Cómo las inversiones correctas pueden prepararlo con éxito para la jubilación

Invertir es una parte importante de su salud financiera. Además, con las inversiones adecuadas, puede asegurarse una jubilación cómoda. También puede proporcionar seguridad financiera que puede permitir muchas otras actividades beneficiosas a lo largo de la vida.



vencido – vencido

Al menos invertir puede hacer estas cosas. si se hace bien. El problema es elegir las opciones correctas entre el sinfín de inversiones disponibles.

Muchos profesionales tratan de ser formulados y dan su “receta de 11 hierbas y especias para el éxito”. Estos pueden ser útiles, pero en última instancia, todos deben personalizar su estrategia de inversión.

Con eso en mente, aquí hay algunas reglas de inversión importantes, una lista de algunos ejemplos de diferentes opciones de inversión y algunas preguntas que debe hacerse al elegir las mejores inversiones para la jubilación.

Los tres objetivos de la jubilación

Cuando se habla de la jubilación, la mayoría de las metas, ideas y actividades se centran en tres principios básicos

:

  • seguridad: Invertir puede proporcionar una sensación de seguridad financiera.
  • ingreso: Invertir puede generar ingresos estables.
  • crecimiento de capital: Invertir puede aumentar la riqueza comprando, manteniendo y vendiendo acciones de crecimiento.

Por lo general, toda inversión de alguna forma gira en torno a estos tres fundamentos. Dependiendo de tu estrategia y edad, puede que destaque uno u otro de los tres. También es importante darse cuenta de que puede priorizar en diferentes puntos de su línea de tiempo de inversión.

Diferentes tipos de clases de activos

Además de comprender los tres motivos básicos detrás de la inversión, vale la pena diferenciar algunos de ellos diferentes categorias bajo el cual la mayoría de las inversiones pueden caer. La mayoría de las inversiones están orientadas al crecimiento oa la defensiva.

inversiones de crecimiento

Las inversiones de crecimiento están destinadas a inversiones a largo plazo. Su objetivo es acumular riqueza y tienden a pasar por largas tendencias alcistas y bajistas a lo largo del tiempo.

Buenos ejemplos de inversión de crecimiento son cosas como acciones o poseer bienes raíces (definimos ambos a continuación). Estos suelen tener ciertos elementos de mayor riesgo y no producen dividendos. Aun así, históricamente tienden a apreciar su valor si se les da suficiente tiempo.

inversiones defensivas

Como sugiere el nombre, la inversión defensiva tiende a restar importancia al factor de riesgo y se centra más en la seguridad y la generación de ingresos constantes.

Los activos defensivos comunes incluyen bonos y efectivo (nuevamente, definimos ambos a continuación). eso es mas inversiones estables para la jubilación que pueden generar ganancias, intereses y dividendos pero que no tienden a crecer en valor intrínseco.

Algunas opciones de inversión comunes

Aquí hemos cubierto los fundamentos de la inversión: seguridad, ingresos y crecimiento del capital. Además, hemos dividido la mayoría de las opciones de inversión en una de dos categorías: crecimiento e inversiones defensivas.

Estos son los componentes básicos que puede utilizar para tomar decisiones y guiar su estrategia de inversión. Sin embargo, son sólo definiciones teóricas.

Cuando desarrolla una estrategia de inversión y pone en práctica esos conceptos, debe comprometerse con las opciones de inversión reales. Estos son algunos de los más comunes disponibles para la mayoría de los inversores:

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Esta es una forma de invertir su dinero. En lugar de utilizar una cuenta corriente, puede apartar su dinero en una cuenta de ahorros especial o una opción similar donde su dinero puede obtener un mayor rendimiento.

Esta es una buena manera de guardar su dinero para generar algún tipo de ingreso. Sin embargo, generalmente es de bajo riesgo y, por lo tanto, de baja recompensa.

Unir

Los bonos son esencialmente cuando prestas dinero a otra empresa. A cambio, recupera su inversión con intereses a plazos durante un período de tiempo predeterminado.

Los bonos pueden provenir de múltiples lugares. Por ejemplo, tanto los gobiernos como las corporaciones pueden emitir bonos y reembolsar a quienes los compran.

cepo

Las acciones son participaciones en la propiedad de una empresa. Brindan a las empresas la capacidad de reunir capital y, a cambio, cualquiera que tenga una participación es dueño de una parte de su negocio.

Dos tipos comunes de acciones son las acciones de crecimiento, que tienen el potencial de aumentar su valor, y las acciones de dividendos, que pagan un flujo constante de dividendos.

Medio

Los fondos son organizaciones o corporaciones que agrupan dinero de múltiples inversionistas y luego lo reparten entre una variedad de acciones diferentes. Esto reduce el riesgo y permite a los inversores seguir siendo propietarios de una amplia gama de acciones.

Empresas comprometidas operan fondos mutuos. Los fondos indexados siguen la trayectoria de índices de mercado completos, como S&P500. Los ETF son fondos cotizados en bolsa que también tienden a seguir índices.

propiedad

La compra de bienes inmuebles es una de las formas de inversión más antiguas de la historia de la civilización. Al remodelar una casa, comprar una propiedad de alquiler o simplemente ser propietario de una casa, puede aprovechar el poder de crecimiento de la propiedad inmobiliaria a largo plazo.

El único problema con esto es que la barrera de entrada para bienes raíces puede ser alta. Afortunadamente, hay otras opciones relacionadas, como B la compra existen

(Fideicomiso de inversiones inmobiliarias). Esto le permite aprovechar los flujos de ingresos de los activos inmobiliarios existentes.

Si desea poseer una propiedad directamente pero no tiene los fondos, también puede encargarse de eso. Bienes inmuebles tokenizados. Compañías innovadoras como RedSwan CRE están fraccionando la propiedad de bienes raíces comerciales, lo que permite a los inversionistas individuales acceder a oportunidades de inversión multimillonarias típicamente reservadas para los superricos por tan solo $1,000. Dados los temores recientes en las industrias financieras y de criptografía, RedSwan ofrece una opción de inversión más estable en el mundo de las criptomonedas.

inversiones alternativas

Finalmente, existe la amplia categoría de inversiones alternativas. Esto incluye todas las cosas que no caen bajo el paraguas de la inversión tradicional.

Por ejemplo, criptomoneda es una buena alternativa de inversión si la incluyes en tu jubilación de forma diversificada y sin emociones (así que no pongas todo tu dinero en monedas meme). Ciertos proyectos NHeaven32 también tienen el potencial de aumentar su valor con el tiempo, aunque es importante tener mucho cuidado ya que la mayoría de los proyectos pierden valor.

Otras ideas alternativas de inversión incluyen préstamos entre pares, invertir en artículos de colección e incluso la oportunidad de convertirse en un inversionista ángel o iniciar su propio negocio.

Preguntas que debe hacerse al elegir inversiones

Mientras se prepara para crear una estrategia financiera y elegir las mejores inversiones para usted, aquí hay algunas preguntas clave para comenzar (y luego mantenerse en el camino):

    • ¿Tienes una hoja de ruta financiera? Esto debería hacer todo, desde considerar sus gastos actuales hasta evaluar las posibles necesidades futuras y planificar cosas como reequilibrar ocasionalmente su cartera.
    • ¿Cuáles son sus metas financieras? Los objetivos claros y alcanzables son una necesidad al diseñar su hoja de ruta financiera. Estos deben complementar su hoja de ruta y ayudarlo a identificar qué es “suficiente” cuando se trata de invertir con éxito.
    • ¿Qué tan alta es mi tolerancia al riesgo? Todas las inversiones implican riesgo, pero ¿cuánto riesgo estás dispuesto a asumir? Recuerde que el riesgo no debe ser el único factor. Sin embargo, cuanto mayor sea su riesgo, mayor puede ser su ganancia.
    • ¿Tengo un fondo de emergencia? Junto con el potencial de riesgo fondo de emergencia es la zona cero para la inversión segura. Si está arriesgando el dinero que tanto le costó ganar invirtiéndolo a largo plazo, asegúrese de tener un fondo sólido para tiempos difíciles para salir de cualquier problema a corto plazo que pueda encontrar mientras tanto.
    • ¿Puedo recargar mis inversiones periódicamente? A veces, ahorrar en sumas globales puede ser efectivo, pero si realmente desea prepararse para la jubilación, debe aumentar sus ahorros con regularidad. Esto también le permite aprovechar el poder de Promedio de costos en dólaresrepartiendo así su riesgo.

Preguntas adicionales que debe hacerse:

  • ¿Cuáles son mis circunstancias especiales? ¿Hay elementos de su situación, como formar una familia o trabajar como contratista con un ingreso variable, que están afectando particularmente su preparación para la jubilación y sus inversiones?
  • ¿Qué edad tengo? Su edad juega un papel importante en la forma en que invierte. Por ejemplo, si tiene 20 años, probablemente debería concentrarse en valores riesgosos como acciones. Sin embargo, una vez que tenga más de 60 años, la relación entre acciones y bonos debería estar más equilibrada.
  • ¿Mis inversiones (o futuras inversiones) están diversificadas? La diversificación es un elemento crucial de cualquier cartera de inversión. El hecho de que le guste una opción de inversión en particular no significa que deba invertir demasiado en esa área. Compruebe periódicamente el equilibrio de su cartera.
  • ¿Puedes obtener ayuda profesional? Finalmente, ¿es posible contar con la ayuda de un profesional en la planificación? Este puede ser un servicio proporcionado por su empleador o un experto financiero externo. De cualquier manera, esto puede ayudarlo a maximizar sus inversiones lo antes posible.

Desde comprender los principios básicos de la inversión hasta hacer las preguntas correctas y comprender sus opciones, hay muchas maneras de asegurarse de que está haciendo las inversiones adecuadas para su jubilación. Es importante que se tome el tiempo para prepararse. Sienta las bases ahora para que puedas tomar decisiones acertadas desde el principio mientras te preparas para una jubilación cómoda que satisfaga todas tus necesidades financieras.

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