La política y los asuntos familiares siempre están en la parte superior de la lista cuando se trata de conversaciones alrededor de la mesa navideña. Agregue un poco de charla de dinero esta temporada, como B. Planes de jubilación y patrimonio.
Consejo de jubilación de la semana: hable sobre el dinero con la familia durante las vacaciones, ya sea sobre administración de patrimonio, elaboración de presupuestos, expectativas futuras o planificación patrimonial.
Hablar de dinero no siempre es fácil, especialmente con miembros de la familia. No todos se sienten cómodos hablando de finanzas o queriendo compartir información sobre su situación actual o anticipada.
Pero las conversaciones sobre las finanzas familiares, aunque solo sean discusiones ligeras sobre esperanzas, deseos y expectativas, pueden tener un gran impacto. Los hijos adultos pueden no ser conscientes de que sus padres esperan que asuman responsabilidades de cuidado, por ejemplo, cuando sean mayores. Los miembros de la familia también pueden sentirse avergonzados de mencionar un problema financiero que enfrentan, y podrían perderse sugerencias útiles que sus seres queridos tienen para ofrecer, como recursos para verificar o un asesor financiero para consultar.
Ver: Mis padres no están preparados para la jubilación: ¿cómo puedo ayudarlos?
Comience este capítulo con conversaciones sobre planes de jubilación o, para aquellos que ya están jubilados, cómo les va. Es posible que los padres no quieran compartir hechos y cifras concretos sobre sus finanzas, pero pueden estar dispuestos a hablar sobre lo que quieren hacer en la jubilación antes de que comiencen a disminuir la velocidad. Las familias también pueden hablar sobre cómo administrar el dinero, especialmente últimamente cuando el mercado de valores es volátil, la inflación aumenta y las tasas de interés también aumentan. Aunque es un momento estresante para muchos estadounidenses, puede ser una oportunidad para plantear el problema.
Otra estrategia: mencione primero los recursos financieros y comparta cómo le han ayudado. Los familiares que ya trabajan con un asesor financiero pueden recomendar estos expertos a sus seres queridos mientras conversan sobre el pavo de Acción de Gracias o les muestran a sus compañeros de vacaciones las últimas aplicaciones y sitios web que usan para administrar su dinero. (Sin embargo, cualquier persona que busque el consejo de asesores financieros o aplicaciones debería consultar estos recursos).
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Los familiares también deben discutir los planes patrimoniales, p. Por ejemplo, si tienen testamentos y poderes notariales, o cuándo se actualizaron por última vez, si es así. Nuevamente, no todos querrán discutir los detalles de estos planes, p. B. quién se está quedando atrás qué, pero saber que estos documentos importantes existen hará que sea mucho más fácil si surge una emergencia. Este también es un ejercicio crucial para los padres mayores: es posible que no hayan pensado en quién tomará las decisiones médicas por ellos si no pueden trabajar, o quién brindará apoyo si esa persona tampoco está disponible (por ejemplo, un cónyuge igualmente anciano).
El cuidado de enfermería es a menudo un tema de conversación que se pasa por alto hasta que es demasiado tarde. Los familiares pueden esperar que sus hijos o nietos asuman el papel principal de cuidadores, ya sea por su bienestar físico o por el manejo del dinero, pero es importante que todos estén en sintonía para evitar sorpresas. El cuidado puede ser abrumador y, a veces, emocional y financieramente agotador sin una planificación adecuada por parte del cuidador. Necesitan protegerse a sí mismos tal como quisieran cuidar a sus seres queridos ancianos o enfermos.
Aquellos que no quieran o no quieran hablar sobre estos temas durante las vacaciones, y no es exactamente una conversación feliz para algunos, deberían tratar de hacer una cita más adelante. Trate de incluir a todos los que finalmente participarán en la conversación, como B. Padres, hermanos y nietos, en su caso. Algunos expertos sugieren convertirlo en una actividad “divertida”, p. B. Hablar de finanzas durante una comida o bebida favorita.