45 millones de estadounidenses carecen de crédito. Este fundador inmigrante tiene una solución

Cuando Abbey Wemimo emigró a Minneapolis desde Lagos, Nigeria, a la edad de 17 años, él y su madre lucharon por obtener un préstamo sin crédito. Años más tarde, esta experiencia inspiró a Wemimo y a su cofundador Samir Goel, también hijo de inmigrantes, a fundar Esusu, una empresa de tecnología financiera que ayuda a los inquilinos de ingresos bajos a medianos a establecer clubes de ahorro rotativos y utilizar sus pagos de alquiler para generar crédito. La compañía gana dinero a través de tarifas de suscripción en su plataforma de ahorro y cobrando a los propietarios por usar su servicio de informes de alquiler. Además, opera un fondo de reducción de alquiler. Esusu ha recaudado más de $ 14 millones, incluida una ronda de la Serie A por $ 10 millones en julio que incluyó a la firma de inversiones Serena Williams. Aquí Wemimo habla sobre las lecciones de su crianza, los desafíos Recaudar dinero como fundador negro y cómo la misión de su empresa se sintió aún más urgente el año pasado. –Como se decía que era Sophie Downes

Mi viaje comenzó en los suburbios de Lagos, Nigeria. Perdí a mi padre cuando tenía dos años y fui criado por mi madre y dos hermanas enérgicas. Crecí comprendiendo que no tendría acceso a todo lo que necesitaba en la vida. Pero mi madre básicamente creía en la importancia de la educación, así que llevó el dinero de mi matrícul a a una de las mejores escuelas secundarias del país. Cerrar filas con los nietos del presidente me ayudó a darme cuenta de que el lugar de donde vengo no debe limitar el lugar al que voy en la vida. Cuando todos estaban tomando exámenes internacionales para ir a Estados Unidos o Europa, yo hice lo mismo. Una de mis hermanas ya estaba en Minneapolis, así que postulé a la Universidad de Minnesota Crookston y seguí adelante.

Mi madre y yo emigramos cuando tenía 17 años. Intentamos pedir dinero prestado para mis estudios a una de las instituciones financieras más grandes de Minneapolis y nos rechazaron, así que tuvimos que pedir prestado a más del 400 por ciento de interés porque no teníamos crédito. Mi madre empeñó el anillo de mi padre y algunas otras piezas de joyería, así que comenzamos en los Estados Unidos.

El verdadero impulso para fundar Esusu fue esta fase de transición y la experiencia de ser marginado por el sistema financiero.

Mi cofundador Samir Goel y yo nos conocimos en la Iniciativa Global Clinton. Dirigió una empresa de movilidad alimentaria; Comencé una empresa que brinda acceso asequible a agua y saneamiento en países en desarrollo. Fuimos a Corporate America, él a LinkedIn, yo a Goldman Sachs y luego a PwC, y nos mantuvimos en contacto. Un día nos conocimos en Max Brenner’s en Union Square y dijimos: “Hay más que hacer en la vida que seguir trabajando en la torre de una empresa”. Nos preguntamos qué podríamos hacer con nuestras habilidades y pasión para hacer del mundo un lugar más perfecto. Hicimos un compromiso mutuo de dejar de fumar algún día, pero nos quedamos dos o tres años más para ahorrar e invertir en esta empresa. A finales de 2018 teníamos un producto mínimo viable. Recuerdo que le dije a mi mamá que dejaba mi trabajo en la empresa y su respuesta fue: “Pensé que lo habíamos logrado”.

Hay 45 millones de estadounidenses que carecen de solvencia, personas como mi madre y yo que ni siquiera tenían acceso a la financiación para empezar. Lo que obtuvimos fue una cantidad insignificante: $ 4,000 o $ 5,000 a una tasa exorbitante. La deuda promedio de una persona con un puntaje crediticio es de $ 92,000. Si multiplica eso por 45 millones, eso es más de $ 4,1 billones. Si estos 45 millones de personas que de otro modo acudirían a los prestamistas de día de pago, en realidad podría Al obtener la deuda promedio, podríamos abrir muchas oportunidades para las personas. ¿Qué pasaría si obtuvieran una hipoteca y una licencia de automóvil, tuvieran un buen historial crediticio y pudieran usar eso para obtener más cosas? No solo sería bueno para ellos, sería bueno para la economía estadounidense porque pagarían impuestos sobre la propiedad. Podemos desbloquear más cuando abrimos el acceso a más personas.

Es bastante desconocido que un negro y un marrón están tratando de desatar más de $ 4,1 billones en capital. Hay muchas formas en que el color de nuestra piel y nuestra apariencia podrían haber obstaculizado lo que queremos lograr como fundadores, cosas como recaudar capital. Yo no diría que nada fue seriamente abierto, pero había muchas suposiciones sesgadas: sobre la competencia, sobre la toma de decisiones, sobre el negocio en sí. Los inversores declararon abiertamente que no confiaban en el equipo para implementar la visión. Estas cosas le duelen la columna vertebral.

Hablamos con más de 300 inversores para obtener nuestra primera ronda de financiación y la empresa casi se hunde debido al tiempo. Pero todavía hay un rayo de esperanza, ya que hemos descubierto que ciertas personas que no necesariamente se parecen a nosotros todavía están dispuestas a apostar e invertir en nosotros. Esa es una de cada 100 personas con las que hablamos, pero las cosas siguen mejorando.

Los últimos 15 meses han sido increíblemente duros, especialmente en lo que respecta al cálculo de la carrera en este país.. En Esusu fuimos muy abiertos. Nuestra visión es aprovechar el poder de los datos para llenar la brecha de riqueza racial. Para nosotros, el año pasado fue una oportunidad para establecer expectativas de los miembros de nuestro equipo y recordarles: esto es lo que defendemos, esto es lo que significa nuestra sociedad y este es el desafío que enfrentamos en el desempeño de sus tareas.

Hay muchas cosas que me dan esperanzas en estos tiempos oscuros. # 1 es mi madre, quien dio todo para darme la oportunidad de pelear. Y las historias de la gente, como un caballero que nunca olvidaré, que se volvió hacia nosotros después de su liberación y estuvo a punto de ser desalojado. Lo ayudamos con el alquiler de tres meses y fui la primera persona a la que llamó cuando consiguió un nuevo trabajo. Eso es especial. Llamé a mi cofundador y fue un momento emotivo. También me alientan las tendencias que estamos viendo. Todavía hay mucho por hacer y muchos prejuicios, pero creo que lo bueno siempre eclipsa a lo malo, y eso es lo que realmente representa este país.

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