En 2020 se produjo una pandemia que provocó cierres de ciudades a nivel mundial, volatilidad del mercado, muertes, planes de descarrilamiento para viajes, fiestas, visitas familiares e incluso la jubilación.
Muchos estadounidenses pueden estar de acuerdo en que gran parte de lo que sucedió el año pasado fue inesperado, pero a partir de 2020 todavía quedan lecciones por aprender, incluida la preparación para el futuro.
La pandemia en sí ha cambiado la forma en que las personas enfocan sus vidas en general. Los estadounidenses están reevaluando sus prioridades, reiniciando sus finanzas y cambiando su forma de trabajar. Los seres queridos pasan más tiempo hablando por teléfono o hablando entre ellos a través del chat de video. Algunas personas cuidan mejor su salud y bienestar, mientras que otras encuentran formas significativas de conectarse y apoyar a sus comunidades locales.
Es posible que la jubilación también se haya visto un poco diferente este año. Algunas personas continuaron con sus planes de jubilarse este año, mientras que otras tuvieron que reprimirse por motivos económicos. El impacto general de COVID-19 aún no se conoce, incluido su impacto en la seguridad social, las tasas de reemplazo de ingresos y el estilo de vida general en los próximos años.
Aún así, hay pasos simples y resoluciones financieras que se pueden tomar para el Año Nuevo. Aquí hay cuatro:
Ver: Después de un año muy bueno: 10 propósitos de Año Nuevo para mantenerse en la cima del mundo en 2021
Tener un plan
Aunque los eventos de 2020 arruinaron completamente algunos planes de este año, es beneficioso tener al menos una descripción general de cómo manejar su dinero. Para organizarse, tenga una lista de activos y pasivos (qué dinero tiene en carteras de inversión y cuentas bancarias, qué deudas debe, qué pólizas de seguro puede tener) y actualice la lista con bastante frecuencia.
Un planificador financiero puede ayudarlo a crear un plan, especialmente si tiene grandes metas de dinero, como: B. Comprar una casa, formar una familia o financiar una alta edad de jubilación. Podrá analizar estrategias de inversión, compartir suposiciones sobre las tasas de interés y los rendimientos del mercado, y establecer tasas de ahorro objetivo para ayudarlo a lograr sus objetivos independientemente de eventos inesperados y emergencias.
No todo el mundo puede pagar un planificador financiero, incluso si solo se reúne con uno para hacer un plan y hacer una revisión anual. Otros están más interesados en el enfoque de hágalo usted mismo. Existen muchas calculadoras financieras, incluida una de MarketWatch, para ayudarlo a determinar qué se necesitaría para finalmente jubilarse financieramente. Estas calculadoras también le permiten adaptar sus suposiciones sobre las tasas de interés y el rendimiento de las inversiones. También existen herramientas para comprender cuándo hacer reclamos de seguridad social para maximizar los beneficios y reponer los activos de jubilación.
Apegarse al plan
Una de las cosas más difíciles de hacer cuando tiene un plan, pero el mercado de valores está reaccionando al caos global puede ser mantener el rumbo. “Los mercados siempre serán volátiles”, dijo Mark Reyes, asesor financiero de Albert, una aplicación de servicios financieros. “Vimos eso.” En marzo, al comienzo de la pandemia en Estados Unidos, las ciudades cerraron, los restaurantes cerraron y las empresas despidieron a sus trabajadores. El mercado de valores cayó en respuesta, pero desde entonces se ha recuperado.
“Los estudios muestran que si no hace nada y se apega a su plan durante una recesión, tendrá un mejor crecimiento a largo plazo”, dijo Reyes. La alternativa, que es posponer drásticamente las inversiones o vender parte de una cartera, en realidad podría hacerle perder una parte significativa de sus ahorros para el futuro. “Elimine la volatilidad”, dijo Reyes.
Hay ocasiones en las que optimizar sus carteras de inversión puede tener sentido, pero este sería el caso en circunstancias extremas, por ejemplo, si está a solo unos años de la jubilación y tiene una cartera completamente en acciones. Incluso entonces, los inversores no deberían tomar decisiones rápidas sobre sus carteras.
Hay varias formas de proteger su patrimonio, que incluyen: no cronometrar el mercado, conocer su tolerancia al riesgo, el nivel de riesgo con el que se siente realmente cómodo y tener una cartera diversificada, dijo Nick Holeman, asesor financiero de Mejoramiento. “Las caídas y altibajos del mercado son parte del juego”, dijo. “Sin riesgo, no obtendrás ningún retorno. Estas dos cosas están relacionadas. Pero, en general, el mejor camino hacia el éxito a largo plazo es no intentar cronometrar el mercado o tomar decisiones basadas en predicciones a corto plazo. ”
Ver también: ¿Confundido acerca de la seguridad social, incluidos los beneficios para el cónyuge, las estrategias de elegibilidad y cómo la muerte y el divorcio afectan sus ingresos mensuales?
Tener un fondo de emergencia
Muchos estadounidenses en todo el país se encontraron en dificultades financieras ese año. Las razones incluyen un trabajo perdido, salarios reducidos o estar infectado con el virus, por nombrar algunos. No todo el mundo tiene la oportunidad de ahorrar miles de dólares cada año para su futuro o un ahorro conveniente, pero algún tipo de reserva de emergencia podría ayudar a aliviar la carga financiera durante una época oscura.
Algunos expertos, como Holeman, sostienen que un fondo de emergencia debería prevalecer sobre una cuenta de jubilación a corto plazo, incluso si no hay muchos ahorros para la jubilación. “Los fondos de emergencia son lo primero”, dijo. “Incluso cuando estás de vuelta o te sientes atrás, deberían ser lo primero”. Si los trabajadores tienen acceso a una cuenta de jubilación de la empresa con una contribución equivalente del empleador, deberían intentar incluso incluir algunos puntos porcentuales de su salario en el plan para poder aprovechar la contribución, dijo.
Aquellos que pueden ahorrar más dinero pueden financiar sus metas de jubilación con numerosos vehículos. Junto con el plan 401 (k), los empleados pueden abrir cuentas de pensión individuales tradicionales o Roth, una cuenta de ahorros para la salud cuando esté disponible para los beneficios de impuestos triples sobre los gastos de salud o una cuenta de corretaje para inversiones generales.
Entiende tus finanzas
Los planes son importantes, pero también lo es revisar cómo sus hábitos diarios están afectando sus finanzas. “Comprender sus finanzas es una de las cosas más poderosas que puede hacer”, dijo Kyle Ryan, vicepresidente ejecutivo de servicios de asesoría de Personal Capital. Además de verificar su patrimonio neto, analice su tarjeta de crédito y extractos bancarios para ver cómo está usando su dinero. ¿Pagas más por cables que tus amigos? ¿Está utilizando todas las suscripciones que se cargan a su tarjeta? También hágase preguntas como: Por ejemplo, si está satisfecho con sus gastos o si hay actividades o artículos en los que preferiría gastar su dinero. Para alcanzar sus objetivos, es útil saber por dónde empezar. “Tómese el tiempo para comprender y evaluar dónde se encuentra”, dijo Ryan. “Comprométete a realizar controles regulares”.
.