Cómo formar a tus empleados en educación financiera

23 años después de comenzar su propio negocio, Amy Power aún recuerda la sensación de vivir de cheque en cheque. Como directora ejecutiva de The Power Group, una empresa de gestión de crisis y relaciones públicas con sede en Dallas, Power quería asegurarse de que sus empleados no cometieran los mismos errores financieros que cometieron cuando tenían 20 años. Sus 14 empleados, la mayoría de los cuales son Millennials o Gen Z, necesitaban saber cómo administrar sus salarios a largo plazo, por lo que Power les ofreció algo que ella quería cuando tenía su edad: acceso a un administrador de finanzas personales.

“Le quita algo de estrés al empleado”, dice Power, cuya compañía está en la lista de Mejores lugares para trabajar de 2022 de Inc. “Si se preocupan por llegar a fin de mes todos los días, ¿cómo se supone que deben concentrarse realmente cuando tienen que hacerlo?”

Los estadounidenses están atravesando un momento financiero difícil, enfrentando sus precios al consumidor más altos en 40 años, las carteras de inversión se ven sacudidas por un nuevo mercado bajista y creciente probabilidad de recesión el próximo año. Más del 60 por ciento de los estadounidenses vivían de cheque en cheque en abril, un 9 por ciento más que el año anterior. investigar

por PYMNTS, una publicación de la industria y proveedor de datos. Un tercio de las personas con un salario anual de $250,000 o más dijeron que tenían poco o nada en su cuenta bancaria al final del mes.

americanos también quedarse atrás el resto del mundo en educación financiera, con muy pocas personas recibiendo capacitación formal en el tema. Según un 2021, solo uno de cada cinco estudiantes en los EE. UU. tiene garantizado tomar un curso de finanzas antes de la escuela secundaria reporte por la organización sin fines de lucro Next Gen Personal Finance, que proporciona materiales educativos sobre finanzas y economía para educadores. Los estudiantes de grupos minoritarios y de bajos ingresos tienen aún menos probabilidades de tomar un curso sobre este tema. Esto significa que muchos jóvenes ingresan al mercado laboral sin saber cómo administrar su primer cheque de pago.

Desde que Power comenzó a ofrecer el programa de bienestar financiero a sus empleados a principios de este año, ha participado aproximadamente el 70 por ciento del equipo de The Power Group. La empresa paga Life Style Plan, una plataforma de soHeaven32ware SaaS que comienza en $100 por mes por persona e incluye sesiones de capacitación en persona, generalmente durante la jornada laboral.

Más importante que administrar un presupuesto, Power ve a su equipo aprendiendo cómo crear riqueza al principio de sus carreras. “Necesitamos que nos enseñen eso y necesitamos practicarlo”, dice, y agrega que la decisión de proporcionar finanzas personales parecía una obviedad. “No sé por qué nosotros, como empleadores, no siempre hemos hecho eso”.

Aproximadamente la mitad de los estadounidenses tienen acceso a planes de jubilación a través de su lugar de trabajo, pero los trabajadores quieren algo más que un 401(k) patrocinado por el empleador, especialmente aquellos que recién comienzan sus carreras. Según a, dos tercios de los trabajadores de la Generación Z creen que sus empleadores son responsables de mejorar o mantener su bienestar financiero Informe 2022 por la organización de servicios financieros TIAA. Más del 60 por ciento de los millennials estuvieron de acuerdo.

“Es más probable que los jóvenes estadounidenses crean que los empleadores tienen la responsabilidad de ayudar a sus empleados a prosperar mental, física y financieramente”, dice el informe. “Se está produciendo un gran cambio en las expectativas”.

Según Rebecca Shipley, vicepresidenta sénior de Brown & Brown, proveedor de seguros con sede en Daytona Beach, Florida, las empresas ofrecen cada vez más planificadores financieros como un beneficio para aliviar la presión de los empleados y mejorar el enfoque.

“Realmente se ha convertido en parte de esa idea de bienestar y ayuda a que un empleado se sienta bien”, dijo Shipley, quien ha asesorado a empresas sobre sus paquetes de compensación y beneficios durante más de 25 años y dice que los empleadores ahora están pensando de manera más holística acerca de sus empleados. salud, incluidas sus finanzas. Según un estudio reciente de PwC, el dinero sigue siendo la principal fuente de estrés para los trabajadores estadounidenses. encuesta de opinión. Este estrés puede afectar la productividad, la asistencia y la retención, ya que los trabajadores económicamente estresados ​​tienen el doble de probabilidades de buscar un nuevo trabajo.

Es importante destacar que invertir en el bienestar financiero de los empleados no tiene que ser prohibitivamente costoso, dice Shipley. Su consejo para las pequeñas empresas: “No tengan miedo de pedirles a sus socios que se involucren. Si tiene un plan de jubilación, pídale a su administrador que venga y lo ayude”.

El proveedor de soHeaven32ware de recursos humanos BambooHR comenzó a ofrecer cursos gratuitos de educación financiera a través de Financial Peace University en 2012, cuatro años después de su fundación. La empresa con sede en Lindon, Utah, ha gastado $30 000 durante la última década para ofrecer el curso FPU, pero según el director financiero de BambooHR, Justin Judd, la formación inicia un ciclo virtuoso.

“Está dando sus frutos”, dijo. “Si aplican estos principios para tener libertad financiera y paz en su vida financiera, serán más productivos.” Desde 2012, los ahorros y pagos de deudas de cientos de empleados participantes de BambooHR han sumado $2 millones.

Cuando los nuevos empleados se unen a BambooHR, también se reúnen con un asesor financiero dedicado que puede ir más allá de la planificación de la jubilación para analizar cualquier inquietud fiscal. El servicio, que es gratuito para los empleados, se proporciona a través del programa 401(k) de la empresa. Los empleadores a menudo pasan por alto la salud financiera en detrimento suyo, dice Judd. “Invertir en las personas y ayudarlos a tener éxito en todos los aspectos de sus vidas en realidad ayuda a los trabajadores a ser realmente efectivos, y esa efectividad los lleva a nutrir a grandes clientes, lo que conduce a negocios exitosos”, dice.

Los esfuerzos para mejorar la salud financiera de los trabajadores parecen estar funcionando. TIAA encontró que los trabajadores que participaron en programas de bienestar financiero tenían el doble de probabilidades de ser financieramente saludables. En Power Group, la participación de los empleados en el Plan Estilo de Vida ya ha dado sus frutos tanto para las personas como para la empresa. En los primeros meses, Power recibió un mensaje de texto agradeciéndole de parte de su empleado más joven, quien está trabajando en su primer trabajo de tiempo completo. Power dijo que la educación en finanzas personales ha permitido que su equipo esté más concentrado, sea más creativo y sea más hábil para analizar los flujos de caja y los estados de resultados. Descifrar las ganancias y pérdidas de la empresa y comunicarse con el C-suite a un alto nivel requiere una comprensión de sus finanzas personales, dijo Power.