La mayoría de las personas aún son nuevas en la inversión en iBonds, por lo que no sorprende que tengan muchas preguntas sobre los conceptos básicos. Al comienzo del nuevo año, la situación se complica aún más por la estrategia. deberías comprar ahora ¿Deberías esperar? ¿Debe cobrar los I-Bonds que compró el año pasado o el año anterior?
Si tiene alguna pregunta sobre la mecánica de la inversión, cómo encaja en su plan financiero general o qué estrategias pueden ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero, también puede escribir a beth.pinsker@Heaven32 para obtener ayuda.
Aquí están las 10 preguntas principales de nuestra bolsa de correo de preguntas de I-Bonds.
Compré mi primer bono I en junio de 2022. ¿Puedo comprar mi segundo I-Bond ahora o tengo que esperar un año completo (junio de 2023) para comprar mi segundo?
wayne
Puede comprar hasta $10,000 en I-Bonds por persona cada año calendario, por lo que el nuevo año calendario se reiniciará el 1 de enero y permitirá que se reanuden las compras. El plazo de un año sólo entra en vigor en el momento de la compra. Deberá conservar los I-Bonds que compró en junio de 2022 hasta al menos junio de 2023 antes de poder canjearlos, pero tenga en cuenta que si los canjea hace cinco años, perderá el interés de los últimos tres meses.
El año pasado abrí una cuenta de TreasuryDirect y deposité $10,000 en I-Bonds. ¿Puedo depositar en la misma cuenta este año?
anand
Sí, puedes registrarte TesoroDirecto.gov y compre nuevos I-Bonds en la misma cuenta este año. Todas sus existencias se muestran en el resumen de su cuenta.
¿Es posible comprar y/o mantener estos bonos a través de un corredor como Vanguard, o estamos limitados a comprar a través de TreasuryDirect.gov?
Miguel
Si bien puede comprar bonos del Tesoro y TIPS a través de un corredor, debe tener una cuenta con TesoroDirecto.gov para I-Bonds y compra y reembolso directamente del gobierno. El sitio web puede ser un poco complicado de usar, así que tenga paciencia.
Beth Pinsker entrevista al experto en I-Bond David Enna, fundador de TipsWatch.com, en este episodio de Barron’s Live.
Compré un I-Bond de $10,000 en noviembre de 2021. Si no lo canjeo este año y posiblemente no lo canjearé por algunos años más, ¿qué tasa de interés gana este I-Bond? ¿Dónde puedes encontrar esta información?
lirio
la Tasa de bonos I puede ser confuso ya que cambia cada seis meses en noviembre y mayo. La tasa consta de dos partes, una tasa ajustada por inflación y una tasa fija, y la tasa cotizada es una combinación de ambas para un año completo. Entonces, la tasa de noviembre de 2021 se habría cotizado en 7.12%, pero en realidad solo obtiene la mitad de eso. Por lo tanto, su I-Bond ganó primero un 3,56 % durante seis meses, luego un 4,81 % durante los siguientes seis meses y luego un 3,24 %. No importa en qué mes compre, conserva la cuota inicial durante seis meses completos, después de lo cual las cuotas posteriores también duran seis meses cada una. Toda esta información se refleja en el resumen de su cuenta en TreasuryDirect.gov.
Me pregunto qué debo hacer si mis I-Bonds actuales vencen después de cinco años. ¿Qué pasa si no hago nada?
duane
Sus I-Bonds permanecen en su cuenta de TreasuryDirect.gov y ganan intereses por hasta 30 años hasta que los canjee y los impuestos se difieren hasta que los canjee. Entonces, si no hace nada, la cuenta sigue creciendo; crecer. Después de cinco años, ya no pierde tres meses de intereses al redimir.
¿Puedo usar mi reembolso de impuestos para comprar I-Bonds si llegué al límite anual de $10,000?
Miguel
Hay varias formas de romper el límite de $10,000 por persona por año para los I-Bonds. Si recibe un reembolso, Puede pedir que se pague en papel I-Bonds hasta $5,000. También puede regalar I-Bonds a otras personas, como hijos, nietos y personas que no sean miembros de la familia, siempre que tenga su número de seguro social. Los cónyuges pueden incluso darse regalos mutuamente. Los destinatarios pueden canjear en cualquier año en el que aún no hayan alcanzado su propio límite anual, dejando los obsequios sin reclamar y acumulando intereses hasta que el destinatario esté listo.
¿Están los intereses de los I-Bonds exentos de impuestos estatales y locales como los intereses de otras deudas gubernamentales?
Miguel
Sí, los intereses de los I-Bonds están exentos de impuestos estatales y locales, y los impuestos sobre los intereses se difieren de los impuestos federales hasta que redima el bono. Si redime el bono por propósitos educativos calificadostambién puede estar exento de impuestos federales.
¿Cómo se calcula exactamente el interés de los bonos I y cuándo se paga?
lynne
El gobierno tiene una fórmula complicada para calcular el interés de los bonos I, pero de hecho acumula intereses en su cuenta cada seis meses, a partir del primer día del mes en que los compra. Puede ver el valor actual de sus tenencias en el resumen de su cuenta, pero tenga en cuenta que si está dentro de la ventana de cinco años, la cantidad que se muestra no incluye los intereses de los últimos tres meses, que serían la multa por retiro anticipado.
Entre ahora y el próximo cambio de tasa de interés en mayo, ¿cuándo es el mejor momento para comprar mi próximo I-Bond?
David
¿Cómo te sientes acerca de la inflación? Si desea esperar los datos, es posible que desee esperar hasta mediados de abril, cuando estará disponible el último informe de inflación que alimenta la próxima tasa de I-Bond y tendrá una mejor idea de cuál será. Tal como van las cosas, es probable que la próxima tasa sea inferior a la tasa anualizada actual del 6,89%.
La atención suele centrarse en el mejor momento para comprar… ¿hay un mejor momento para vender?
alemán
El mejor momento para vender depende totalmente de usted. Los I-Bonds pagan intereses por hasta 30 años, por lo que puede conservarlos y usarlos como un equivalente de efectivo protegido contra la inflación. Después de cinco años, serán totalmente líquidos y podrá canjear cualquier parte de sus tenencias simplemente visitando su cuenta de TreasuryDirect.gov y depositando los fondos en su cuenta bancaria.