Este artículo es parte del informe especial El secreto sucio (dinero) de Europa.
Las empresas afectadas por el bloqueo y los ciudadanos sin trabajo pueden no ser los únicos que esperan ansiosamente fondos de emergencia para combatir la crisis del coronavirus.
A medida que los gobiernos europeos se preparan para desatar programas de gastos, garantías de préstamos y otras formas de asistencia financiera, las autoridades y los expertos advierten que el apuro sin precedentes para rescatar a la economía corre el riesgo de proporcionar oportunidades para la explotación ilegal.
"Sin duda, los delincuentes utilizarán la pandemia como una oportunidad para cometer fraude y otros delitos financieros", dijo Neil Donovan, asociado principal de la firma de abogados Freshfields. "La industria de servicios financieros está en mayor riesgo de exposición al lavado de dinero".
Los bancos son la primera línea de defensa contra el lavado de dinero, en la que los delincuentes lavan sus ganancias obtenidas ilegalmente a través del sistema financiero para que parezca legítimo.
Los reguladores financieros están advirtiendo a los bancos y otras empresas que estén en guardia para que los infractores de la ley encuentren nuevas formas de lavar dinero durante la crisis.
Las instituciones financieras son legalmente responsables de examinar las identidades de sus clientes y alertar a las autoridades sobre transacciones sospechosas. Estos incluyen paquetes de efectivo no contabilizado, grandes transferencias, transacciones con figuras gubernamentales, patrones de barajar dinero entre cuentas o hacer negocios en lugares con poca supervisión.
Pero con los prestamistas bajo presión para firmar rápidamente los préstamos respaldados por el gobierno a un gran número de solicitantes, puede haber controles menos estrictos sobre quién recibe los fondos.
"Conocer a su cliente" puede ser más difícil con el personal que tiene que trabajar desde casa, dijo Donovan. Podría haber una desconexión con las ventas de la oficina y los equipos que señalan el posible dinero sucio dentro de los bancos.
Los empleados también pueden sentirse presionados para generar ingresos durante el empeoramiento de la situación económica y pueden sentir que hay una supervisión menos inmediata de cualquier mal comportamiento.
Criminales creativos
Los reguladores financieros están advirtiendo a los bancos y otras empresas que estén en guardia para que los infractores de la ley encuentren nuevas formas de lavar dinero durante la crisis.
El Grupo de Acción Financiera (FATF, por sus siglas en inglés), un organismo de control global contra el lavado de dinero y emisor de normas con sede en París, dijo en abril que los delincuentes creativos están cometiendo fraudes financieros y estafas durante el brote de COVID-19.
Estos incluyen la publicidad de medicamentos falsificados, la recaudación de fondos para organizaciones benéficas falsas, el ofrecimiento de oportunidades de inversión fraudulentas y el envío de correos electrónicos de phishing que juegan con el miedo a los virus.
El regulador financiero de Luxemburgo, la Comisión de Vigilancia del Sector Financiero, fue una de las primeras autoridades en Europa en dar la alarma a la industria.
La CSSF ha establecido una lista detallada de lo que las empresas financieras bajo su supervisión deberían estar atentas durante la crisis.
Los riesgos son reales y requieren un escrutinio adicional por parte de los actores financieros, según Marco Zwick, quien supervisa la industria de fondos del país, una de las más grandes del mundo.
Las compañías deben poner "aún más énfasis en los crímenes y vulnerabilidades que surgen durante la crisis" como parte de los controles ALD y de financiamiento del terrorismo, dijo en un comunicado enviado por correo electrónico.
En una circular oficial, la agencia advirtió que existen vulnerabilidades potenciales de los servicios de pago en línea, clientes en dificultades financieras, hipotecas, créditos respaldados por garantías gubernamentales, inversiones en dificultades y organizaciones de ayuda.
Con la pandemia que mantuvo a los consumidores fuera de las tiendas, las ventas en línea en marzo alcanzaron un récord de ventas minoristas en general, en 22.3 por ciento.
Por ejemplo, los delincuentes podrían utilizar un calendario de pagos de la deuda respaldada por el estado como justificación para traer dinero sucio al país. O bien, podrían obtener fraudulentamente fondos del gobierno sin intención de devolverlos, sugirió el regulador.
Mientras tanto, el coronavirus ha alterado el aspecto de la vida normal, posiblemente haciendo que sea más difícil para los bancos elegir pagos anormales.
Estadísticas de Gran Bretaña ilustra el cambio. Con la pandemia que mantuvo a los consumidores fuera de las tiendas, las ventas en línea en marzo alcanzaron un récord de ventas minoristas en general, en 22.3 por ciento.
Estos nuevos flujos de cargos de entrega en línea inusuales podrían ser el lugar para ocultar transacciones fraudulentas, agregando otra herramienta a la caja de herramientas de coronavirus del mundo criminal.