Para muchos, obtener un seguro de automóvil es un proceso largo, arduo, complicado y estresante.
Algunos prefieren retroceder y perder la compensación para evitar todo el proceso por completo.
Desafortunadamente, no puede escapar de las demandas de seguros y seguros (especialmente si tiene un automóvil).
Afortunadamente, estamos aquí para simplificar las cosas para que usted ya no tenga que sufrir los dolores de cabeza y la confusión que muchas personas enfrentan cuando escuchan la palabra “seguro”.
Creemos que el primer paso para comprender el seguro de automóvil es comprender el significado del término “sin culpa”.
¿Qué es “sin errores” en el seguro?
La mayoría de la gente piensa que “sin error” significa que ningún conductor fue responsable de causar el accidente. No, eso es un malentendido.
“Sin culpa” básicamente significa que todavía tiene derecho a una compensación de su aseguradora, independientemente de si fue responsable de la causa del accidente o no.
Nota: El hecho de que su aseguradora ofrezca un “seguro a todo riesgo” no significa que pueda reclamarlo tanto por daños físicos como materiales.
Por ejemplo, aquí en Ontario, el “sistema de seguro integral” solo compensa las lesiones físicas y no los daños a la propiedad causados por accidentes automovilísticos.
¿Cómo era la vida antes del “seguro a todo riesgo”?
Podemos viajar a la década de 1980, cuando no existía el “seguro a todo riesgo”.
Cuando ocurrió un accidente, ambas partes tuvieron que pasar por un proceso de investigación largo y espantoso para determinar quién era el “responsable” del accidente.
Esto significó que ambas partes tuvieron que esperar semanas (o más) para recibir su compensación. Es aún peor cuando hubo conductores y pasajeros lesionados que dependían de sus necesidades de atención médica.
El conductor declarado responsable presentaría una reclamación a su compañía de seguros. La compañía de seguros entonces compensaría a ambas partes.
Llegó el seguro a todo riesgo y cambió todo eso.
En el desafortunado caso de un accidente, su compañía de seguros actuaría rápidamente y se ocuparía de sus facturas médicas y daños a la propiedad (si corresponde en su provincia).
Nota: Su compañía de seguros solo se preocupa por su reclamo. El otro conductor pide a su compañía de seguros que resuelva los daños por accidente de coche.
¿Qué sucede si es declarado culpable después de recibir la Compensación por Seguro Integral?
Si se le declara “culpable” después de recibir una compensación sin que usted tenga la culpa, aún enfrenta las sanciones.
Para la mayoría, esto significaría un aumento en sus primas de seguro.
¿Se aplica el seguro a todo riesgo a los pasajeros?
Si. Idealmente, los pasajeros deben estar asegurados para protegerlos de tales eventos.
Sin embargo, hay casos en los que los pasajeros no tienen cobertura de seguro. En tales casos, los pasajeros pueden recibir una compensación del seguro de conductor.
Lea aquí para obtener más información sobre las pólizas de seguro sin errores.
Determinación de defectos
Incluso con un seguro completo, es importante que comprenda cómo las compañías de seguros determinan quién es el culpable: el conductor responsable de la causa del accidente. De esa manera, sabrá qué esperar en el futuro.
Las dos compañías de seguros (los dos conductores) son responsables de analizar el accidente y determinar la culpa del conductor.
Tenga en cuenta que las compañías de seguros siempre encuentran a alguien que tiene la culpa (no existe tal cosa como un accidente “impecable”).
El error se mide en porcentaje (de cero a cien por ciento).
Además, debe tener en cuenta el hecho de que ambos controladores pueden compartir errores.
Sí, son 100% defectuosos, 0% defectuosos o parcialmente defectuosos. Aun así, cada resultado tendrá un impacto en el saldo de su seguro.
¿Por qué es tan importante la determinación de problemas?
Porque casi todos los accidentes provocan daños materiales o lesiones personales.
Al final del día, alguien tiene que pagar estos costos de reparación y facturas médicas.
Además, la investigación de la culpa también asegura el castigo del conductor declarado culpable (debe ser un 25% más culpable que el otro conductor).
Como se mencionó anteriormente, el castigo generalmente se presenta en forma de aumento de las primas de seguro.
Las compañías de seguros siguen una serie de reglas establecidas por ley.
La Ley de Seguros ha emitido “Reglas de determinación de fallas” específicamente para su uso en el proceso de determinación de fallas. Estas reglas garantizan que el proceso de determinación del problema sea justo y coherente.
¿Qué tienen de especial las reglas de determinación de problemas?
Estas reglas han tenido en cuenta más de 40 escenarios de accidentes diferentes. Incluso tienen diagramas, imágenes e ilustraciones para mapear y verificar similitudes entre los escenarios del accidente en las fotos y la escena actual del accidente.
También es importante tener en cuenta que las reglas en el momento del accidente, la visibilidad y la perturbación de los peatones en la carretera se aplican independientemente de las condiciones climáticas.
¿Qué sucede si el accidente actual no se corresponde con ninguno de los escenarios descritos en las reglas de determinación de fallas?
¿Afectan los cargos / condenas policiales la mala conducta?
No necesariamente.
La policía puede condenarlo por un delito, mientras que las compañías de seguros pueden declararlo “inocente” si ha cometido errores relacionados con el seguro.
Lo contrario también es posible.
Nota: ¿Sabías que cuando alquilas tu coche, también pides prestado tu seguro?
Si el conductor temporal está involucrado en un accidente automovilístico y tiene la culpa, la multa se registrará en sus libros de seguros, incluso si usted no estaba presente en el momento del accidente.
¿Puede negar una decisión errónea desfavorable?
Sí, puede hacer un seguimiento del asunto y solicitar una aclaración al ajustador de reclamaciones.
Él o ella es responsable de guiarlo a través del proceso de determinación de problemas y explicar cómo se aplicaron las “Reglas de determinación” a su caso.
Sin embargo, tenga en cuenta que las compañías de seguros solo volverán a examinar una decisión incorrecta si se aporta información adicional.
En caso de irregularidades, póngase en contacto con el denunciante de su empresa.
Ventajas del seguro a todo riesgo
La compensación se otorga rápidamente a ambos conductores antes de la determinación de la falla. Esto reduce el tiempo de espera en caso de daño. Es un alivio para la parte que depende de su compensación por las facturas médicas causadas por el accidente.
Desventajas del seguro a todo riesgo
Algunas personas creen que el sistema de seguro completo protege a los malos conductores, ya que ambas partes tienen que reembolsar las reclamaciones que les hagan sus compañías de seguros.
Creen que la compañía de seguros del conductor culpable debería asumir la plena responsabilidad de pagar ambas reclamaciones.