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Haga esto antes de reaccionar ante las pérdidas del mercado de valores.

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Haga esto antes de reaccionar ante las pérdidas del mercado de valores. 1


El teléfono está sonando. El mercado de valores ha caído significativamente y todos quieren tener respuestas. Lo único que puedo hacer es cavar y hablar con cada cliente. ¿Era este lunes? No, este fue el lunes 29 de septiembre de 2008.

En el transcurso de una carrera de 30 años trabajando con clientes, he visto varios giros radicales del mercado de valores. Todos quieren hacer lo correcto para su futuro, incluido ganar dinero. Perder dinero no se siente bien. Hoy sé la pregunta «¿Qué debo hacer?» está en la mente de todos.

Estas son las preguntas que debe hacerse:

• ¿Tengo efectivo para sus necesidades inmediatas?

• ¿Estoy buscando vender por el bien de la acción y el control?

• ¿Sé cómo ha ido mi cartera a largo plazo?

Si tiene un buen profesional de inversiones que lo ayude, es posible que haya tenido noticias suyas. Mercados como estos son donde ganan su dinero. Si no tiene un planificador profesional, esto es lo que dicen muchos planificadores cuando llaman a sus clientes:

• Revise su cartera y estrategia de inversión.

• No se asuste; en cambio, sea estratégico con cualquier acción.

• Considere si esta es una oportunidad de compra: puede aplicarse el viejo adagio «compre bajo y venda alto».

No importa cuán bueno sea una persona de inversión, recuerde que nadie conoce el camino futuro de los puntos de referencia como el índice S&P 500

SPX -0,19%

. Si está en el mercado de valores, debe pensar a largo plazo. El dinero en el mercado significa que no lo necesita durante más de siete años. Cualquier dinero a corto plazo debe estar en bonos y efectivo.

Veamos la información que necesita para hoy, tenga o no un planificador. Aunque la historia no predice el futuro, lo que nos dice la perspectiva es que el mercado de valores sube y baja. Como pensadores a corto plazo, recordamos felizmente el mercado de los últimos 10 años con su larga subida alcista. Desprendiendo los detalles del pasado:

• Hace un año, el promedio industrial Dow Jones

DJIA -0,38%

cerrado a 26,091.95 el 26 de febrero de 2020.

• Hace poco más de 10 años, el 31 de diciembre de 2009, cerró a las 10.428.

Sí, el lunes y el martes fueron la peor caída de dos días en cuatro años, y se siente mal en este momento. Las caídas históricas se evalúan mejor por porcentajes, no por el número de puntos reales de la diapositiva. Lea esto para obtener un contexto histórico sobre los movimientos del mercado de valores.

¿Es esta reciente diapositiva significativa debido al coronavirus? Hay una buena posibilidad de que sea una pieza del rompecabezas. Sin embargo, hay otros factores en juego. Ahí es donde su visión holística es útil. Mira lo que necesitas y quieres. Si vende y entra en bonos, su rendimiento es más bajo ahora que hace una semana. Si vende e ingresa en efectivo, su dinero será más seguro. Tener efectivo siempre es importante. Tener demasiado efectivo evita que pierdas ganancias futuras.

LEER: Aquí hay 5 razones por las cuales el mercado de valores se está hundiendo, y solo una de ellas es el coronavirus

No hagas algo solo por hacerlo. Reaccionar puede costarle más a largo plazo. Además, reaccionar y hacer un cambio desde un lugar de pánico no suele tomar buenas decisiones. Cuando el mercado cayó después del 11 de septiembre, llamé a Sam y Elaine, clientes a los que les daba consejos por hora sobre su cuenta de corretaje de descuento pero no administraban su dinero. Como su planificador financiero certificado, nos reunimos semestralmente para nuestro registro de inversiones. Cuando los contacté en Florida en su casa de retiro, estaba angustiado.

«Estoy cansado de perder dinero», dijo Sam. «Me estoy cambiando a otro asesor».

El mercado había caído un 20%. La cartera de clientes disminuyó un 8%. Esta fue una buena planificación como resultado de una cartera conservadora en los primeros años de su retiro y el de su esposa. Por mucho que le expliqué, con su esposa escuchando, que deberían tomarse el tiempo de revisar de cerca su cartera, él quería «hacer algo».

Tomó la decisión de ir con un asesor en Florida que siempre les había estado promocionando. Conocía la gran empresa y los honorarios que cobraban. También advertí sobre las ganancias de capital que enfrentarían si vendieran inversiones, ya que la mayoría de sus inversiones las habían mantenido durante mucho tiempo.

Meses después, Elaine me envió un correo electrónico. Ella me agradeció por nuestro trabajo juntos y explicó que nunca quiso cambiar, pero su esposo se mantuvo firme. Quería que supiera que en realidad tenían menos dinero y debían impuestos por primera vez en años debido a que no habían considerado las ganancias a largo plazo de las inversiones que vendían. Solo comparaban sus declaraciones con el trimestre anterior cuando hicieron el cambio. Desearon que ella hubiera escuchado. El tiempo y la experiencia son un maestro valioso.

No hay nada correcto que hacer. ¿Por qué? Porque no conoce el futuro. Invertir tiene que ver con el equilibrio. En el pensamiento, en la diversificación y en la observación del mercado. Equilibre sus reacciones, acciones y actitud ante el mercado. El botón de pausa lo ayudará a tomar la mejor decisión para usted.

Ahora lee: ¿Qué sucede típicamente después de una venta masiva de dos días del 6%? Más de lo mismo, si 1987 y 2008 son alguna indicación

DISCOS COMPACTOS. Moriarty, CFP es un orador financiero, escritor y entrenador con sede en Vermont que quiere crear tranquilidad financiera para los demás. Ella puede ser contactada a través de su sitio web en www.MoneyPeace.com.

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