Además de los enfrentamientos por acuerdos de confidencialidad y prácticas policiales, la senadora Elizabeth Warren y el ex alcalde de Nueva York Mike Bloomberg se enfrentaron durante el debate presidencial demócrata del miércoles por la noche sobre los comentarios anteriores del alcalde sobre políticas discriminatorias de vivienda.
“Cuando el alcalde Bloomberg estaba ocupado culpando a los afroamericanos y latinos por el colapso de la vivienda en 2008, estaba justo aquí en Las Vegas, literalmente a solo unas cuadras calle abajo, celebrando audiencias en los bancos que estaban quitando las casas a millones de familias. “, Dijo el senador de Massachusetts.
los Associated Press resurgió la semana pasada declaraciones hechas por Bloomberg en 2008 durante un foro en la Universidad de Georgetown, vinculando las líneas rojas con la crisis financiera que sacudía a la nación en ese momento.
“Todo comenzó cuando había mucha presión sobre los bancos para hacer préstamos a todos”, dijo Bloomberg en ese momento, según la AP. Argumentó que los esfuerzos legislativos para poner fin a la práctica de la línea roja, que describió como bancos que les dicen a sus vendedores que no vayan a zonas pobres, llevaron al país al colapso financiero porque “los bancos comenzaron a otorgar más y más préstamos donde el crédito de la persona que compraba la casa no era tan buena como te gustaría “.
El portavoz de la campaña de Bloomberg, Stu Loeser, dijo a MarketWatch: “Mike no apoyaba de ninguna manera la línea roja y, de hecho, luchó duro contra los préstamos abusivos como alcalde y ayudó a otras ciudades a encontrar formas de mantener a las personas en sus hogares como filántropo”.
“Como candidato a la presidencia, tiene planes detallados sobre cómo ayudará a un millón de familias negras a comprar una casa y contrarrestará los efectos de las líneas rojas y la crisis de las hipotecas de alto riesgo”, dijo Loeser. “Su plan proporcionará asistencia para el pago inicial, obtendrá millones reconocidos por las compañías de calificación crediticia, hará cumplir las leyes de préstamos justos, reducirá las ejecuciones hipotecarias y los desalojos, y aumentará la oferta de viviendas asequibles”.
Lee mas: El alquiler es demasiado alto, incluso para los estadounidenses de ingresos medios
El término línea roja se refiere a la denegación de servicios financieros a vecindarios típicamente poblados por personas de color. En particular, la Junta del Banco Federal de Préstamos para Viviendas y la Corporación de Préstamos para Propietarios de Viviendas elaboraron mapas codificados por colores que indicaban cuán riesgoso era para los prestamistas originar hipotecas en diferentes vecindarios de todo el país. Los barrios más arriesgados se delinearon en rojo, y esos barrios tendían a ser predominantemente negros.
‘La crisis no fue causada por la finalización de las leyes de reestructuración. La crisis fue causada por la proliferación de productos hipotecarios insostenibles que inundaron el mercado y provocaron que las personas se pusieran en una situación en la que no había una forma factible de que las personas pudieran pagar su hipoteca “.
La Administración Federal de Vivienda también utilizó estos mapas para determinar si los préstamos podrían recibir un seguro. Redlining se prohibió oficialmente a través de una serie de leyes aprobadas en las décadas de 1960 y 1970.
“La crisis [financiera] no fue causada por la finalización de las leyes de reestructuración”, dijo Lisa Rice, presidenta y directora ejecutiva de la Alianza Nacional de Vivienda Justa. “La crisis fue causada por la proliferación de productos hipotecarios insostenibles que inundaron el mercado y causaron que la gente se pusiera en una situación en la que no había una forma factible de que la gente pagara su hipoteca”.
Durante el debate del miércoles en Las Vegas, Bloomberg retiró sus comentarios de 2008, argumentando que está “bien en el registro contra la línea roja”.
“Estuve en contra durante la crisis financiera, y he estado en contra desde entonces”, dijo. “Redlinear sigue siendo una práctica en algunos lugares, y tenemos que eliminarlo”.
Si bien la práctica de la línea roja estaba oficialmente prohibida, las personas de color aún enfrentan discriminación en el mercado inmobiliario de los EE. UU. Por ejemplo, una investigación reciente realizada por Newsday descubrió evidencia de que muchos agentes de bienes raíces en Long Island, Nueva York, continúan dirigiendo clientes a los vecindarios según su raza u origen étnico. Este análisis de 61 áreas metropolitanas por Reveal News también sugiere que la práctica aún existe.
Lea también: ¿Estás esperando que bajen los precios de la vivienda durante la próxima recesión? ¿Por qué podrías tener una larga espera?
Estos son algunos de los efectos duraderos que la política discriminatoria todavía tiene en el mercado inmobiliario del país:
Los precios de las viviendas aún son más bajos en vecindarios previamente rediseñados
Un estudio de 2018 de Zillow
ZG + 2.21%
descubrió que una casa ubicada en un área que recibió una calificación de “riesgo” en la década de 1930 todavía solo vale el 85% del valor medio de una casa en un vecindario cercano y no redirigido.
Como resultado, los estadounidenses negros que son propietarios de viviendas en estas áreas no han visto los mismos beneficios de creación de riqueza d el aumento del valor de las viviendas que sus pares en otros lugares. Los investigadores sostienen que esto había exacerbado la brecha racial-riqueza.
Aumentar el rendimiento de la propiedad de vivienda para familias negras reduciría la brecha de riqueza con las familias blancas en más de $ 17,000, o 16%, según un informe de 2015 de la organización de políticas públicas Demos y el Instituto de Activos y Política Social de la Universidad de Brandeis.
La gentrificación provocó el desplazamiento de casi 111,000 afroamericanos entre 2000 y 2013.
Esos precios más bajos de las viviendas también se han convertido en un arma de doble filo en los últimos años en ciertas partes del país, allanando el camino para la gentrificación en ciudades cada vez más inaccesibles como Nueva York y San Francisco.
Los residentes blancos se han mudado a vecindarios que alguna vez fueron remarcados debido a los alquileres y valores de propiedad más bajos. Para los residentes negros y latinos a largo plazo, muchos de los cuales ganan salarios más bajos y tienen menos riqueza que sus nuevos vecinos, este giro de los acontecimientos ha significado que no pueden pagar el aumento de los impuestos a la propiedad.
“A la gente le resulta difícil mantenerse al día con esos valores de propiedad elevados”, dijo Rice, “y tienen que vender y abandonar su propiedad o pierden su propiedad a través de la ejecución hipotecaria”.
La gentrificación entre 2000 y 2013 llevó al desplazamiento de unas 135,000 personas en todo el país, incluidos casi 111,000 residentes negros, según un informe de 2019 de la National Community Reinvestment Coalition.
Las personas de color aún enfrentan más dificultades para acceder al crédito
En 2016, los afroamericanos constituyeron el 13% de la población del país, pero solo recibieron el 6% de las hipotecas que se originaron ese año, según un análisis de MarketWatch de los datos de la Ley de Divulgación de Hipotecas para el Hogar que demuestra a quién están prestando los prestamistas.
A raíz de la crisis financiera, los prestamistas hipotecarios han implementado estándares más estrictos para determinar quién debe recibir un préstamo. Hasta cierto punto, esos esfuerzos fueron obligatorios por ley, pero los defensores de los consumidores argumentan que los prestamistas son demasiado exigentes cuando se trata de determinar quién es solvente.
Lee también: Como las tasas hipotecarias se mantienen cerca de los mínimos de tres años, aquí hay 5 preguntas que debe hacerse antes de refinanciar su hipoteca
Estos estándares más estrictos representan un obstáculo importante para las personas de color, que generalmente tienen puntajes de crédito más bajos que sus pares blancos. Parte de por qué tienen peores puntajes crediticios se debe a dónde viven. Existe un “mercado de doble crédito” en todo el país, dijo Rice.
Los afroamericanos representan el 13% de la población estadounidense, pero solo obtuvieron el 6% de todas las hipotecas en 2016.
“Todavía hoy, los vecindarios predominantemente afroamericanos no tienen sucursales bancarias, mientras que los vecindarios predominantemente blancos cuentan con buenos recursos con sucursales de los principales financiadores”, dijo. “Los bancos están cerrando sucursales en vecindarios negros ricos de altos ingresos a una tasa mayor que las que están cerrando sucursales en vecindarios no negros de bajos ingresos”.
En lugar de las sucursales bancarias, los vecindarios mayoritarios y minoritarios tienden a ser atendidos por compañías de cambio de cheques y prestamistas, cuyas prácticas han sido criticadas como depredadoras. Rice dijo que muchas de estas compañías no reportan información crediticia positiva a las principales agencias de crédito, lo que dificulta la creación de crédito.
Sin acceso físico a los servicios financieros tradicionales, es extremadamente difícil construir el crédito de uno obteniendo una tarjeta de crédito u otro tipo de préstamo.
El bajo acceso al crédito significa que los consumidores negros y latinos tienen menos probabilidades de ser propietarios de viviendas. La tasa de propiedad de vivienda entre los afroamericanos era solo del 44% a partir del cuarto trimestre de 2019, y la tasa entre los hispanoamericanos era solo un poco más alta, con un 48,1%, según los datos de la Oficina del Censo de los EE. UU. Comparativamente, casi el 74% de los hogares estadounidenses blancos son propietarios de viviendas.
Ver también: Jeff Bezos gastó más en esta casa en Beverly Hills de lo que Amazon ha pagado hasta ahora en impuestos federales a las ganancias corporativas para 2019
La crisis financiera sigue afectando a las comunidades de color.
La propiedad de viviendas negras alcanzó un máximo histórico antes de la crisis de la vivienda, llegando a casi el 50% en 2004. Pero los hogares negros enfrentaron ejecuciones hipotecarias a tasas mucho más altas que los hogares blancos, un reflejo de las prácticas de préstamos predatorios que se habían dirigido a comunidades de color durante la vivienda auge.
Desde entonces, la tasa de propiedad de vivienda entre los hogares negros ha caído a un mínimo histórico.
Hasta el día de hoy, las tasas de ejecución hipotecaria se centran en los barrios de clase trabajadora, muchos de los cuales son predominantemente negros o hispanos. En 2019, el 56% de las propiedades que fueron a una subasta de ejecución hipotecaria estaban en secciones censales de bajos ingresos, a pesar de que estas áreas solo representan una quinta parte de todos los vecindarios en todo el país, dijo Daren Blomquist, vicepresidenta de economía de mercado de Auction.com.
“Muchas de las comunidades que fueron marcadas quedaron cortas”, dijo.