Esto es lo que necesita para la jubilación, y cómo COVID-19 cambiará eso


Los estadounidenses necesitan en promedio el 70% de sus ingresos previos a la jubilación para vivir cómodamente después de salir de la fuerza laboral, pero muchos no tienen mucho ahorrado, y la crisis del coronavirus está a punto de empeorarlo.

Los trabajadores que se jubilan a los 62 años tienen una tasa de reemplazo promedio de aproximadamente 55%, según el Centro Schwartz de Análisis de Política Económica de la Nueva Escuela. Un índice de reemplazo es la cantidad de ingresos previos a la jubilación que una persona necesita para mantener su nivel de vida en la jubilación.

Pero se espera que esa cifra caiga siete puntos porcentuales, a 48%, debido a la recesión alimentada por una pandemia. Los trabajadores que se jubilan a los 65 años podrían tener una caída en la tasa de reemplazo del 69% al 60%. Alrededor de 3.1 millones de trabajadores mayores y sus cónyuges caerán en la pobreza “de facto” cuando se jubilen, lo cual es una medida dos veces más alta que los niveles federales de pobreza, dijo Teresa Ghilarducci, directora de SCEPA.

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La caída en las tasas probablemente será el resultado de la volatilidad del mercado y las tasas de desempleo, que han alcanzado niveles récord en los últimos dos meses. Todos los que ganan, incluso las personas de altos ingresos, sentirán algún tipo de impacto de la crisis de COVID, la Nueva Escuela reporte

encontró.

Los trabajadores mayores de bajos ingresos en particular sufrirán, quienes ya tienen poco ahorro y una mayor dependencia de la Seguridad Social. Algunas personas pueden verse obligadas a jubilarse antes de lo esperado debido a la pérdida de trabajo y la dificultad para encontrar uno nuevo.

Comparativamente, los trabajadores mayores de mayores ingresos verán los efectos de la crisis del coronavirus en sus carteras. Los trabajadores de ingresos medios tal vez serán los más afectados, debido a las pérdidas del mercado para aquellos que han ahorrado tanto como pueden en las cuentas de jubilación. La crisis del coronavirus está empeorando los objetivos de jubilación de muchos estadounidenses, especialmente teniendo en cuenta que muchos ya no estaban preparados para su futuro.

El índice de reemplazo es una herramienta útil para las personas que planean sus jubilaciones entre 20 y 50 años, pero es menos útil cuanto más cerca esté una persona de la jubilación, dijo Daniel Galli, asesor financiero y fundador de Daniel J. Galli & Associates.

“Usar un porcentaje de los ingresos previos a la jubilación sugiere necesidades de ingresos financieramente idénticas durante la jubilación”, dijo. “Eso simplemente no sucede”. Todos tenemos objetivos diferentes en la jubilación, algunos pueden querer permanecer en sus comunidades y ser voluntarios a tiempo parcial, mientras que otros quieren viajar por el mundo, y esos sueños tienen diferentes precios.

Todavía no todos sienten los efectos ondulantes de COVID-19 en sus jubilaciones. Algunas personas han seguido adelante con sus planes a pesar de la pandemia, especialmente si tenían un plan financiero. Los asesores generalmente sugieren que las personas continúen con sus jubilaciones, incluso en medio de una crisis, si tienen planes financieros sólidos que tengan en cuenta la volatilidad del mercado y un poco de lo inesperado.

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En lugar de un índice de reemplazo, las personas más cercanas a la jubilación pueden centrarse en sus tasas de retiro, dijo Scott Bishop, socio y vicepresidente ejecutivo de planificación financiera de STA Wealth Management. La regla general es del 4% al año, por lo que alguien con $ 1 millón en ahorros retiraría $ 40,000 al año, pero eso tampoco funciona para todos. La crisis actual también tiene el potencial de cambiar ese modelo porque la volatilidad del mercado ha reducido los activos de la cartera y, por lo tanto, las distribuciones serían más bajas, dijo.

Esto es especialmente problemático para las personas que recién comienzan a retirarse de sus ahorros, lo que se conoce como riesgo de “secuencia de retorno”. Los inversores que comienzan su jubilación con una disminución en el valor de los activos tendrán una menor tasa de jubilación, dijo Chris Chen, asesor financiero de Insight Financial Strategists. “La buena noticia es que los mercados tienen un sesgo positivo tal que a largo plazo aumentan de valor”, dijo. “Si eres valiente, puedes contar con eso para el futuro”.

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