Se ha determinado que la legislación de la UE no impide que los tribunales polacos deroguen cláusulas injustas en los contratos hipotecarios en moneda extranjera | Patrik Stollarz / AFP a través de Getty Images
Los titulares de hipotecas se regocijan mientras los bancos se preocupan por un golpe financiero masivo.
El jueves, el máximo tribunal de Europa se metió en un tema que hipnotiza a las clases medias de Polonia: si las hipotecas en francos suizos que muchos de ellos tienen se pueden deshacer.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea. gobernado ese La ley de la UE no impide que los tribunales polacos eliminen cláusulas injustas en los contratos hipotecarios en moneda extranjera, un hallazgo que hizo que los titulares de hipotecas celebraran mientras los bancos se preocupaban por un potencial 60 mil millones de złoty (€ 14 mil millones) alcanzaron sus resultados finales.
El veredicto fue esperado con impaciencia en Polonia; Los mercados de divisas giraron en el transcurso del día a medida que los analistas digirieron la complicada decisión, y los políticos se apresuraron a involucrarse.
Hay mucho en juego, ya que más de medio millón de polacos tienen hipotecas denominadas en francos suizos, algo que parecía una buena idea antes de la crisis económica mundial cuando dichos préstamos tenían tasas de interés mucho más bajas que las hipotecas złoty. Pero en los últimos años, el valor del franco se ha disparado contra el złoty, dejando a muchos prestatarios con pagos mensuales más altos y a menudo adeudando mucho más dinero del que originalmente pidieron prestado.
Los tribunales el hallazgo hizo que los titulares de hipotecas celebraran mientras los bancos se preocupaban por un potencial 60 mil millones de złoty (€ 14 mil millones) alcanzaron sus resultados finales.
Los propietarios enojados comenzaron a demandar a los bancos, argumentando que los préstamos eran ilegales según la ley polaca. Los tribunales polacos han emitido veredictos muy variados, lo que llevó a un tribunal de Varsovia a recurrir al TJUE.
El tribunal de la UE falló en el caso específico de un prestatario con un préstamo emitido por Austria Raiffeisen Bank. El tribunal determinó que "La ley de la UE no excluye la anulación de esos contratos", y que no pueden ser reemplazados por cláusulas generales del derecho civil polaco. Eso significa que los préstamos pueden convertirse de nuevo a la moneda local.
La decisión del TJUE se refiere a un solo caso y no obliga automáticamente a los bancos a convertir los préstamos. Sin embargo, abre la puerta para que los prestatarios lleven sus contratos a los tribunales polacos, lo que podría determinar si los bancos tienen que convertir las hipotecas a złoty mientras mantienen tasas de interés más bajas, o podrían invalidar los préstamos. Los consumidores tendrían la decisión final sobre si aceptar tales nuevos términos.
El ministro de finanzas polaco, Jerzy Kwieciński dijo a los periodistas que la sentencia fortalece la posición de los prestatarios, a los que a menudo se hace referencia como frankowicze.
"Mucho dependerá del razonamiento adoptado por nuestros tribunales", dijo. No está claro cuántos prestatarios terminarán demandando. Se han presentado alrededor de 11,000 de estos casos, pero su número está creciendo rápidamente a medida que los prestatarios ven la posibilidad de fallos judiciales favorables.
La sentencia del TJUE abre la puerta para que los prestatarios lleven sus contratos a los tribunales polacos, lo que podría determinar si los bancos tienen que convertir las hipotecas a złoty mientras mantienen tasas de interés más bajas.
Consecuencias financieras
Krzysztof Pietraszkiewicz, jefe de la Asociación de Bancos de Polonia, expresó su esperanza de que el impacto del fallo sea limitado, de lo contrario, algunos prestatarios serán "absurdamente privilegiados".
"La sentencia del TJUE se refiere solo a las hipotecas que han sido consideradas abusivas por el tribunal nacional … no abusivas de manera abstracta, sino abusivas en un contrato concreto, con toda la documentación". dijo en una conferencia de prensa.
Las dificultades de los prestatarios de divisas han sido durante mucho tiempo un objetivo atractivo para los políticos.
En Hungría, el primer ministro, Viktor Orbán, se enfrentó a una situación similar, y consolidó el apoyo a su partido Fidesz entre las clases medias del país al obligar a los bancos en 2014 a cambiar los préstamos en franco a los préstamos a tasas muy favorables para los prestatarios.
El anterior gobierno de la Plataforma Cívica de Polonia intentó y no logró resolver el problema justo antes de las elecciones de 2015.
Andrzej Duda prometió ayudar a esos prestatarios durante su exitosa campaña presidencial de 2015, una promesa que lo ayudó a ganar fuerza en las ciudades más grandes que no son grandes bases de apoyo para su partido de Ley y Justicia. Una vez en el cargo, el costo de una solución radical asustó al gobierno, y se hizo poco.
Ministro de finanzas polaco Jerzy Kwieciński | Jacek Turczyk / EPA-EFE
Los políticos volvieron a la refriega el jueves, con la esperanza de obtener un apoyo crucial antes de las elecciones parlamentarias del 13 de octubre.
La coalición opositora de izquierda prometió actuar sobre el tema después de las elecciones, para "eliminar el lazo del cuello" de los prestatarios de francos suizos, dijo Wincenty Eisner, jefe adjunto de la Alianza Democrática de Izquierda, uno de los principales partidos de la coalición.
Grzegorz Schetyna, líder de la partido de la Plataforma Cívica de oposición, llamado el fallo de un "juicio" contra el primer ministro Mateusz Morawiecki, un ex banquero, diciendo "su banco fue uno de los que, de una manera muy ofensiva y optimista, otorgó préstamos en francos suizos ".
Schetyna también lanzó una ofensiva contra la Ley y la Justicia por no cumplir con sus promesas de 2015 de ayudar a frankowicze.
"La decisión del TJUE cambia todo y muestra cómo el gobierno de la Ley y la Justicia no ha hecho nada en cuatro años y no ha llevado a cabo ninguna actividad en este caso", agregó Schetyna.
El portavoz de Morawiecki calificó las acusaciones de "escandalosas".
"Fue Morawiecki quien señaló directamente los peligros relacionados con las hipotecas en francos suizos … En su banco, la emisión de dichos préstamos era marginal". él tuiteó.