5 cosas que hacer mientras esperas el coronavirus, además de lavarte las manos


No sé cuándo dejará de propagarse el coronavirus, cuándo tendremos una vacuna y cuánto se desacelerará la economía. Tampoco sé a qué nivel el mercado de valores

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y las tasas de interés tocarán fondo, o si ya hemos visto lo peor. Y nadie más lo hace tampoco. Pero eso no significa que todos debamos sentarnos en nuestras manos (lavadas frecuentemente).

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Si bien no sabemos qué tan mal se pondrán las cosas, hemos visto esta película antes. ¿Recuerdas el pánico después de los ataques terroristas del 11 de septiembre, con personas comprando máscaras de gas, cinta adhesiva para sellar ventanas, agua embotellada y productos enlatados, y familias planificando dónde se encontrarían si no pudieran regresar a sus hogares? ¿Recuerdas cómo las personas acumularon efectivo a fines de 2008, porque no estaban seguros de que los bancos reabrirían, y cuántos pensaron que veríamos una repetición de la Gran Depresión de la década de 1930?

El coronavirus puede ser altamente contagioso. Pero también lo es el miedo.

¿Pero deberíamos tener tanto miedo? Esta vez, podemos estar razonablemente seguros de que el impacto económico será temporal. Los investigadores médicos dicen que podríamos tener una vacuna para el próximo año y podrían descubrir que los medicamentos existentes, actualmente utilizados para otras enfermedades, son efectivos contra el coronavirus. Mientras tanto, piense en todos los cruceros, aviones, fábricas, estadios deportivos y edificios de oficinas que pueden quedar vacíos en los próximos meses. ¿Adivina qué? Cuando el coronavirus esté bajo control y el gasto del consumidor reviva, todos esos activos seguirán allí, listos para ser utilizados. El daño a la economía no será permanente.

Si las acciones siguen cayendo, seguiré comprando, porque espero que el mercado se recupere.

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¿Qué debemos hacer mientras tanto? En medio de toda la incertidumbre, aquí hay cinco pasos que podrían impulsar sus finanzas:

1. No esperes las buenas noticias. Si está de humor para comprar acciones, que yo soy, y desea invertir a precios bajos, tendrá que comprar en medio de titulares sombríos. El mercado de valores mira hacia adelante, por lo que este mercado tocará fondo mucho antes de que la actividad económica reviva o se descubra una vacuna para el coronavirus.

Y ni siquiera se moleste en rastrear la tasa de desempleo. Ese es un indicador rezagado. Si entramos en una recesión, el desempleo aumentará y no comenzará a bajar hasta meses después de que el mercado de valores comience a recuperarse y la actividad económica repunte.

A través de esta disminución, comprar acciones ha tenido la sensación de arrojar billetes de un dólar a una hoguera. Pero así es como se sintió Hace 11 años, durante el colapso del mercado de valores 2008-09. Con la excepción del dinero que invertí después de la caída del 10% del jueves, cada dólar que he invertido en acciones este año está bajo el agua. Pero si las acciones continúan cayendo, seguiré comprando, porque espero que el mercado se recupere.

¿Cómo puedo estar tan seguro? En definitiva, el mercado de valores es un reflejo de la economía. Sí, veremos una pausa en la actividad económica. Pero pronto, el mundo volverá a los negocios. Lo que se requiere de los inversores ahora es coraje, junto con diversificación, optimismo y paciencia. Abraza esas cualidades y, en los años venideros, serás recompensado generosamente.

2. Juega tu carta final. Es la ventaja financiera de la que ninguno de nosotros está contento: un día, todos barajaremos esta espiral mortal. Esa podría ser la clave para generar ingresos en el mundo actual de bonos prácticamente sin rendimiento. Sí, una vez más estoy presentando uno de los productos menos populares del mundo financiero: anualidades fijas inmediatas que pagan ingresos de por vida.

En los últimos tres meses, los 10 años Rendimiento de la nota del Tesoro ha caído del 1.8% a menos del 1%. Pero los rendimientos de los bonos son solo un componente en el precio de las anualidades inmediatas. El otro componente clave son las expectativas de vida, que apenas se han movido. ¿Resultado? Si bien los ingresos que obtendrá al comprar bonos se han reducido casi a la mitad, los ingresos de una anualidad inmediata apenas han disminuido.

Imagine una pareja, ambas de 70 años, que guardan $ 100,000 en una anualidad inmediata que pagará ingresos cada mes hasta que ambos hayan fallecido. Hoy, esa anualidad podría pagar unos $ 460 al mes, frente a $ 500 hace tres meses, según el contribuyente de HumbleDollar, Dennis Ho, quien dirige el sitio web. SaturdayInsurance.com. Si necesita ingresos para complementar lo que recibe del Seguro Social, y los bonos ya no serán suficientes, considere seriamente una anualidad fija inmediata.

¿Por qué es el pago de un anualidad de ingresos tan generoso? Primero, cada mes, la compañía de seguros le está devolviendo efectivamente parte de su inversión inicial. En segundo lugar, la aseguradora sabe que algunos compradores de anualidades morirán temprano, habiendo recibido poco dinero de su gran inversión en anualidades. Estas personas desafortunadas subsidiar los atractivos pagos mensuales que siguen fluyendo a quienes disfrutan de una vida más larga.

Tenga en cuenta que estoy hablando aquí de anualidades fijas inmediatas simples. No estoy abogando por anualidades variables o anualidades indexadas con acciones, que son mucho menos atractivas y que a los vendedores de seguros les encanta vender, porque estos productos pueden ganarles una considerable comisión de ventas.

3. Prepárate para el desempleo. El coronavirus afectará el crecimiento económico mundial, aunque todavía no sabemos cuánto. ¿Comenzarán los empleadores estadounidenses a hacer despidos masivos? Como precaución, aquellos en la fuerza laboral deberían reflexionar sobre cómo enfrentarían un largo período de desempleo.

Abordé esta posibilidad en un artículo hace 15 meses—Y mi consejo hoy sigue siendo el mismo. ¿Cuál es la mejor manera de prepararse? Su prioridad debe ser asegurarse de tener fácil acceso al efectivo y mucho dinero.

Una digresión: muchos ven un curva de rendimiento invertida como un predictor casi infalible de recesiones. Efectivamente, la curva de rendimiento se invirtió en 2019 y ahora parece que podemos tener una recesión. Pero esta vez, creo que necesitaremos un asterisco en los libros de registro. Una curva de rendimiento invertida puede predecir una recesión, pero ¿puede realmente predecir una pandemia?

4. Esconde esa billetera. La forma más segura de hacer que su cartera crezca, o retrasar su reducción, es ahorrar más si todavía está en la fuerza laboral y gastar menos si se jubila. De hecho, para los jubilados, variando su gasto es una de las palancas más poderosas a su disposición: no puede evitar que caigan los mercados financieros, pero puede limitar la otra gran resta, que es la cantidad que obtiene de los ahorros cada año.

Por supuesto, si todos reducimos nuestros gastos, no será bueno para el crecimiento económico. Pero deje que los responsables políticos se preocupen por eso. Debes concentrarte en apuntalar las finanzas de tu propia familia. Y, francamente, gastar menos puede resultar sorprendentemente fácil en los próximos meses. Como el coronavirus nos disuade a todos de ir a restaurantes, eventos deportivos y conciertos, y de reservar viajes en aviones y cruceros, debería ser muy fácil controlar el presupuesto familiar.

5. No te graves. En la categoría de “cosas que puedes controlar”, no olvides los impuestos. En las últimas semanas, se ha hablado mucho sobre cosechar pérdidas fiscales. La idea es vender posiciones de acciones bajo el agua en su cuenta imponible, para que se dé cuenta de la pérdida de capital para fines fiscales, y luego reinvierta inmediatamente el dinero en otras inversiones de acciones, para mantener su exposición al mercado esquivar la regla de lavado-venta.

Pero incluso si busca ahorrar en impuestos, también evite agravar sus pérdidas de mercado realizando grandes ganancias de capital. Supongamos que tiene una posición de fondo de acciones de $ 100,000 que compró hace años por $ 40,000. Si vende, probablemente tendrá que pagar una tasa de ganancias de capital del 15% sobre su ganancia de $ 60,000, entregándole una factura de impuestos de $ 9,000. Agregue eso a sus pérdidas en el mercado y probablemente encontrará que está mucho más abajo que los promedios generales del mercado.

Esta columna apareció originalmente en Humilde dólar. Se volvió a publicar con permiso.

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