Heredaré $40,000 de mi abuela. ¿Deberíamos mi esposo y yo agregar dinero a las cuentas de ahorro para la universidad de nuestros hijos o pagar las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles?

Después de una terrible batalla contra la demencia, mi abuela falleció hace unas semanas. Ella no dejó mucho atrás, pero yo, junto con mis hermanos, obtendré alrededor de $40,000 en seguro de vida. Estoy tratando de encontrar la mejor manera de lidiar con eso.

Tengo una deuda de tarjeta de crédito que surgió durante un período de desempleo durante la pandemia. Mi cónyuge y yo tenemos una deuda de préstamo estudiantil. Sus deudas se pagarán dentro del próximo año, mientras que a las mías todavía les quedan algunos años.

Tenemos dos niños de secundaria. Tenemos cuentas universitarias para ellos, pero no son suficientes. Tenemos cuentas de jubilación bastante bien financiadas para los dos. Tenemos una hipoteca que probablemente tenga unos 15 años más para ejecutarse.

También tenemos una casa muy antigua que realmente necesita algo de trabajo. Realmente no hemos considerado invertir, pero estamos abiertos a ello. Así que estamos tratando de averiguar qué vamos a hacer con ese dinero.

Estamos casi seguros de que es prudente pagar la deuda de nuestra tarjeta de crédito en su totalidad. Pero todavía nos quedarán casi $30,000 para trabajar después de que hayamos hecho eso. Nos encantaría trabajar en la casa, pero ¿es la decisión más inteligente desde el punto de vista financiero?

¿Deberíamos pagar más en las cuentas universitarias o tratar de pagar los préstamos estudiantiles en su lugar?

Muchas gracias.

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Estimado GWM,

Tu instinto es correcto. Todo lo anterior.

Pague primero la deuda de mayor costo. Con una tasa de interés de tarjeta de crédito variable del 19,9%, cualquiera que no pague su tarjeta de crédito por completo cada mes está perdiendo dinero. Abres tu billetera y dejas que los dólares que tanto te ha costado ganar se los lleve el viento, un viento asqueroso.

Después de que haya pagado sus tarjetas de crédito, $30,000 es un regalo, y para millones de estadounidenses, eso es una gran cantidad de dinero. Dicho esto, solo llegará hasta cierto punto, por lo que deberá priorizar sus gastos e inversiones. No tienes que tomar decisiones precipitadas.

No dicen cuánto debe en préstamos estudiantiles, qué tasa de interés paga y cuánto gana, por lo que es difícil darle una respuesta definitiva. Interés de préstamo federal para estudiantes podría variar entre 4,99% y 7,54%.

Pero los préstamos estudiantiles privados pueden ser mucho más altos. Si solicita la ayuda de un asesor financiero, debería poder hacer una llamada para saber si continuar pagando sus préstamos estudiantiles todos los meses es un buen plan o darle la vuelta.

“Comprar la deuda de un préstamo estudiantil en una suma global no siempre tiene sentido desde el punto de vista financiero, especialmente cuando ejerce presión sobre su bienestar financiero”. dice Experian. “Si tiene que usar su fondo de emergencia para hacer eso, podría ponerse en una situación vulnerable”.

Continúe financiando completamente sus cuentas de jubilación y asegúrese de tener un fondo de emergencia de al menos seis meses de gastos, idealmente 12 meses, y realice un seguimiento de sus gastos mensuales para asegurarse de no acumular deudas de tarjetas de crédito.

“Si trabaja con su empleador para obtener una igualación del empleador para su 401(k) o agrega opciones adicionales de impuestos diferidos, sus ahorros se sumarán más rápido”, dice Jacqui Kearns, Directora de Bienestar de Unión de crédito federal de afinidad en Nueva Jersey “Asegúrese de discutir también sus opciones de inversión para asegurarse de que está equilibrado y sienta que está buscando un asesor financiero que lo ayude a sopesar lo que funciona mejor”.

Genial que tengas tu propia casa. Kearns cita el Ministerio de Vivienda y Urbanismo Informe 2022que establece que, en promedio, los hogares estadounidenses no deberían gastar más del 30% de los costos de vivienda, incluidos los pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos y otras tarifas.

No dicen cuántos años tiene, cuánto capital tiene o qué tasa de interés tiene, pero esperemos que lo aseguren a una tasa baja o lo refinancien a una tasa baja. Con una inflación del 6,4% en enero, ponga su dinero en otra parte.

Considere poner algo de efectivo en un certificado de depósito, una cuenta de ahorros con un plazo fijo, generalmente entre tres meses y cinco años, y una tasa de interés fija. Algunas cuentas en línea tienen tasas de interés de hasta el 4,4%.

Tome una lección de esta pareja frugal y ponga alrededor del 20% de sus ingresos en planes de ahorro para la universidad de sus hijos. “La gente aquí en los suburbios nos ve como pobres”, escribieron. Pero tendrán una jubilación cómoda.

Las reformas del hogar son importantes. Incluso las renovaciones relativamente pequeñas pueden evitar que gaste decenas de miles de dólares en cosas como un techo nuevo o lidiar con la podredumbre seca en 10 años. Las casas, como las personas, necesitan un mantenimiento regular.

Dicho esto, la herencia no se cuenta como propiedad comunitaria, por lo que, al hacer un presupuesto como familia, también puede tener la última palabra sobre cómo gastar o invertir ese dinero en caso de que se encuentre en un callejón sin salida con su esposo.

Lamento que su abuela haya tenido unos años tan difíciles en los últimos años, pero me alegro de que haya encontrado la paz y estoy seguro de que estaría muy feliz de saber que su seguro de vida está ayudando a sus nietos después de ella. muere se ha ido. Buena suerte con todos tus planes.

y Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con preguntas financieras y éticas relacionadas con el coronavirus a qfottrell@Heaven32 y seguir a Quentin Fottrell Gorjeo.

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