Mientras Estados Unidos se prepara para otra ronda de actividad económica, que probablemente incluirá otro intento en el Programa de Protección de Cheques de Pago, un programa de préstamos diseñado para mantener la fuerza laboral, los problemas de las pequeñas empresas no han terminado, ni mucho menos. Una vez que se apruebe el próximo incentivo, la confusión y la incertidumbre en lugar de la comodidad serán probablemente la primera reacción de la comunidad empresarial y los encargados de administrar el programa.
Hasta la fecha, el gobierno está tratando de responder preguntas clave que los propietarios de pequeñas empresas y los bancos tienen sobre el programa. Están esforzándose por encontrar respuestas a estas preguntas porque o no las consideraron cuando se publicó el programa por primera vez o se dieron cuenta de que sus primeras respuestas ya no se ajustan a la situación económica actual. Los problemas de fraude, préstamos y deducibilidad de gastos han plagado el programa desde el principio. Para mejorar el próximo lanzamiento de APP, aquí hay cinco sugerencias que surgieron del panel de discusión sobre la movilización de partidarios de la ayuda económica que presenté la semana pasada:
- Ayuda dirigida a las pequeñas empresas de las industrias más afectadas. Concéntrese en los restaurantes, gimnasios y hoteles locales con ventas inferiores a $ 1 millón y menos de 500 empleados. Muchas de estas empresas más pequeñas no tenían los mismos recursos o base de conocimientos para obtener fondos de APP antes de quedarse sin dinero. Estas empresas también necesitan mucho menos dinero para mantenerse a flote. Para ellos, un préstamo de hasta $ 10,000 podría significar la diferencia entre cerrar las puertas y mantenerlas abiertas.
- Haga que los procedimientos y requisitos de solicitud sean los mismos para todos los bancos. Optimice los procesos de solicitud para evitar la doble verificación de muchos prestatarios. Inicialmente, se pidió a los prestatarios que certificaran que necesitaban el dinero debido a incertidumbres económicas y meses después se les pidió que demostraran la necesidad del préstamo si aceptaban más de $ 2 millones. La verificación de la necesidad del préstamo solo debe realizarse una vez al principio. Muchos pueden argumentar que simplificar el proceso de solicitud aumentará el fraude, pero también debemos pensar en las empresas que están a solo unos días de cerrar sus puertas. Existe una compensación entre el fraude y la velocidad y tenemos que encontrar el equilibrio adecuado.
- Necesitamos pautas claras sobre préstamos, responsabilidad fiscal y deducibilidad crediticia. Si bien el dinero PPP no cuenta como ingreso imponible, el IRS ha declarado que los gastos pagados con los fondos PPP emitidos no pueden contarse como gastos deducibles de impuestos. En teoría, todos los fondos de APP otorgados aumentan en última instancia los ingresos de una empresa y, por tanto, también su obligación fiscal. Todos los impuestos adeudados dependen de la renta imponible total de la empresa, que ahora incluye fondos de APP. Esto significa que puede parecer que algunas empresas han obtenido beneficios cuando en realidad no lo han hecho. Eso significa que pueden adeudar impuestos, es decir, más del 25 por ciento de los ingresos totales de su préstamo.
- Antes de iniciar un nuevo programa, debemos proporcionar liquidez a los bancos. Este no es dinero del gobierno; Estos son los balances de los bancos. Los bancos pequeños tienen una cantidad limitada de capital que pueden recaudar contra dichos programas. Necesitamos un sistema en el que la Reserva Federal pueda transferir liquidez rápidamente a los bancos para que tengan la liquidez que necesitan para financiar préstamos.
- Alentar a los bancos a otorgar estos préstamos a empresas que no son necesariamente sus clientes. Los grandes bancos institucionales prestaban mucho, pero no tenían ningún incentivo para prestar a empresas que aún no eran sus clientes. Dado que los bancos ganan más dinero con préstamos más grandes, han tenido pocos incentivos para obtener todos los préstamos reales para pequeñas empresas. Esto significaba que todos los bancos más pequeños estaban desbordados de solicitudes de préstamos y no tenían la liquidez o la capacidad para manejarlas. Dejemos que estos grandes bancos institucionales trabajen con empresas que tengan ventas de $ 1 millón o menos y denles prioridad.
Sin duda, habrá nuevas pautas para la segunda ronda de APP, y los bancos y los propietarios de pequeñas empresas necesitarán tiempo para descubrir exactamente qué significa esto para ellos. Es un proceso torpe y desordenado que siempre está tomando más tiempo del que pensamos, por eso tenemos que sacarlo ahora. Más y más pequeñas empresas cierran sus puertas todos los días, y muchas más cerrarán si esperamos a que pase este caos político antes de tomar medidas. Los propietarios de pequeñas empresas tendrán que escalar una colina empinada en los próximos meses y los legisladores solo pueden brindarles el apoyo que realmente necesitan.