¿Recuerdas cuando los estadounidenses luchaban por ahorrar para la jubilación porque estaban haciendo malabarismos con los altos costos de vivienda, los pagos de préstamos estudiantiles, las deudas de tarjetas de crédito y el escaso acceso a los ahorros en el lugar de trabajo? Agregue una pandemia global, desempleo récord y un bloqueo económico. ¿Cómo es eso de una crisis de jubilación?
El coronavirus representa una amenaza para la salud y el bienestar financiero actual de muchos estadounidenses, pero también tiene el potencial de descarrilar la seguridad de jubilación futura de un individuo.
Muchos estadounidenses ya no estaban preparados para la jubilación, ya que no habían ahorrado lo suficiente para su futuro cuando estaban listos para dejar la fuerza laboral. La pandemia mundial puede dificultar aún más el retiro. Solo en las últimas cuatro semanas, 22 millones de trabajadores estadounidenses han solicitado beneficios de desempleo, y las personas sin trabajo no pueden contribuir a sus cuentas de inversión en el lugar de trabajo, ni tienen dinero extra para guardar. Es posible que las personas también tengan que tomar distribuciones o préstamos de sus planes de jubilación, lo que reduce sus rendimientos potenciales a largo plazo.
Esta pareja de FIRE bajó $ 232,000 a partir del 1 de abril. Aquí está su plan
“Todo va a tener un impacto negativo en la seguridad de la jubilación”, dijo Alicia Munnell, directora del Centro de Investigación de la Jubilación en el Boston College. El mercado ha bajado, por lo que los titulares de cuentas 401 (k) verán una disminución en los activos. El desempleo ha aumentado, por lo que las personas suspenderán las contribuciones a sus planes 401 (k) o utilizarán esos fondos. “Pueden verse obligados a aprovechar sus ahorros”, dijo. “La Ley CARES lo hizo más fácil, pero ese debería ser el último recurso”.
Ver: Estoy a punto de jubilarme, pero me despidieron. ¿Qué tengo que hacer?
Las empresas también están sufriendo la crisis actual, y algunas han decidido suspender las contribuciones equivalentes a los planes de jubilación. Amtrak, Marriott Vacations Worldwide
MAR,
Macy's
METRO,
y La-Z-Boy
LZB
Todos han anunciado que pausarán las contribuciones de los empleadores en los planes 401 (k) mientras la demanda de los consumidores está baja.
La buena noticia, dijo Munnell: el Seguro Social todavía existe, y no irá a ninguna parte. Pero incluso con ese programa, los estadounidenses deben ser cautelosos. Algunos trabajadores pueden verse obligados a jubilarse y deben comenzar a reclamar los beneficios del Seguro Social antes de lo previsto. Cuando las personas reclaman antes de su “Edad de jubilación completa”, reciben menos pagos que si esperaran, y cuanto más demoran en reclamar los beneficios después de esa edad, más reciben sus cheques.
Los jubilados continuarán recibiendo sus beneficios del Seguro Social. La crisis podría afectar la salud del programa en las próximas décadas: si hay una disminución en las tasas de fertilidad, habrá menos trabajadores que paguen en el sistema, especialmente porque en ese período de tiempo los dos fondos fiduciarios que respaldan el programa ya se enfrentan agotamiento. Si eso sucediera, los beneficiarios recibirían un cheque por menos de lo que se les debe.
Pero no todo es fatalidad, dijo Andrew Biggs, académico residente del American Enterprise Institute. El coronavirus golpea duro al país y a sus ahorradores de jubilación, pero los estadounidenses no están en tantos problemas como muchos piensan, dijo, y la gente se recuperará después de esta crisis económica y de salud, tal como lo han hecho los inversores después de recesiones pasadas. “Se trata del contexto”, dijo. “Es importante mirar dónde se encuentra la gente hoy en comparación con años anteriores”.
Ver también: El paquete de estímulo de coronavirus elevó los límites de distribución y préstamo del 401 (k). ¿Pero cuál, si es que hay alguno, debería tomar?
Los jubilados de 70 años o más tenían 62% más en ahorros de jubilación que el mismo grupo demográfico en 2007, el año anterior a la Gran Recesión. Las personas entre 55 y 69 años tenían un 19% más de ahorro que el mismo grupo de edad en 2007. El grupo más joven, los menores de 40 años, tenía un 34% más de ahorro. El único grupo que no prosperó tanto fueron las personas de entre 40 y 54 años, que solo vieron un aumento del 1%, dijo Biggs. Es posible que este último no haya visto tanto aumento debido a las ganancias estancadas, por lo que todavía se están recuperando.
“Si lo miras como” ¿Estoy peor que hace dos meses? “, Seguro que sí, pero ¿es esa necesariamente la mejor manera de pensar en estas cosas?”, Dijo. “Esa perspectiva a más largo plazo tiene sentido”.
Los estadounidenses aún se jubilan en medio de la pandemia, y los asesores financieros los alientan a hacerlo si han estado planeando para esta fecha de jubilación y han mantenido sus planes financieros. Para aquellos que aún no están listos para jubilarse, pero que sufren las consecuencias de la crisis del coronavirus, los asesores sugieren organizar sus finanzas, evaluar cuánto necesitan en el flujo de efectivo en la jubilación y crear planes a corto plazo para encontrar nuevos empleos o revisar su activo de cartera. asignación.