En el Singapore FinTech Festival (SFF) de este año, la palabra de moda “Web 3.0” está en el aire.
que significa realmente? Se refiere a la siguiente etapa de la evolución web que haría que Internet sea más inteligente o procese la información.
¿Cómo pueden beneficiar a los consumidores la Web 3.0 o una “Internet más inteligente”?
Bueno, cuando se trata de servicios financieros, piense en una experiencia de usuario perfecta al realizar operaciones bancarias o comprar un seguro. También puede obtener información personalizada sobre sus hábitos bancarios.
De hecho, estas funciones se han ido incorporando gradualmente a nuestras vidas.
Si no lo ha notado, regístrese con uno de nuestros bancos locales y le mostrarán sus hábitos de gasto. Web 3.0 también ha permitido verificaciones de crédito más rápidas para procesar solicitudes.
Los expertos de la industria de Tencent, HSBC, DBS y JPMorgan Chase explicaron el concepto de Web 3.0 en dos paneles de discusión separados en SFF y compartieron sus beneficios y riesgos.
Requisitos bancarios personalizados, experiencia de usuario perfecta
Según los ponentes, la Web 3.0 está cambiando la forma en que los bancos interactúan con los clientes.
“Cuando lo pensamos, realmente trae sin problemas las capacidades de las instituciones financieras a donde quieren que estén”, dijo Forest Lin, vicepresidente corporativo de Tencent y presidente de Tencent Financial Technology.
Nuno Matos, director ejecutivo de Banca Personal y Patrimonial de HSBC, proporcionó algunos ejemplos de la vida real para justificar esto. “Si combinamos los datos de conocimientos que tenemos de las carteras de los clientes, su comportamiento de inversión, su tolerancia al riesgo, podemos ofrecer a nuestros clientes conocimientos hiperpersonalizados de forma individualizada”.
“Apenas el mes pasado en Hong Kong ofrecimos 22.000 combinaciones diferentes de asesoramiento patrimonial adaptadas a cada cliente individual y recomendamos exactamente qué hacer para realinear sus carteras”, dijo Nuno.
Nuno dijo que el banco vio inmediatamente 10 veces más conversaciones entre gerentes de relaciones y alfabetización y clientes para discutir la administración de patrimonio.
Préstamos más rápidos gracias al conocimiento de los datos
Por el lado del crédito al consumo. Nuno dijo que el banco puede confiar en el aprendizaje automático para prestar 500.000 clientes adicionales sin ninguna documentación o prueba de ingresos.
“Eso es porque podemos obtener los datos y usar la tecnología para otorgar préstamos. Esto les da a los clientes muchas más opciones y pueden estar mucho más empoderados. Los clientes controlarán sus datos y decidirán con quién compartirlos ”, dijo.
“¿Cómo asignó un límite de crédito en el pasado? Solíamos esperar de seis a 12 meses para conocer al cliente y establecer un límite. Hoy con el aprendizaje automático. Podemos hacerlo en unos días ”, dijo Nuno.
El gerente de HSBC también compartió que los cajeros automáticos del banco tienen capacidades de aprendizaje automático que les ayudan a predecir la situación de efectivo de cualquier cajero automático para que las máquinas nunca se queden sin dinero cuando los clientes necesiten retirar efectivo.
“Estos son muy buenos ejemplos de cómo realmente estamos usando la tecnología para mejorar la experiencia del cliente … Es la transparencia y la alineación del cliente en el centro de su oferta lo que realmente debería impulsar lo que hacemos”, dijo.
Cómo la Web 3.0 resuelve los pagos para empresas
Por el lado de la industria, Panagiostis Georgakopoulos (Takis), director de pagos mayoristas de JPMorgan Chase, dijo en una mesa redonda separada sobre banca mayorista que con el desarrollo de una Internet más inteligente, han surgido redes de pagos comerciales globales.
“Ya sean mercados o, en el futuro, automóviles conectados o comercio conectado, todas estas cosas necesitan una forma más eficiente de mover valor. Eso puede suceder o no en una cadena de bloques, pero requiere una forma mucho más eficiente de mover dinero ”, dijo.
Takis señaló que las redes de pago en tiempo real que ahora está viendo en todo el mundo son un paso en esa dirección. Pero todavía son solo a nivel nacional y aún no son transfronterizos.
“Cuando empiezas a pensar en el lado de la cadena de bloques, creo que lo que estamos haciendo con DBS y Temasek en Singapur es realmente la primera red de compensación multidivisa basada en cadenas de bloques del mundo, por lo que es un gran experimento, cuando lo pensamos”. Monedas digitales del banco central (CBDC) en el futuro.
Generar confianza y colaboraciones que son importantes para el crecimiento de la industria.
Los portavoces Forest y Nuno señalan la importancia de encontrar un equilibrio en este panorama en crecimiento que requiere generar confianza con los consumidores, ya que las instituciones financieras dependen de sus datos para brindar servicios.
Para generar confianza en el consumidor, “la protección del usuario es primordial”, dijo Forest, admitiendo que Tencent es una empresa de servicios financieros que todavía se considera nueva en la industria en comparación con los bancos establecidos.
Forest dijo que Tencent está siguiendo algunas pautas importantes, que incluyen informar a los clientes sobre para qué está utilizando la empresa sus datos y dar a los usuarios su consentimiento explícito para compartir sus datos.
La legalización descentralizada no pretende reemplazar a las instituciones financieras, dijo Forest. “Desde nuestro punto de vista. No creo que esto funcione porque, en el pasado, ya sabes, cientos de miles de años, las instituciones financieras han construido esa confianza en la industria financiera, ya sean pagos, inversiones o préstamos. La confianza es la clave “.
Nuno admitió que los bancos tampoco pueden hacer avances tecnológicos por sí mismos.
“A veces, y para ser realistas, los bancos y las FinTechs trabajarán juntos, y eso lo vemos mucho. Vemos que los bancos incorporan a las FinTechs en sus propias propuestas de valor para mejorar la experiencia del cliente de principio a fin.
“Pero a veces somos competidores. y eso está más que bien porque al final es para el beneficio del consumidor … la tecnología es pionera en todo esto. Pero la tecnología tiene que estar con las personas adecuadas y generar confianza, y en este mundo donde las personas tienen más control sobre sus datos, son más inteligentes y están más comprometidas, ganarse su confianza marcará la diferencia “.
Legislación gubernamental
Tan Su Shan, jefe de grupo de banca institucional de DBS, señaló el potencial de crecimiento de la documentación comercial digital y sus beneficios.
“Si se puede persuadir a los gobiernos y a los diversos sistemas legales de que los documentos electrónicos pueden digitalizarse como documentos comerciales, es decir, son inmutables y se agregan de manera transparente a la cadena de bloques y pueden basarse en autorizaciones para que ciertas autoridades puedan obtener permiso para acceder a ellos, entonces puede ser confiable. Ahora, cuando pueda hacer esto para el comercio, se resolverán muchos problemas relacionados con el fraude y el largo tiempo de respuesta para el financiamiento comercial. Creo que es un gran caso de uso para el comercio internacional ”, dijo.
Pero tanto Tan como Takis admitieron que todavía hay un camino por recorrer antes de que todos se adapten al cambio.
“Covid-19 probablemente ha acelerado todo esto en cinco o diez años, pero muchos de nuestros clientes aún tienen un largo camino por recorrer … Pero creo que la tecnología está alcanzando un nivel de madurez”, dijo Takis.
Una de las discusiones importantes que las instituciones financieras están teniendo actualmente con los reguladores es sobre la claridad en las reglas para estas tecnologías y la necesidad de simplicidad y claridad en esas reglas.
“Las reglas, tal como existen hoy, hacen que el sistema sea extremadamente ineficiente. Y cuanto más simples son, más podemos eliminar esa ineficiencia y, por supuesto, las nuevas tecnologías pueden ayudar a que todo sea más rápido ”, agregó.
Futuro de la banca
El futuro incluirá pagos transfronterizos que se pueden realizar las 24 horas del día a bajo costo, dijeron los veteranos de la banca.
“En cinco años, creo que blockchain permitirá muchos pagos transfronterizos en la actualidad. En este momento, algunas partes funcionan y otras no. Por ejemplo, si tiene un pago de fin de semana, es posible que no se liquide hasta dentro de unos días. No es todo el día. Además, los diferentes países tienen diferentes tiempos de vacaciones. Entonces, con la cadena de bloques y los contratos inteligentes, está disponible las 24 horas ”, dijo Tan.
Takis estuvo de acuerdo. “Los pagos de los consumidores se realizarán las 24 horas del día, serán invisibles para los consumidores y prácticamente sin costo alguno. Al mismo tiempo, creo que las regulaciones gubernamentales para bien o para mal persistirán “.
“Así que espero que muchos de los mismos controles, especialmente en los pagos interbancarios mayoristas y los principales pagos gubernamentales, no sean muy diferentes de lo que vemos hoy. Pueden estar basados en blockchain, pero los gobiernos seguirán teniendo un control total sobre ellos como lo hacen hoy “, dijo.
“Creo que los reguladores están, diría yo, un poco preocupados. Ves muchas innovaciones de Asia, ya sea Singapur, que tiene muchas discusiones en Europa con el Banco Central Europeo y, por supuesto, en los EE. UU. Pero la situación es diferente, sus casos de uso son diferentes y creo que hay un poco de miedo a perderse algo, pero todavía no hay una estrategia y una dirección claras “.
Tan dijo que se trata de encontrar un término medio en este espacio de crecimiento para la innovación técnica.
“Intenta encontrar esa media feliz: ¿cómo se equilibran los dos? Correcto, a corto y largo plazo. Además, no pasará de Web 1.5 a dos o tres en el corto plazo, tendrá que cambiar entre administrar lo que está aquí y ahora y administrar lo que está en el futuro. ¿Cómo se encuentra este feliz equilibrio? Es un gran desafío para todos “.
Tan señaló que tanto el mundo virtual no puede tener fronteras, el mundo físico en el que vivimos tiene gobiernos y fronteras geográficas.
“Tienes que estar físicamente donde están esas reglas y límites y, por lo tanto, obedecer esas reglas”.
Voluntad $ 20 de descuento Su pedido en VP Label cuando realiza el pago con Pace y el código PACEVP20 (Gaste al menos $ 80). Descubra y compre interesantes marcas propias ahora:
Imagen destacada: Festival FinTech de Singapur