Cómo obtener ayuda para una pequeña empresa afectada por una crisis de virus

NUEVA YORK – Millones de propietarios de pequeñas empresas recurrirán al gobierno en busca de ayuda para un cataclismo individual y nacional, la devastación económica causada por el brote de coronavirus.

El gobierno dice que comenzará a desembolsar el dinero del préstamo a los propietarios de empresas y autónomos el viernes bajo el Programa de Protección de Cheques, parte del Paquete de socorro de $ 2 billones promulgada la semana pasada. Para muchas compañías, puede ser la forma más rápida de reconstruir el alma de cualquier negocio: el flujo de efectivo que permite a una compañía pagar sus facturas.

El programa podría ser vital para la recuperación de la economía: las pequeñas empresas emplean a aproximadamente la mitad de los trabajadores del sector privado. Según algunas estimaciones, hasta 20 millones de personas habrán perdido sus empleos a fines de abril.

Aquí hay preguntas y respuestas sobre la ayuda financiera disponible a través del gobierno y otras fuentes:

¿Son gratuitos estos préstamos de protección de cheques de pago?

Pueden ser, si se usan para retener o contratar trabajadores. A partir del viernes, la Administración de Pequeñas Empresas está garantizando $ 349 mil millones en préstamos potencialmente perdonables bajo el paquete de rescate. Una empresa con hasta 500 empleados, incluidos propietarios que trabajan por cuenta propia y autónomos, puede pedir prestados hasta $ 10 millones para pagar en dos años a una tasa anual del 0,5%. El dinero que se utiliza para pagar los salarios puede ser perdonado, y una parte del dinero utilizado para alquiler, intereses hipotecarios y / o servicios públicos puede ser perdonado al menos parcialmente. Los pagos se difieren por seis meses.

Técnicamente, podría obtener el monto total del préstamo perdonado. Pero si corta los trabajos, digamos que tenía 10 empleados, déjelos ir y contrata solo a cinco, la cantidad de condonación del préstamo se reducirá y tendrá que pagar algunos.

Pero una advertencia del gobierno: dado que se espera que tantos propietarios aprovechen los préstamos, se anticipa que no más del 25% de la cantidad perdonada puede ser para otras cosas que no sean nómina: alquiler, intereses hipotecarios y servicios públicos. Por lo tanto, hay una buena posibilidad de que tenga algunos reembolsos por delante.

Puede obtener más información sobre los préstamos en https://www.sba.gov/funding-programs/loans/paycheck-pr otection-program-ppp.

¿Cómo consigo uno?

El gobierno dice que este será un proceso rápido y simplificado: algunas compañías podrían obtener dinero el mismo día, no como las semanas que lleva solicitar un préstamo tradicional de la SBA. Puede presentar su solicitud a través de cualquier banco asegurado federalmente, cooperativa de crédito o institución del sistema de crédito agrícola, no solo un prestamista tradicional de la SBA. Se espera que la mayoría de las empresas presenten solicitudes en línea, a través del sitio web de una institución financiera.

No necesita garantías ni una garantía personal. Pero deberá documentar su nómina, alquiler, intereses hipotecarios y gastos de servicios públicos. La parte de la nómina del préstamo se basa en el promedio mensual de lo que una compañía pagó a los empleados durante el año anterior a la concesión del préstamo.

¿Cuándo será perdonado mi préstamo?

El gobierno calculará la cantidad de un préstamo que se perdonará después del 30 de junio. El programa cubre el período comprendido entre el 15 de febrero y el 30 de junio y los propietarios deberán documentar cuántos trabajadores emplearon durante ese tiempo y cuánto les pagaron.

Si ha despedido trabajadores, tiene hasta el 30 de junio para volver a contratarlos, pero cuanto antes los vuelva a contratar y comience a pagarlos, mayor será la condonación de su préstamo.

¿Puedo obtener un préstamo por desastre también?

Sí, pero …

La SBA está dando lo que se llaman préstamos por desastre con daños económicos. Estos están destinados a ayudar a las empresas cuyas pérdidas de ingresos los han dejado sin capital de trabajo, lo que hace que sea difícil o imposible pagar sus gastos operativos, incluyendo nóminas, pagos de deudas fijas y cuentas por pagar. Pero una compañía que obtiene un préstamo por desastre no puede usar el dinero para fines de nómina si también obtiene un préstamo de protección de sueldo.

Los préstamos por desastre otorgan a los propietarios hasta $ 2 millones a una tasa anual de 3.75%. Los préstamos pueden solicitarse hasta por 30 años, pero los términos de cada préstamo se determinarán caso por caso y dependerán de la situación financiera de cada empresa.

Las empresas también pueden solicitar un adelanto de préstamo de $ 10,000 que se puede otorgar dentro de tres días, dice la SBA. Esto no tiene que devolverse.

Las solicitudes de préstamos por desastre se realizan directamente a través de la SBA en su sitio web https://covid19relief.sba.gov/

¿Qué otro dinero hay disponible?

La Reserva Federal está trabajando en un programa para proporcionar préstamos directamente a las pequeñas empresas. Los detalles aún no se han anunciado.

Los estados individuales, los condados y las ciudades pueden tener préstamos o subvenciones para pequeñas empresas. Y aquellos que aún no han anunciado ningún programa aún pueden crearlos: el brote aún no ha alcanzado su punto máximo. Consulte en línea con sus agencias estatales o locales que apoyan a las pequeñas empresas.

¿Pueden los trabajadores independientes obtener beneficios de desempleo y un préstamo también?

Si. El paquete de rescate proporciona beneficios de desempleo para trabajadores independientes y contratistas independientes que no han calificado para tal ayuda en el pasado. Por lo tanto, millones de personas, incluidos fotógrafos de bodas, artistas gráficos y escritores, que han perdido conciertos o proyectos pueden obtener beneficios de desempleo. También son elegibles para préstamos de protección de cheques de pago, pero si tienen ambos tipos de préstamos, no pueden usar el dinero de los préstamos por desastre para cubrir la nómina.

¿Qué pasa con los préstamos en línea?

Los prestamistas en línea prometen dinero rápido, algunos cambian los préstamos el mismo día, e incluso en el mejor de los casos, muchas empresas con problemas de flujo de efectivo recurren a ellos. Pero en muchos casos el dinero conlleva una tasa de interés elevada y / o grandes pagos. Y a diferencia de los préstamos tradicionales, el tamaño de un pago puede no ser predecible: las compañías como PayPal, por ejemplo, recibirán un porcentaje de los ingresos que ingresa en la cuenta del prestatario.

Tenga en cuenta que incluso si termina pagando el monto total prestado bajo el Programa de protección de cheques de pago, pagará solo 0.5% en dos años.

¿Qué hay de las concesiones de los propietarios y otras empresas?

Muchos propietarios de pequeñas empresas han estado en contacto con sus propietarios, banqueros y proveedores, pidiéndoles más tiempo para pagar. Y algunos han obtenido concesiones, especialmente cuando el negocio y su acreedor o banquero tienen una relación a largo plazo.

Cualquier concesión o período de gracia que pueda obtener, especialmente si son de interés y sin penalización, puede ser una buena ruta a seguir. Los propietarios y socios comerciales que desean conservar su negocio pueden ser complacientes a menos que también estén luchando con problemas de flujo de efectivo. También es cierto que algunos, quizás muchos, son hombres de negocios duros; algunos ya están sugiriendo a sus inquilinos y clientes que deberían buscar préstamos gubernamentales en lugar de ayuda de ellos.

Siempre hay familiares y amigos, ¿verdad?

Absolutamente. Y las personas cercanas a usted pueden estar listas y dispuestas a ayudar, si pueden en este momento. Pero, en aras de mantener estas relaciones sólidas, si obtiene un préstamo de alguien cercano, necesita una comunicación directa y honesta ahora y seguir adelante sobre cómo va el negocio y cuándo es probable que les pague.