La mayoría de las principales aseguradoras de salud no están cobrando a los pacientes por el tratamiento con coronavirus, pero hay una gran trampa


Muchos pacientes hospitalizados por tratamiento con coronavirus no tendrán que preocuparse por un dolor de cabeza: si tienen seguro médico, es probable que no se les cobren costos de bolsillo por el tratamiento con COVID-19. Pero eso no significa que los pacientes puedan esperar un viaje gratis al hospital, dijeron los expertos a MarketWatch.

Las aseguradoras más grandes del país, incluida Aetna
CVS,
-3,00%

Himno
ANTM
-3,97%

, Blue Cross Blue Shield, Cigna
CI,
-4,43%

Humana
TARAREAR,
-2.50%

y UnitedHealthcare
UNH
-2,72%

– están “renunciando compratir costos“Para el tratamiento de coronavirus. Eso significa que no harán que los pacientes paguen deducibles, copagos, coseguros y otros cargos si son hospitalizados con COVID-19, que había matado a más de 63,000 estadounidenses hasta el viernes. (Vea una lista completa de lo que están haciendo las aseguradoras aquí.)

Esa es una noticia importante para los pacientes, dijo Karen Pollitz, investigadora principal de la Kaiser Family Foundation, una organización sin fines de lucro no partidista que investiga los problemas nacionales de salud. Millones de estadounidenses están perdiendo empleos a medida que la pandemia paraliza partes de la economía, y aproximadamente uno de cada siete dice que evitaría buscar tratamiento para COVID-19 porque no creen que puedan pagarlo, según una encuesta reciente. Los costos de tratamiento de bolsillo podrían ascender a más de $ 1,300 por un caso grave de COVID-19, incluso para personas con seguro médico a través de su trabajo, un análisis reciente por el Rastreador del Sistema de Salud Peterson-Kaiser Family Foundation encontrado.

Entonces, si su aseguradora de salud renuncia a los costos compartidos, ¿significa que no se le cobrará nada si es hospitalizado por coronavirus? No.

“Siempre hay una trampa”, dijo Pollitz. “Todavía podría tener costos de bolsillo, incluso si su asegurador dice que renunciará a todos los costos compartidos”.

Su empleador puede optar por renunciar a los gastos de bolsillo para el tratamiento con COVID-19

A pesar de que las compañías de seguros de salud están renunciando a los costos compartidos para sus miembros, las personas que obtienen seguro de salud a través de sus trabajos pueden terminar pagando por el tratamiento. Esto se debe a que los empleadores con planes de salud “autofinanciados” o “autoasegurados” pueden optar por no renunciar a los costos compartidos para sus empleados. Un plan de salud autofinanciado o autoasegurado significa que la compañía de seguros administra el plan y el empleador paga las reclamaciones. Entonces, a pesar de que su tarjeta de seguro de salud puede decir Aetna, su empleador podría estar pagando la factura.

La mayoría de las personas que obtienen su seguro de salud a través de su trabajo están en un plan autofinanciado o autoasegurado, dijo Pollitz.

Si tiene seguro de salud a través de su trabajo y desea saber si su empleador se autofinancia y si está renunciando a los costos compartidos para el tratamiento del coronavirus, llame a su departamento de recursos humanos o al responsable del seguro de salud de su empleador para averiguarlo, dijo Caitlin Donovan , portavoz de la Patient Advocate Foundation, una organización sin fines de lucro que brinda administración de casos y ayuda financiera a pacientes con afecciones crónicas y potencialmente mortales.

Aetna, Anthem, Blue Cross Blue Shield, Cigna, Humana y UnitedHealthcare están permitiendo que los empleadores con planes de salud autofinanciados opten por no renunciar a los costos compartidos. Un portavoz de Aetna confirmó que los empleadores autofinanciados pueden optar por no participar, pero no hizo más comentarios; Cigna no respondió a una solicitud de comentarios.

Ver también:Las duras realidades de estar en un ventilador: ¿quieres esto?

Anthem “fomenta fuertemente la participación de nuestros empleadores autofinanciados y trabajará con ellos para garantizar que se satisfagan las necesidades de sus empleados. Sin embargo, estos empleadores todavía tendrán la opción de optar por no participar ”, dijo la compañía en un anuncio.


“Aún podría tener costos de bolsillo, incluso si su asegurador dice que renunciará a todos los costos compartidos”.


– Karen Pollitz, investigadora principal de la Kaiser Family Foundation.

El portavoz de Blue Cross Blue Shield, Taylor Laabs, dijo: “Las empresas de BCBS están comprometidas a trabajar con grupos de empleadores autofinanciados, agencias estatales de Medicaid y CHIP para garantizar que los beneficiarios tengan acceso a las pruebas y servicios necesarios”.

Un portavoz de Humana confirmó que algunos miembros pueden ser parte de un plan autofinanciado que opta por renunciar a los costos compartidos. “Si bien esto no afectará el reembolso de un proveedor participante, significa que algunos miembros pueden ser responsables de su costo compartido para el tratamiento relacionado con COVID-19”, dijo el portavoz Mark Mathis. “Si los miembros no están seguros si entran en esta categoría, deben confirmar su cobertura con su empleador o comunicarse con Humana”. Los miembros de Humana que tengan preguntas sobre la cobertura de COVID-19 pueden consultar las preguntas frecuentes publicado aquí.

Los empleadores con planes de salud autofinanciados tienen que tomar decisiones difíciles

Los empleadores con planes autofinanciados podrían aumentar sus costos de atención médica si participan en la exención del costo compartido: las reclamaciones podrían aumentar hasta un 7% este año, escribió la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos en un publicación de blog reciente, citando un análisis de la firma de gestión de riesgos Willis Towers Watson. (SHRM, que representa a más de 300,000 profesionales de recursos humanos, no respondió a una solicitud de comentarios adicionales).

Los empleadores con planes autofinanciados deciden si renuncian a los costos compartidos “en un momento en que muchas compañías ya están luchando con el impacto comercial de COVID-19 y se enfrentan a la posibilidad de licencias y despidos”. escribió Tracy Watts y Beth Umland de la consultora de recursos humanos Mercer. “Cualquier decisión que pueda resultar en un costo adicional deberá sopesarse cuidadosamente”.

Las aseguradoras solo renuncian a los costos compartidos por un tiempo limitado

Aetna, Anthem, Blue Cross Blue Shield, Cigna y UnitedHealthcare renuncian a los costos compartidos hasta el 31 de mayo o el 1 de junio. Humana no ha establecido una fecha de finalización. Las aseguradoras continúan monitoreando la situación para decidir qué pasos deben tomar a continuación, dijo una portavoz de los planes de seguro de salud de Estados Unidos. “Mi expectativa es que si esto sigue siendo fuerte a fines de mayo, enfrentarán presión para extender esos plazos”, dijo Donovan de la National Patient Advocate Foundation.

Incluso con las aseguradoras que renuncian a los costos compartidos, aún podría recibir una factura sorpresa

Incluso si su compañía de seguros no le hace pagar un deducible, copago o coseguro, aún existe la posibilidad de que pueda recibir una factura médica sorpresa después de una hospitalización, dijo Pollitz. En su estudio de COVID-19 costos de tratamiento, el Rastreador del Sistema de Salud Peterson-KFF estimó que el 18% de los pacientes hospitalizados con neumonía severa, que puede ser una complicación de COVID-19, podrían ver facturas por cargos fuera de la red. (Los cargos fuera de la red, también llamados facturas de saldo o facturas sorpresa, son de proveedores que no han negociado una tarifa de facturación con su plan de seguro de salud).

Los pacientes con coronavirus podrían terminar con una factura sorpresa si necesitan tratamiento de especialistas como neumólogos o doctores en enfermedades infecciosas que no están en su red, según una publicación de blog para la revista de política de salud Health Affairs.


“Cada vez que vas al hospital, no solo recibes una factura del hospital, recibes una factura de cada médico que entra en la habitación, que toca tus laboratorios, que te anestesia”.

“Cada vez que vas al hospital, no solo recibes una factura del hospital: recibes una factura de cada médico que entra en la habitación, que toca tus laboratorios, que te anestesia”, dijo Pollitz. “Todos esos diferentes profesionales pueden facturarle por separado, por lo que las personas pueden recibir docenas de facturas después de una hospitalización”.

Frenar las facturas médicas sorpresa ha sido un objetivo de la administración Trump, y ha seguido siendo una prioridad durante la pandemia. En marzo, los funcionarios anunciaron que los pacientes no recibirían facturas sorpresa por las pruebas de coronavirus. La Ley de Ayuda Económica, Alivio y Seguridad Económica (CARES) de $ 2 billones estipula que los hospitales solo pueden aceptar ayuda federal si aceptan “abstenerse de” facturar saldos “a cualquier paciente por tratamiento relacionado con COVID”, según el Departamento de Salud y Servicios Humanos.

Pero hay algunas preguntas sobre cómo se evitará exactamente la facturación sorpresa. Por ejemplo, ¿cómo se notificará a los pacientes que se supone que no deben recibir facturas sorpresa, y qué hacen si reciben una? HHS no respondió a una solicitud de comentarios.

Si está hospitalizado por COVID-19 y le preocupa pagar la factura, estos son algunos consejos:
No pague la factura de inmediato

“Deberías demorarte antes de pagar”, dijo Donovan. “Las cosas están cambiando muy rápidamente a diario. El hecho de que reciba una factura hoy no significa que podría aprobarse alguna legislación que podría significar que no tiene que pagar esa factura “.

Examina la factura cuidadosamente

Si algo le parece extraño, o si le facturan un tratamiento que no recuerda haber recibido, llame a su proveedor y pregunte sobre esa parte de su factura. Los errores son comunes y a menudo involucran a un proveedor que factura directamente a un paciente en lugar de presentar un reclamo a una compañía de seguros, dijo Donovan. “Incluso los errores tipográficos pueden agregar costos a su factura”, dijo.

Mire su “explicación de beneficios”

Un “explicacion de beneficios” puede parecerse mucho a una factura médica, pero en realidad es una declaración que explica qué cubrirá su seguro y cuánto deberá pagar. El monto que figura en la EOB debe ser el mismo que el que figura en la factura; si no es así, ha habido un error, dijo Donovan.

Conoce la ley

Según la Ley CARES, se supone que los hospitales que reciben fondos federales de ayuda deben firmar un acuerdo que promete no cobrar a los pacientes facturas sorpresa por el tratamiento con coronavirus. Vale la pena llamar y señalar esto a la oficina de facturación de un hospital si recibe una factura sorpresa, dijo Pollitz.

Asegúrese de que una factura fuera de la red se cuente como dentro de la red

Si recibe una factura sorpresa que está fuera de la red, llame a su compañía de seguros y solicite que se cuente como un procedimiento dentro de la red, recomendó Donovan. “Creo que tiene un argumento muy fuerte para apelar a su asegurador de que debe contarse como dentro de la red”, dijo Donovan. “Hay tantas circunstancias atenuantes en este momento”. Si una llamada telefónica no funciona, puede apelar por escrito. La Patient Advocate Foundation tiene un guía en línea del proceso con ejemplos de cartas de apelación.

Considere pagar la factura con el tiempo

Si su factura final es demasiado grande para su presupuesto, siéntese y evalúe sus finanzas y vea cuánto puede pagar por adelantado. Muchos hospitales ofrecen programas de ayuda financiera que permiten a los pacientes pagar las facturas gradualmente. “Ningún hospital espera que tengas miles de dólares a mano, muy pocas personas lo hacen”, dijo Donovan. “Hacerles saber que tiene la intención de pagar la factura e ingresar a un plan de pago podría ser la forma menos estresante de manejar esa situación”.

Llama y pide un descanso

“Dado que parece que hay muchos proveedores y aseguradores que están haciendo un esfuerzo adicional para ser útiles ahora, si recibe una factura fuera de la red, vale la pena llamar a la oficina de facturación”, dijo Pollitz. “Vale la pena intentar preguntar si podrían reconsiderar, porque los tiempos son difíciles ahora para todos”.

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