El coronavirus está dando vueltas alrededor del mundo y los mercados están en los titulares con algunas caídas de varios días que superan el récord. El mercado de valores de EE. UU. Sufrió su peor semana desde 2008. Los asesores financieros reciben llamadas telefónicas de clientes en pánico que acaban de ver a alguien en la televisión decir que los mercados van a caer aún más. Algunos clientes le preguntan a su asesor si deberían salir del mercado de valores e ir al efectivo.
En medio de esta agitación, ¿cómo mantienen la calma los asesores financieros? ¿Simplemente están fingiendo mientras están tan nerviosos como tú por su propio dinero? Después de todo, tienen ahorros para la jubilación, facturas que pagar y familias que mantener.
Aquí hay cuatro comportamientos comunes que he observado durante eventos mundiales tumultuosos mientras trabajaba junto a otros planificadores financieros certificados que solo cobran honorarios y administran estrategias de cartera diversificadas utilizando fondos indexados y fondos negociados en bolsa. Los asesores dedican mucho tiempo a educar a sus clientes sobre lo que significa ser un inversionista exitoso; lo más importante es esperar caídas repentinas en el mercado.
Diré esto por adelantado: los asesores con los que he trabajado nunca vendieron sus propias inversiones mientras los mercados se veían afectados. ¿Qué otros hábitos suyos son efectivos?
1. No miran constantemente los saldos de sus cuentas: Por un lado, los asesores están demasiado ocupados respondiendo llamadas de clientes. La mayoría de los asesores esperan para verificar sus propias cuentas después de que los mercados se hayan recuperado, si es que lo han hecho. Los asesores saben de primera mano cómo tal comportamiento puede destruir la riqueza.
¿Está obsesionado con la última carnicería del mercado o, peor aún, haciendo cambios impulsivos en sus cuentas de inversión? Intenta crear una contraseña de cuenta más larga y complicada. (Todos debemos hacer esto para que nuestras cuentas sean más seguras). Luego, olvide recordarlo.
2. Se cuidan solos: Cuando las cosas se ponen difíciles, los asesores hacen mucho ejercicio y duermen, comen de manera más saludable y pasan tiempo con familiares y amigos. De esta manera, están en mejores condiciones para ayudar a sus clientes a obtener perspectiva y paz en torno a la agitación del mercado.
3. No intentan atrapar un cuchillo que cae: ¿Alguna vez notó que después de que los mercados caen bruscamente, siempre hay alguien citado en las noticias financieras o en la televisión que dice que el mercado ahora es una “compra” y “valorado de manera justa” o incluso “infravalorado”? ¿Alguna vez se preguntó cómo saben esto? No lo hacen
Además, estos “expertos” pueden estar hablando con un público objetivo completamente diferente al suyo, que incluye comerciantes diarios, vendedores cortos, operadores de impulso y varios otros tipos de administradores de dinero profesionales que hacen grandes apuestas en la dirección a corto plazo de los mercados. . Ninguna de estas categorías lo describe, pero no hay descargo de responsabilidad que se ejecute en la parte inferior de la pantalla de su televisor que lo indique.
Los asesores son conscientes de que las correcciones del mercado pueden finalizar rápidamente o prolongarse durante semanas o meses. En los peores mercados bajistas, parece que las acciones seguirán cayendo para siempre. Luego, cuando menos lo espere, el mercado comenzará a subir.
Entonces, en lugar de tratar de adivinar los puntos de entrada, los asesores hacen algo aburrido pero probado y verdadero. Continúan con el reequilibrio anual programado de sus propias cuentas y las de sus clientes, sin importar lo que esté sucediendo en los mercados. Esto asegura que están aumentando sus tenencias en clases de activos que han caído (perdedores) y reduciendo sus inversiones en clases de activos que han tenido buenos resultados (ganadores). Esta es una de las formas más seguras de comprar barato y vender caro sin intentar cronometrar el mercado.
4. Saben que esta vez no es diferente:. Los eventos mundiales más aterradores son siempre únicos, por eso dan tanto miedo. No sabemos qué esperar en esos momentos porque no hemos experimentado nada exactamente igual en el pasado.
Esta vez, el evento mundial de miedo es el nuevo coronavirus COVID-19. No lo estoy minimizando en absoluto porque es un miedo legítimo. La última vez que los mercados financieros se sacudieron con tanta fuerza, hace una docena de años, se debió a la caída de la vivienda. Algunos “expertos” predijeron entonces que toda la industria bancaria estaba a punto de fracasar, llevando a Estados Unidos al caos. También fue un momento aterrador, pero la realidad en estas situaciones ha sido que el mundo sobrevive y los mercados finalmente se recuperan. Teniendo esto en cuenta, los asesores financieros en esta recesión actual del mercado no están a punto de ir a cobrar o perder el sueño, y usted tampoco debería hacerlo.
Elaine Scoggins, CFP®, es escritora independiente en Savannah, Ga.
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