de un deudor se forjara con préstamos para automóviles o hipotecas, la mayoría exorcizaría al demonio de la deuda con un encantamiento legal; es decir, lo harían encontrar un abogado para ayudarlos a declararse en bancarrota. Muchos menos se dan cuenta de que la bancarrota también es una opción cuando se enfrentan a deudas médicas insuperables.
Los estadounidenses están sobrecargados de deudas médicas
Estados Unidos es el hogar de muchos de los mejores talentos médicos vivos. Los hospitales de investigación estadounidenses tratan el cáncer y la insuficiencia cardíaca con terapias avanzadas que rayan en la ciencia ficción. Los cirujanos estadounidenses pueden reconstruir miembros destrozados y reparar o reemplazar órganos dañados con una habilidad sin igual.
Sin embargo, esta medicina avanzada tiene un costo. Las operaciones que salvan vidas en hospitales de renombre mundial rara vez se realizan como actos de caridad. Los departamentos de emergencias en las principales ciudades estadounidenses le salvarán la vida y luego le enviarán la factura. La cirugía sola puede costar cientos de miles de dólares, y la estadía en el hospital que la acompaña puede duplicar eso. Si necesita cirugía exploratoria, no es raro que salga del hospital con facturas por un total de medio millón de dólares.
Incluso con el mayor seguro que cubre el 100% de su estadía, tendrá que lidiar con la pérdida de salarios mientras esté en el hospital. Con un seguro de rango medio, aún podría terminar debiendo miles de dólares. Y muchos planes más baratos tienen un pequeño grupo de proveedores de atención aprobados; lesionarse mientras está de vacaciones en otro estado, y se le podría cobrar exorbitantemente por servicios "fuera de la red".
Unas pocas horas en el quirófano y una semana en recuperación cuestan más de lo que valen los hogares de la mayoría de las personas. Esa es una perspectiva aterradora incluso con seguros; Para los que no tienen seguro o tienen seguro médico, una emergencia médica repentina significa una catástrofe financiera. En un momento en que el estadounidense promedio no puede producir $ 500 en una emergencia, ¿qué esperanza tienen de escapar de los ataques de los cobradores de deudas, embargos y embargos de salarios?
La bancarrota puede protegerlo y salvarlo
Congele colecciones y pleitos con la suspensión automática
Una de las peores partes de adeudar dinero es acosar a los cobradores de deudas que lo acosan a usted, a sus empleadores y a su familia. Eventualmente, cuando el acoso falla, las agencias de cobranza pueden recurrir a gravámenes, embargos de salarios o intentar congelar sus cuentas.
Afortunadamente, la búsqueda del agente de recolección para sangrar una piedra se puede detener al declararse en quiebra. Después de declararse en quiebra, se inicia la suspensión automática. La suspensión automática es una herramienta poderosa para alejar a los cobradores de deudas depredadoras y proteger sus activos restantes. La suspensión automática puede cortar casi cualquier enredo relacionado con las colecciones.
¿Está su automóvil a punto de ser embargado? ¿Su casa programada para la subasta del Sheriff? ¿Coleccionistas llamando noche y día? ¡Ya no!
Una vez que haya solicitado protección por bancarrota y la suspensión automática surta efecto, quedará protegido de las colecciones. Si los acreedores intentan violar la suspensión automática, podrían enfrentar multas y daños.
Descarga de la deuda y la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA)
Si su declaración de quiebra va según lo planeado, se le dará de baja de su deuda no asegurada (médica), lo que significa que ya no es personalmente responsable de ella.
Una vez que reciba un alta y su caso se cierre, la suspensión automática finaliza, pero permanecerá protegido del acoso injusto de los acreedores por la Ley de prácticas justas de cobro de deudas. Según la FDCPA, cualquier persona que intente cobrar sus deudas descargadas violará la ley federal. los abogado que lo ayudó a declararse en quiebra podrá enviar cartas de cese y desistimiento y litigar esto por usted si es necesario; si un acreedor viola la FDCPA, ¡debe pagarle una multa y los honorarios de su abogado!
Momento de la quiebra de una factura médica
Decidir cuándo declararse en bancarrota debido a facturas médicas puede ser complicado. Si se enfrentara a otras deudas, la recomendación habitual sería declararse en bancarrota lo antes posible. Normalmente, usted querrá declararse en bancarrota cuando los embargos salariales y la recuperación sean solo amenazas. La declaración de quiebra congela las colecciones, pero en general no deshace lo que ya se ha pagado, incautado o recuperado.
Las facturas médicas son un desafío. Son impredecibles; ¿Quién sabe cuándo un médico ordenará una nueva prueba o administrará un nuevo medicamento? ¿Quién puede predecir cuándo ocurrirá un accidente y si está lesionado? No solo eso, sino que las facturas mismas a menudo están atadas en los departamentos de facturación y en la revisión de la compañía de seguros durante semanas o incluso meses después de la fecha del tratamiento.
Su quiebra no puede descargar facturas futuras. Entonces, si se declara en bancarrota hoy y llega una factura por su tomografía computarizada dentro de dos semanas después de su alta, es posible que se quede atrapado con esa factura y se vea obligado a hacer pagos.
Si tiene una afección crónica, pueden aparecer grandes facturas de hospital en cualquier momento. En este caso, debe sopesar las deudas que tiene actualmente contra la posibilidad de que se verá inundado de deuda nuevamente en unos pocos meses.
Si tiene una cirugía mayor pendiente, podría tener sentido archivar después de que haya recuperado la recuperación y recibido los tratamientos y la terapia más costosos.
No tiene que tomar estas decisiones solo. Ninguna abogado de bancarrota calificado puedo ayudarte. Llame a uno para una consulta gratis.
Veronica Baxter es escritora, bloguera y asistente legal que opera en el área metropolitana de Filadelfia.