Me topé con algunos datos de la Reserva Federal el otro día que inicialmente parecían bastante alentadores para los jubilados estadounidenses y los futuros jubilados. Pero los números, al parecer, están en el ojo del espectador.
Los datos de la Fed muestran que los últimos 15 años, un período difícil marcado por el colapso económico de 2008 y la pandemia de COVID-19, muestran que La riqueza de los estadounidenses mayores de 70 años creció
Hay mucho que desempacar aquí, y se puede analizar desde muchos ángulos diferentes. La primera es que los datos de la Fed lo muestran en total riqueza por grupo de edad. No revela casi nada sobre la verdadera posición financiera de la mayoría de los estadounidenses. Para obtener una imagen más precisa de esto, es necesario desglosar más los datos y para eso resaltaré una nueva encuesta Realizado por Qualtrics en nombre del sitio de finanzas personales Credit Karma. Con respecto a la jubilación, después de todo, esta es una columna de jubilación, esto es lo que muestra, y no es agradable:
-
Casi uno de cada cinco encuestados de 59 años o más (19%) no tiene una cuenta de jubilación, el porcentaje más alto de cualquier generación.
-
Otro 5% de los encuestados en este grupo de edad dicen que no pueden permitirse contribuir a su cuenta de jubilación en absoluto.
-
De aquellos dentro de este grupo que están trabajando y ahorrando para la jubilación, el 17% dice que ha reducido sus aportes a sus cuentas de jubilación debido a la inflación.
Entonces, los estadounidenses mayores tienen decenas de billones según los datos de la Fed, pero muchos no han ahorrado nada para sus años dorados. ¿Cómo pueden estas dos cosas ser ciertas? Abunda una gran riqueza, pero ¿tantos ni siquiera tienen una cuenta de jubilación? #401 (k)? ¿Sin infrarrojos?
La respuesta es una que probablemente haya escuchado antes, y es que la “brecha de riqueza” en este país es grande y se está ampliando. Datos adicionales de la Fed muestran que el 0,1 % más rico de los estadounidenses (en el primer trimestre de 2020, en vísperas de la pandemia) poseía el 11,7 % de la riqueza del país. El 99% a 99,9% superior poseía otro 17,6%, mientras que el 90% a 99% poseía otro 38,7%. En otras palabras, el 68% de la riqueza de Estados Unidos estaba en manos de solo el 10% de los estadounidenses.
Un porcentaje casi similar, el 69,1 % de los estadounidenses, controlaba este enorme tesoro oculto, lo que significa que La mayor parte de la riqueza está en manos de un pequeño porcentaje de personas mayores. Por lo tanto, no debería sorprender que cuando tan pocas personas toman gran parte del pastel, queda poco para todos los demás.
Piénsalo. Uno de cada cinco estadounidenses mayores de 59 años sin una cuenta de jubilación. Con las pensiones desvaneciéndose para la mayoría de los estadounidenses en las últimas décadas, el Seguro Social prácticamente queda atrás. Y el Seguro Social, como sabe todo lector de MarketWatch, ve recortes significativos de alrededor del 20 % a partir de 2034, cuando se espera que se agote el fondo fiduciario del Seguro Social. Cuando eso sucede, el Seguro Social solo puede pagar lo que recauda de los impuestos sobre la nómina, y ahí es donde entran los recortes.
Mientras tanto, las perspectivas para las generaciones más jóvenes también son preocupantes. El grupo más grande de estadounidenses ya no son los Baby Boomers (nacidos entre 1946 y 1964) sino los Millennials, que nacieron entre 1981 y 1996. Casi dos quintas partes de este enorme grupo, alrededor de 73 millones de personas, tampoco tienen un plan de jubilación, según Credit Karma. El grupo entre Boomers y Millennials, conocido como Generación X, se encuentra en una situación similar.
Además de estos datos preocupantes, algo más se destacó en el informe Credit Karma.
La mayoría de los estadounidenses, dijo, no saben cómo calcular su patrimonio neto, y hay muchas más mujeres que hombres en esta categoría. Esto también tiende a ser cierto para los encuestados con calificaciones crediticias de alto riesgo (600 o menos). Todo esto apunta a la necesidad de educar más a los estudiantes sobre los fundamentos de las finanzas. Establezca un presupuesto, use las tarjetas de crédito sabiamente, evite las deudas, viva dentro de sus posibilidades, etc. Por último, pero no menos importante, ayudaría a los estadounidenses más jóvenes a ser más inteligentes financieramente. Esto conduciría a mejores decisiones y comportamientos financieros en los años venideros.
¿Pero esta quinta parte de los estadounidenses mayores de 59 años sin una cuenta de jubilación? Odio escribir esto, pero honestamente es difícil ver algo en su futuro que no implique dolor y sacrificio financiero, (más) reducción del nivel de vida y la oportunidad de trabajar para siempre.
¿Qué se puede hacer para ayudarlos?