El gobierno federal está preparado para enviar cheques a millones de adultos como parte de un proyecto de ley de estímulo masivo de $ 2.2 billones con el objetivo de apuntalar una economía tambaleándose por el brote de coronavirus.
El presidente Donald Trump firmó el proyecto de ley de estímulo el viernes después de que la Cámara de Representantes lo aprobó más temprano en el día con un voto de voz. A principios de semana, el Senado aprobado por unanimidad un proyecto de ley que enviará dinero a los hogares y destinará $ 367 mil millones en préstamos a pequeñas empresas. El presidente Donald Trump ahora solo necesita firmar la legislación.
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El paquete de ayuda incluye cheques únicos de $ 1,200 para muchos adultos por debajo de ciertos niveles de ingresos y $ 500 para niños, así como beneficios de desempleo ampliados y ayuda para propietarios de pequeñas empresas. Una vez que las personas reciban su dinero de estímulo, tendrán una pregunta simple y seria: ¿Cómo debo usar esto?
Los asesores dicen que primero llenarían sus fondos para días lluviosos, pagarían deudas y luego invertirían o donarían su dinero con cautela.
La opción puede ser dolorosamente clara para muchos que necesitan el dinero ahora para cubrir sus necesidades porque han sido despedidos de negocios que carecen de flujo de caja. Un récord de 3.28 millones de estadounidenses solicitaron beneficios de desempleo la semana pasada.
Para aquellos que todavía tienen trabajo, ¿cómo deberían usar su dinero, especialmente en un momento en que hasta 37 millones de empleos podrían estar en peligro?
Más de 20 asesores financieros le dijeron a MarketWatch cómo usarían el dinero y qué consejos están dando a los clientes. Dijeron que primero llenarían sus fondos para los días lluviosos, luego pagarían las deudas y, con mucha cautela, invertirían. ¿Pero qué hay de todos los demás?
Aquí hay un vistazo a lo que algunos asesores dijeron que otros deberían hacer con sus controles de estímulo.
Cuentas de fondos de emergencia
“Inmediatamente colocaría este dinero en mi cuenta de fondos de emergencia, que se encuentra en una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento”, Jovan Johnson, fundador y CEO de Piece of Wealth Planning en Atlanta, Georgia. Algunas cuentas de ahorros en línea pueden ofrecer porcentaje de rendimiento anual de hasta 1.70%.
Una cuenta de día lluvioso debería cubrir de tres a seis meses de gastos, dijo Johnson. Eso significa dinero para alquiler, hipoteca y servicios públicos. El alquiler promedio fue de $ 1,468 a partir de febrero, según un portavoz de RENTcafe.com, un listado de bienes raíces en línea.
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A partir de diciembre, los propietarios de viviendas pagaron $ 833 en intereses y capital al mes en una tasa de 30 años en una vivienda con un precio promedio de $ 225,723, De acuerdo con CoreLogic. Esa cifra no incluye el tamaño variable de los impuestos a la propiedad que podrían incluirse en una factura mensual.
El fondo también debería destinar entre $ 120 a $ 200 por gasolina al mes, $ 400 por mes en comestibles para una familia de cuatro y dedicar $ 1,000 para llantas y gastos de automóviles, dijo Johnson. Por último, el fondo también debería tener suficiente para pagar el límite anual de gastos de salud de bolsillo, dijo.
“Si se siente seguro de que no lo despedirán pronto y no tiene un fondo de contingencia, debe ponerlo allí y comenzar a construirlo con cada cheque de pago en el futuro”, dijo Tara Unverzagt de South Bay Financial Partners en Torrance, California. “Podrías ser el próximo, prepárate”.
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Gastarlo (en deudas)
Si alguien se siente cómodo con el tamaño de su fondo de día lluvioso, varios asesores aconsejan pagar deudas, en particular deudas de tarjetas de crédito. Los estadounidenses tenían una deuda de $ 930 mil millones en tarjetas de crédito a partir del cuarto trimestre de 2019, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
“Pagar con tarjeta de crédito sería una excelente manera de obtener una devolución garantizada inmediata”.
“Pagar con tarjeta de crédito sería una excelente manera de obtener un retorno garantizado inmediato”, dijo Chris Chen de Insight Financial Strategists en Newton, Massachusetts.
Sin embargo, Chen dijo que todavía no lo destinaría a la deuda de préstamos estudiantiles porque esperaría para ver qué medidas adicionales tomarían los legisladores sobre el alivio de la deuda estudiantil.
El gobierno federal, el prestamista detrás de la mayoría de la deuda de préstamos estudiantiles, está renunciando al cobro de intereses sobre préstamos por el momento y los prestatarios pueden poner los pagos en pausa durante seis meses.
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Al decidir cómo pagar las deudas, Nick Reilly, fundador y asesor principal de One Day en Seattle, Washington, dijo que el enfoque principal debería ser las deudas de tarjetas de crédito, particularmente aquellas con tasas de interés del 8% y más. Consiste principalmente en deudas de tarjetas de crédito, señaló. A partir de noviembre, la tasa de porcentaje anual promedio para una tarjeta de crédito era del 14,87%, según Reserva Federal información.
Invierte (cuidadosamente)
Si los fondos de emergencia se llenan por primera vez, las deudas se cancelan y usted tiene el estómago y la experiencia, algunos asesores dijeron que podría haber buenas oportunidades de inversión esperando.
“Definitivamente lo invertiría en acciones ya que soy un inversionista a largo plazo. Las acciones han bajado aproximadamente un 32% desde los máximos históricos y es importante despacio comience a aprovechar esto ”, escribió Silvia Manent, fundadora y socia gerente de Manent Capital en Boston, en un correo electrónico a MarketWatch. Un método sería invertir pequeñas cantidades de forma semanal, quincenal o mensual, dijo. “Podemos tener más desventajas desde aquí (nadie lo sabe realmente), por lo que es importante tener cuidado”.
“Buscaría un ETF que ofrezca exposición a tantas industrias como sea posible”.
En Encino, California, Stephen Rischall, asesor financiero de Navalign, dijo que si recibiera un cheque lo pondría “en buenas empresas que creo que ya se están beneficiando, en cierta medida, de esta pandemia: piense en el aprendizaje virtual y infraestructura de nube empresarial, deportes electrónicos y videojuegos, y tiendas de comestibles “.
Otros dijeron que no elegirían acciones.
“Buscaría un ETF que ofrezca exposición a tantas industrias como sea posible”, dijo Eric Powell, fundador de The Future Mill en Lakeland, Florida. “Esto brinda una oportunidad de crecimiento para el futuro, pero también compensa el riesgo de comprar en compañías individuales que pueden declararse en quiebra “. Una buena manera de distribuir el riesgo y diversificarse a un bajo costo es buscar un ETF que rastree un índice como el S&P 500
SPX -3,37%.
Done (si puede permitirse)
Por supuesto, aquellos que podían pagarlo, dijeron que donarían su dinero de estímulo.
“Muchos trabajadores por hora – empleados de venta minorista, personal de restaurantes, técnicos de uñas, peluqueros – vieron que sus ingresos se iban prácticamente de la noche a la mañana, pero sus obligaciones financieras no se fueron, y los controles de estímulo no cerrarán la brecha por mucho tiempo”, dijo Melissa Brennan, planificador financiero de ARS Private Wealth en Plano, Texas.
Ella señaló que los bancos de alimentos y otras organizaciones benéficas verán una creciente demanda de sus servicios. “Todas las organizaciones sin fines de lucro verán aumentar la demanda de sus servicios, pero sus presupuestos se establecieron antes de que comenzara la pandemia”.
“Si ha mantenido su trabajo y tiene un fondo de emergencia adecuado, es posible que desee considerar donar una parte del cheque de estímulo para ayudar a aquellos que no son tan afortunados como usted”, dijo Doug Garrison, asesor de patrimonio de Investec Wealth. Estrategias en Houston, Texas. “Tiempos como este llamado a la compasión y la solidaridad”.