En 1758, Ben Franklin escribió en su libro “El camino hacia la riqueza” que “una inversión en conocimiento siempre paga el mejor interés”.
Cuando se trata de administrar sus finanzas personales, ese adagio es tan relevante hoy como lo era entonces. Así que comencemos con un simple cuestionario.
Pregunta 1: Suponga que tiene $ 100 en una cuenta de ahorro y la tasa de interés es del 2% anual. Después de cinco años, ¿cuánto cree que tendría en la cuenta si dejara el dinero para crecer?
a) Más de $ 102
b) Exactamente $ 102
c) Menos de $ 102
Pregunta 2: Imagine que la tasa de interés en su cuenta de ahorros fue del 1% anual y la inflación fue del 2% anual. Después de un año, ¿cuánto podría comprar con el dinero de esta cuenta?
a) Más que hoy
b) Exactamente igual que hoy
c) Menos que hoy
Pregunta 3: ¿Crees que la siguiente afirmación es verdadera o falsa? “La compra de una acción de una sola empresa generalmente proporciona un rendimiento más seguro que un fondo mutuo de acciones”.
una verdad
b) falso
Las respuestas están al final de esta columna, pero no hay trampa, por favor.
Estas tres preguntas básicas fueron desarrolladas por Annamaria Lusardi, economista y profesora de economía y contabilidad en la Escuela de Negocios de la Universidad George Washington y Olivia S. Mitchell, economista y profesora en la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania.
Se han utilizado en más de 20 países para medir el conocimiento financiero. Las evaluaciones de los resultados en todos los países han verificado que el analfabetismo financiero es un problema global y que las mujeres obtienen puntuaciones más bajas que los hombres. No es una gran sorpresa, pero no deja de ser inquietante.
El nuevo Encuesta de preparación para la jubilación de Aegon destaca ese hallazgo una vez más. La encuesta a 14,400 empleados y 1,600 jubilados en 15 países, del Centro Aegon para la Longevidad y la Jubilación y el Centro Transamerica para Estudios de la Jubilación (TCRS) y el Instituto de Longevidaded Mongeral Aegon, sin fines de lucro, encontró que la educación financiera es mucho peor entre las mujeres que entre los hombres. Menos de una cuarta parte (23%) de las 8.067 mujeres encuestadas respondieron las tres preguntas correctamente, en comparación con el 36% de los hombres.
La mayoría de las mujeres no solo tropezaron con su conocimiento financiero, sino que estaban ansiosas por estar preparadas financieramente para la jubilación. Según la investigación, solo una de cada cuatro trabajadoras (26%) tiene mucha o mucha confianza en lograr una jubilación cómoda, en comparación con el 32% de los hombres. Solo el 21% de las mujeres que actualmente forman parte de la fuerza laboral sienten que están en camino de alcanzar los ingresos de jubilación que esperan necesitar (en comparación con el 29% de los hombres). Y más de un tercio de las trabajadoras no saben si están en camino de alcanzar los ingresos que esperan necesitar para la jubilación. (Para ser justos, a los hombres tampoco les está yendo tan bien en estas medidas).
La comida para llevar: No es un patín fácil para la mayoría de las mujeres, incluido yo, guardar suficientes ahorros para la jubilación para cubrir los posibles gastos de vida de nuestras últimas décadas. Un resumen de los desafíos que enfrentan las mujeres: existe la brecha salarial entre mujeres y hombres, el costo del tiempo fuera de la fuerza laboral para el cuidado y la realidad financiera a menudo devastadora de un divorcio en la mediana edad. Y, por supuesto, existe el hecho de que con frecuencia las mujeres son trabajadoras por contrato como yo sin plan de jubilación del empleador. También pueden trabajar a tiempo parcial o son empleados de una pequeña empresa que no ofrece un plan de jubilación para empleados. Finalmente, tendemos a vivir vidas más largas que nuestras contrapartes masculinas, por lo que tenemos años adicionales de vida para financiar.
Una de las mayores preocupaciones de las mujeres es cómo van a pagar sus facturas médicas cuando tengan 70 años o más. Incluso las mujeres que ahorran de manera adecuada regularmente me dicen que les preocupa que todo lo que han acumulado se verá afectado por los costos de salud. Y tal vez sí.
Cuando se trata de ahorrar para los costos de atención médica en la jubilación, las mujeres deben reservar mucho más para cubrir sus facturas médicas después de la jubilación que sus homólogos masculinos. De acuerdo a Fidelity, una pareja de 65 años que se jubiló en 2019 puede esperar gastar $ 285,000 en atención médica y gastos médicos durante toda la jubilación. Para los jubilados solteros, el costo estimado de atención médica es de $ 150,000 para mujeres y $ 135,000 para hombres.
Sin embargo, para las mujeres mayores, algunas buenas noticias en términos de seguridad financiera es que una gran parte de las mujeres están trabajando en trabajos a tiempo completo después de los 60 años e incluso en los 70. De hecho, de acuerdo con The Pew Research Center, el 25% de las mujeres de la generación de posguerra están en la fuerza laboral entre los 65 y los 72 años.
Trabajar más tiempo hace posible contribuir a las cuentas de jubilación y esquivar la inmersión en ellas para gastos de subsistencia. También a menudo viene con un seguro de salud basado en el empleador.
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Otra ventaja de trabajar más tiempo puede ser un obstáculo para su beneficio financiero en el Seguro Social. Los años adicionales de ingresos a estas edades pueden reemplazar los años anteriores de ingresos bajos o nulos en la fórmula de cálculo de beneficios de jubilación. Eso es alentador para las mujeres que salieron del lugar de trabajo para cuidar niños o parientes mayores.
Y una nueva ley debería ayudar a las mujeres a ahorrar más: la Ley Federal de Seguridad ofrece incentivos fiscales a las pequeñas empresas para proporcionar la inscripción automática en planes de jubilación para sus trabajadores, o les permite unirse a otras empresas para proporcionar cuentas de jubilación a sus empleados. La ley también elimina el límite máximo de edad para las contribuciones a las cuentas tradicionales de jubilación individual y alienta a los empleadores a permitir que los empleados a tiempo parcial inviertan dinero en planes de jubilación en el lugar de trabajo.
Estos cambios pueden ser incrementales, pero son positivos y cuantas más formas tengamos de ahorrar en el trabajo, mejor.
En cuanto a los pésimos resultados de alfabetización para las mujeres, haga algo al respecto. Busque los recursos educativos para inversores que ofrece su empleador, el Instituto de las Mujeres Para una jubilación segura (WISER) sitio web, el Fideicomiso de Protección al Inversor sitio web. En la mayoría de los sitios web de servicios financieros, como Vanguardia, T. Rowe Price
TROW
y Fidelidad. Lea artículos de finanzas personales en sitios web como HerMoney. Tome un curso de finanzas personales en un colegio comunitario. Comience un club de libros de dinero con sus amigas y aprendan juntos sobre inversiones y finanzas. Confía en mí que puede ser divertido.
Y ahora redoble de batería para las respuestas de su cuestionario: 1. A; 2. C; 3, B