2 de enero de 2021
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Hace un siglo, en octubre de 1920, Charles Ponzi fue acusado de fraude postal por un gran jurado federal. La fiscalía puso fin a un fraude masivo que Ponzi cometió contra innumerables víctimas, uno tan notorio que casos de fraude similares han llevado su nombre desde entonces: Ponzi Schemes. Este aniversario debería ser un recordatorio oportuno para los inversores que planean su jubilación para revisar sus estados financieros y metas de jubilación, y para hacer un inventario crítico de la debida diligencia que emprenden al evaluar una nueva oportunidad de inversión.
Lo más importante de invertir en fondos de pensiones es que no tienes una segunda oportunidad. Si una inversión se vuelve amarga a los cuarenta, tiene tiempo para recuperarse. La precaución es la mejor estrategia al considerar una inversión con la que desea jubilarse cómodamente.
Debido a esto, las personas que buscan invertir dinero para su jubilación deben tener mucho cuidado al participar en un programa Ponzi.
La práctica ha existido durante cientos de años, el autor Charles Dickens escribió sobre ella en dos de sus libros, pero este tipo de fraude ganó fama nacional entre Charles Ponzi en la década de 1920, razón por la cual ahora se asocia con su nombre.
¿Qué es un esquema Ponzi?
En el caso más simple, un programa Ponzi le ofrece un alto retorno de su inversión. Una vez que les dé el dinero de su inversión por un tiempo, es probable que vea un buen pago de dividendos o intereses y piense que poner el dinero de su jubilación que tanto le costó ganar en esta empresa fue una gran idea. Sin embargo, el dinero que obtiene no suele provenir de inversiones inteligentes. La mayor parte proviene de participantes posteriores que dieron su dinero a esa persona / empresa.
La mayor parte del dinero que pensó que había invertido se está utilizando indebidamente. Parte de esto está siendo embolsado por las personas a las que se lo dio, y parte se ha enviado a inversores anteriores para mantenerlos contentos y no hacer preguntas.
Un programa Ponzi generalmente se ve bien a corto plazo, pero eventualmente se rompe porque no hay nada o muy poco que realmente respalde el dinero gastado, como acciones, bonos o inversiones en bienes raíces (a menos que cuente los yates, autos de lujo y villas que el planificador compró con dinero de otras personas).
¿Se combinan todos los planes Ponzi?
Tarde o temprano, todos los planes Ponzi ev entualmente colapsan. Esto se debe a las graves deficiencias inherentes a su modelo de negocio. Con el tiempo, se vuelve más difícil y, en última instancia, imposible continuar con el programa.
Tres cosas que suelen romper el esquema Ponzi
- El programa se está quedando sin nuevos inversores. El programa se basa en atraer constantemente nuevos inversores que permitan al estafador devolver a los antiguos. Si no hay suficiente gente nueva interesada, el planificador Ponzi no tiene dinero para dar a los antiguos inversores. De repente, esos grandes cheques de dividendos ya no son tan grandes o no llegan en absoluto. Las llamadas a la oficina no se devuelven. Los correos electrónicos se responden con excusas sobre “problemas técnicos” y no se preocupe, todo está bien. Encontrar un abogado podría ser una decisión inteligente si sospecha.
- Algunos inversores intentan devolver sus inversiones. Si recupera toda su inversión, también disminuirá. Podría ser completamente inocente de tu parte. Te gusta todo lo que hacen, pero decides que hay algo más que preferirías hacer con ese dinero. Tal vez compre una casa, ayude a sus hijos a iniciar un negocio o compre un automóvil nuevo. Sin embargo, cuando solicita que se cierre su cuenta y se le envíe el dinero, parece haber un problema. Constantemente se les desanima o se les informa de que habrá un retraso. Muchas veces no obtendrá una respuesta de nadie en su oficina. En este punto, debe encontrar un buen abogado con experiencia en este tipo de estafas.
- Un regulador entra en acción. Los estafadores podrían estar contactando a un posible inversionista que resulta ser un abogado, agente de la ley o agencia reguladora. O un denunciante que es un informante que trabaja con el estafador, o el contador, el contable o el abogado del estafador, que se da cuenta de lo que está sucediendo o está preocupado por su responsabilidad personal y se dirige al gobierno. O tal vez la estafa archive o publique documentos o información que surja con un regulador o agencia de aplicación de la ley y comenzarán a investigar. El proveedor famoso más joven de un programa Ponzi fue Bernie Madoff. Ha huido de muchas personas, incluido el propietario del equipo de béisbol de los Mets de Nueva York (que luego tuvo que venderlo por razones financieras). Antes de que Madoff fuera capturado por el FBI en 2008, se informó que había adquirido fraudulentamente hasta $ 65 mil millones.
¿Son legales los esquemas Ponzi?
Absolutamente no. Es una estafa con “F” mayúscula.
No importa qué, un esquema Ponzi eventualmente colapsará. Será demasiado grande para atraer a suficientes inversores nuevos para cubrir a los antiguos. Cuanto más tarde, más personas resultarán heridas. Al darse cuenta lo antes posible de que esta fabulosa nueva inversión de alto rendimiento es realmente un esquema Ponzi fraudulento, puede recuperar su dinero no solo, sino también a otros.
Las personas que ejecutan programas Ponzi suelen ser buenos oradores, lanzan muchas palabras y tal vez incluso te muestran diagramas sofisticados y complicados. ¿Cómo dices lo que realmente es?
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¿Cómo puedo saber si una inversión es un programa Ponzi?
Aquí hay algunos consejos reveladores de que alguien está tratando de tomar su dinero en un programa Ponzi:
- Alto rendimiento de la inversión con poco o ningún riesgo. El viejo adagio “si es demasiado bueno para ser verdad, por lo general lo es” ciertamente funciona en este caso.
- Rendimientos demasiado consistentes. Todo el mundo sabe que el mercado de valores sube y baja. Si obtiene casi el mismo rendimiento, o si se lo promete, esto es una señal de alerta.
- Inversiones no registradas. La mayoría de los intrigantes Ponzi no están registrados en la SEC ni en las agencias estatales. El registro permite a los particulares acceder a la información. Pedir credenciales es una manera fácil de verificar que alguien está vendiendo inversiones.
- Vendedores sin licencia. Todos los vendedores de valores deben estar registrados a nivel federal o estatal. Pregunte por su licencia.
- Estrategias secretas o complejas. Si no puede comprender la estrategia de inversión que establecieron, son ellos, no usted. Si no puede averiguar cómo ganar dinero, probablemente no lo sea.
- Problemas con el papeleo. Obtenga todo por escrito. Si sospecha, debe comunicarse con un abogado de inversiones. No es el momento para un acuerdo de apretón de manos para darle el dinero de su jubilación a alguien que no conoce.
- Dificultad para recibir pagos. Si su facturación tiene errores o problemas de pago, es una gran señal de alerta.
Estos consejos se basan en parte en las advertencias de la Comisión de Bolsa y Valores a los inversores, la agencia federal que regula la emisión y venta de inversiones al público.
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¿Qué debo hacer si invierto en un programa Ponzi?
Cuando descubra que tiene dinero en un esquema Ponzi, hay pasos que puede seguir para recuperar su inversión.
Como se mencionó anteriormente, cuanto antes lo averigüe, generalmente mejor.
Debe comunicarse con un abogado de valores con experiencia. Tenga en cuenta que es probable que esté tratando con un operador muy sofisticado que está acostumbrado a defenderse de los inversores descontentos y tiene muchos trucos para mantenerlos alejados de sus fondos.
Otra opción puede ser comunicarse con un regulador estatal o federal o una agencia de aplicación de la ley que pueda investigar el sistema y al defraudador y tomar las medidas adecuadas si la evidencia lo justifica.
Piense dos veces antes de intentar resolver el problema usted mismo. La autoayuda podría causar más problemas de los que resuelve. Por ejemplo, cualquier dinero que el estafador pueda ofrecerle podría ser dinero que acaba de ser invertido por otra víctima que no sabe que su inversión se utilizará para pagar a otro inversionista.
Si sospecha de una conducta indebida, este puede ser el momento de ordenar sus registros y documentar cuidadosamente, o registrar, si la ley lo permite, sus conversaciones con el estafador o sus cómplices.
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