3 estrategias para mejorar el acceso al capital para las pequeñas empresas

La mayor sorpresa de comenzar mi propio negocio fue la cantidad de tiempo que dediqué a concentrarme en el flujo de caja. Una buena idea fue un comienzo, claro, pero la prisa solo comenzó cuando me di cuenta del precio de construir un prototipo, contratar a las mejores personas y brindarles las herramientas que necesitan para tener éxito. Mi cofundador y yo no somos tímidos a la hora de maximizar nuestras tarjetas de crédito en las primeras etapas de hola alicia; Fue justo lo que se necesitó para mantener las luces encendidas hasta que terminamos en una situación que cambió la vida. subvención SBIR Esto nos permitió sentar las bases de lo que ahora es una empresa respaldada por empresas de la Serie B.

Por supuesto, mi experiencia no es única. Una vez le pregunté a Michael Dell en qué piensa más y dijo “flujo de caja”. Datos de la encuesta Hello Alice de más de 600 000 propietarios de pequeñas empresas muestra que el acceso al capital es el mayor desafío trimestre tras trimestre. Los empresarios de todo el mundo están buscando el crédito, los préstamos, las subvenciones y otras fuentes de financiación que necesitan para hacer crecer sus negocios y, a menudo, se quedan cortos, especialmente cuando forman parte de la nueva mayoría.

Espero que a medida que los líderes empresariales se vuelvan más conscientes de este problema, podamos dar acceso a este tema a cualquier propietario de negocio con una gran idea. Esa es una de las razones por las que recientemente organicé una conversación con líderes financieros para evaluar los desafíos e innovaciones que se encuentran en el área de acceso al capital. Aquí hay tres conclusiones de mi conversación:


  1. La adopción de herramientas digitales puede ayudar a los emprendedores a aprovechar al máximo lo que tienen.

Según Ginger Siegel, líder de pequeñas empresas de América del Norte en Mastercard International, los propietarios deben centrarse en optimizar su situación de flujo de efectivo antes de buscar capital externo. Una gran parte de esto es reducir la “brecha digital” y adoptar herramientas digitales que ayuden a los dueños de negocios a aceptar pagos casi en tiempo real.

Por ejemplo, Siegel citó investigaciones que muestran esto Hasta el 75 por ciento de las empresas todavía usan facturas en papel facturar a clientes y proveedores. Si suma el tiempo que lleva generar la factura, enviarla y esperar el pago, las empresas podrían estar esperando meses para obtener su propio dinero. La adopción de soHeaven32ware de facturación digital ayudará a los propietarios a mejorar su flujo de caja y reinvertir esos fondos en operaciones y crecimiento, eliminando potencialmente la necesidad de capital externo por completo.

“Escucho mucho hablar sobre el acceso al capital y todos piensan en el crédito. Sin embargo, si miras a una pequeña empresa, también podemos ayudarla a obtener su propio dinero más rápido a través de pagos digitales y facturación digital”, explicó Seal.

De manera similar, Siegel aconsejó a las empresas que inviertan en su presencia en línea en general. El panorama del comercio electrónico explotó durante la pandemia con pocos signos de desaceleración. Si eres uno de los brutos un tercio de las empresas que no tenían presencia digital a partir de 2021, su negocio es virtualmente invisible para los clientes. Es hora de invertir en un sitio web sólido y opciones de pago digital sencillas como PayPal y Shop Pay, o servicios de cómprelo y pague más tarde como Klarna o AHeaven32erpay. Cuanto más fácil sea para los clientes comprar, más probable es que cierres la venta, ¿verdad?


  1. La ola de nuevas empresas debe usar datos para obtener el capital que necesita.

Si hay un lado positivo de la pandemia, es el auge histórico de las empresas emergentes que se está produciendo actualmente. Los datos de la Oficina del Censo muestran un aumento del 53 por ciento en las nuevas empresas en 2021 en comparación con los niveles previos a la pandemia, y la tendencia continúa hasta la primera mitad de 2022. Pero no todas estas nuevas empresas obtienen el capital que necesitan para sobrevivir.

Caso en cuestión: los datos de la encuesta Hello Alice muestran que más de la mitad de los propietarios de pequeñas empresas han buscado algún tipo de financiamiento durante el año pasado para estimular el crecimiento, combatir la inflación o abordar los desafíos de la cadena de suministro, pero el 41 por ciento indicó que sus solicitudes no son aprobado. Peor aún, las solicitudes de los propietarios negros fueron denegadas con casi el doble de frecuencia que las de los propietarios blancos, lo que demuestra una continua falta de equidad en los resultados de capital.

Los expertos coinciden en que los datos son la clave para obtener mejores resultados. Según el sello, es una calle de sentido único. Por un lado, los propietarios no recopilan los datos correctos ni los utilizan para contar una historia convincente sobre su negocio. Sin embargo, los prestamistas también necesitan recopilar datos que les ayuden a tomar decisiones mejores y más justas. “Los datos realmente pueden democratizar el acceso”, dijo Siegel.

Cuando le pregunté a Ashraf Hebela, jefe de operaciones de banca, análisis y ventas de empresas emergentes en Silicon Valley Bank, me ofreció una perspectiva similar sobre el mundo de las empresas. Aprovechar los datos y presentar información significativa es una de las herramientas más valiosas que las empresas pueden presentar a los inversores. Y aunque Hedela reconoció que la incertidumbre macroeconómica ha frenado el ritmo de los acuerdos en 2022, todavía hay mucho capital de riesgo disponible para las empresas que cuentan la historia correcta.

“En perspectiva, el año pasado fue el mejor año que tuvo VC”, explicó. “Ganar una medalla de plata no es tan malo. No puedes tener el mejor año todos los años”.


  1. La educación y la tutoría son soluciones a largo plazo que, en última instancia, transformarán los resultados de capital

Como la gran mayoría de los empresarios, no tengo un título en negocios. Mi licenciatura en Ciencias Animales de Texas A&M definitivamente me enseñó muchas lecciones, pero no me enseñó las habilidades comerciales esenciales que necesitaba para administrar mi propio negocio. Las herramientas que necesitaba para financiar y hacer crecer mi negocio llegaron a través de mentores, conexiones e innumerables talleres y conferencias; todos los recursos que no siempre están disponibles para los nuevos propietarios mayoritarios enfocados en hacer crecer su negocio están fácilmente disponibles.

Cuando le pregunté a Hedela al respecto, inmediatamente se identificó con este dilema.

“Las conexiones de red son muy importantes”, dijo. “Como egipcio estadounidense de primera generación, no vine con esta enorme red. Entonces, de repente, tuve esta oportunidad”.

Dentro de Silicon Valley Bank, Hedela dice que su prioridad es realizar contrataciones diversas, apoyar a empresarios diversos y trabajar de la mano con nuevos propietarios de negocios para aprovechar los datos y las conexiones necesarios para brindar a los prestamistas e inversores una… historia. Y en Mastercard, Siegel dijo que estaba orgullosa de su empresa. nueva iniciativa de mentoría de $21 millones para ayudar a las mujeres negras a construir sus propios negocios.

Sin duda, es una batalla cuesta arriba, pero comparto la confianza de mis colegas de negocios de que estos esfuerzos para democratizar el conocimiento y las redes algún día darán sus frutos.

“Creo en las leyes de la física”, dijo Hedela. “Los problemas complicados y duraderos requieren estrategias complicadas y duraderas”.

Las opiniones expresadas aquí por los columnistas de Heaven32 son propias y no de Heaven32.

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