15 de junio de 2021
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Esta historia apareció originalmente en MarktBeat
Parece que el verano siempre será el mes más caro del año para mi familia. Entre las vacaciones de verano, los proyectos de jardinería (¿por qué? Roca, encontrado en naturalezaentonces costoso?!) y más … ¡Ay! Es fácil endeudarse. La verdad es que no importa qué tan logrado sea como comerciante o inversionista, aún puede endeudarse.
Cuando aparecen estos gastos adicionales, necesito agregar algunos controles mentales y preparativos prácticos a mi repertorio para poder evitar la caída del verano. Pensé que ellos también podrían ayudarte.
Así que no puedes dejar que esta hermosa terraza trasera provoque unos momentos de pánico.
Consejo 1: no lo compre si no puede pagar en efectivo.
No importa lo que sea, no lo compre si no puede pagarl o con un fajo de dinero en efectivo. Mi papá me enseñó este sencillo truco cuando era niño.
Es un consejo tan bueno que debería repetirse: si no tienes el dinero para comprarlo o estás tentado a comprarlo a crédito, no lo compres en absoluto. Una tarjeta de crédito podrías ser tu pensar Tienes el dinero para un sofá, un televisor nuevo o un teléfono caro, pero tienes que devolverlo más tarde. Es una lección simple, pero es una que muchos adultos nunca aprenden. No importa cuánto dinero gane, aún puede quedar atrapado en esa necesidad de tener más “cosas” y aún endeudarse.
Consejo 2: Revuélvalo, no lo condimente, su fondo de emergencia.
Los expertos recomiendan completar el fondo de emergencia con un costo de vida de tres a seis meses. En otras palabras: ahorre al menos seis salarios mensuales. Esto le ayudará si pierde su trabajo o se ve en alguna otra emergencia que necesite su dinero rápidamente.
Puede burlarse de la idea de crear un fondo de emergencia cuando tiene muchos activos. Pero, ¿qué tan líquidas son realmente estas inversiones? Si tiene dinero escondido en una IRA u otro tipo de activo ilíquido, puede pagar multas para retirar sus fondos. Tal vez no quieras esto porque podría hacerte retroceder aún más.
Consejo 3: cancele sus tarjetas de crédito todos los meses.
Esto se remonta al primer consejo. No cargue con lo que no puede pagar. Probablemente ya conozca el ciclo dañino de las altas tasas de interés a lo largo del tiempo. Pero, ¿sabía que tener una gran cantidad de crédito en su tarjeta de crédito también afecta la utilización de su crédito?
La utilización del préstamo se refiere a la cantidad de crédito que ha utilizado frente a la cantidad de crédito que le ha otorgado un prestamista. Esta relación ayuda a determinar su solvencia. En otras palabras, si tiene un límite de $ 10,000 en su tarjeta de crédito pero regularmente está cobrando $ 9,500 cada mes, tiene una carga de crédito alta.
La regla general es mantener la utilización de su préstamo lo más baja posible, alrededor del 30%, e incluso menos, mejor.
Ah, y por cierto, nunca use su tarjeta de crédito para adelantos en efectivo. ¡Qué mina de dinero!
Consejo 4: aclare sus necesidades y deseos.
¿Tiene una idea clara de sus deseos y necesidades? Por ejemplo, acabo de comprar estas lindas almohadas para exteriores para mi porche. Pensé que la “necesitaba” porque una de mis vecinas (¿presumiblemente?) Tiene almohadas súper lindas en su porche.
Lo ordené de todos modos. Sin embargo, ¿mis sillas Adirondack podrían sobrevivir sin las súper lindas almohadas? Naturalmente. (Ni siquiera necesito sillas Adirondack).
Cuanto más claro sea acerca de sus necesidades frente a sus deseos (sin barco o barco nuevo), más se arrastrará la deuda. ¿Significa eso que nunca saciará su hambre por las cosas que desea? ¡Por supuesto que no! Consulte la regla 50/30/20 a continuación para obtener más información.
Consejo 5: estandariza tu presupuesto.
Haga que el presupuesto sea tan normal y tan parte de su vida que nunca comprará nada sin verificar primero el presupuesto. ¿Por qué no probar la regla 50/30/20 de presupuestación para comenzar? Así es como funciona:
- Use el 50% de sus ingresos para las necesidades (esto puede ser comestibles, alquiler / hipoteca, servicios públicos, préstamo de automóvil u otros costos de transporte, seguro, cuidado de niños, manutención de niños, pensión alimenticia, etc.)
- Permita el 30% de sus ingresos para sus necesidades.
- Gaste el 20% de sus ingresos en ahorros y pago de deudas (para su fondo de emergencia, fondo de jubilación, sobreendeudamiento y más).
No tiene que categorizar todo esto usted mismo. Simplemente vaya directamente a la aplicación de presupuesto. Una excelente aplicación de presupuesto debería conectar sus cuentas corrientes, de crédito y de ahorro y categorizar automáticamente sus gastos recurrentes. Las aplicaciones de buen presupuesto también le brindan algunos objetivos al crear categorías personalizadas para objetivos a corto y largo plazo.
Consejo 6: no gastes demasiado en las pequeñas cosas.
No siempre son los barcos o los coches nuevos los que meten a la gente en problemas, aunque estas cosas pueden ser las principales culpables. Son las pequeñas cosas (como las almohadas súper lindas para el porche) las que se acumulan y hacen que la deuda de la tarjeta de crédito se dispare.
Puede que hayas oído hablar del tuyo Factor Latte. Cada poquito se suma en forma de café con leche, zapatos nuevos, palos de golf y otros gastos “pequeños”. Podría costarle cientos de miles de dólares gastarlo.
No empieces a moverte hacia la deuda
Al comenzar con una pizarra limpia, no tendrá que preocuparse por caer en la trampa de la deuda desde el primer día después de graduarse de la universidad. Cuanto antes empiece a tener buenos hábitos de dinero, es más probable que le acompañen por el resto de su vida.
Recuerda que puedes siempre Empiece con borrón y cuenta nueva y elimine las deudas. (Puede encontrarse endeudado en cualquier momento de su vida. Después de todo, enfermedades y accidentes terribles pueden surgir de la nada y arruinarlo). Sin embargo, si sigue estos consejos, puede meterse en una situación en la que nunca lo hará. volver a estar bajo el agua.
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