“La noticia es un recordatorio constante para los jóvenes de que no están avanzando”. Pero, ¿realmente un joven de 19 años necesita un asesor financiero?

Por lo general, los asesores financieros buscan a los ricos. Pero algunos planificadores financieros están dando la bienvenida a clientes más jóvenes y menos ricos en sus 20 años o incluso en la adolescencia.

Es posible que estos jóvenes temerarios no tengan millones de dólares en activos para administrar, pero su deseo de acumular riqueza y evitar errores financieros los impulsa a pagar por la experiencia de un asesor.

Algunos consultores diseñan un paquete de servicios diseñado para atraer a jóvenes asalariados. Por ejemplo, pueden reducir sus tarifas y concentrarse en ayudar a los graduados universitarios a lanzar sus carreras, realizar negociaciones salariales y tomar decisiones financieras prudentes y con visión de futuro.

Los jóvenes que han visto a sus padres administrar mal sus finanzas suelen ser los más receptivos a solicitar la ayuda de un consejero. Es posible que desee la opinión de un planificador financiero sobre las mejores prácticas para ahorrar, gastar e invertir.

Chris Diodato, un planificador financiero certificado en Palm Beach Gardens, Fla., recientemente agregó dos clientes, uno de 19 años y otro de 21 años.

“Me trajeron aquí para asegurarse de que tuvieran un buen comienzo como adulto”, dijo. “Están abrumados y me contrataron porque la noticia es un recordatorio constante para los jóvenes de que no avanzan. Necesitan a alguien que les ayude a enseñarles ‘la mayoría de edad’”.

El joven de 19 años, estudiante universitario, quería un asesor que lo asesorara sobre inversiones y emprendimiento. Tiene ahorros limitados, menos de $2,000, pero quiere graduarse un año antes y comenzar su propio negocio.

“En este momento estamos trabajando en la construcción de su fondo de emergencia”, dijo Diodato. “Está súper agradecido. Dijo que llamó a otros seis o siete consejeros y todos dijeron que no”.

Como asesor basado en honorarios, Diodato cobra al estudiante de primer año $62,50 por mes, el 50 % de su tarifa estándar. Él espera una relación profesional a largo plazo que valdrá la pena para ambos.

El joven de 21 años, por otro lado, ya ha alcanzado el oro como un trabajador exitoso. Encontró a Diodato de boca en boca y trata de invertir sabiamente.

“Los configuramos con QuickBooks Self-Employed”, dijo Diodato. “Ella tiene todo este dinero que está entrando y no sabe cómo manejarlo”.

En raras ocasiones, los asesores aceptan clientes jóvenes con una riqueza significativa. El desafío es lograr que estos aspirantes a titanes comiencen a acumular su nueva riqueza y no la despilfarren.

Danny Michael, un planificador financiero certificado en San Diego, California, tomó un nuevo cliente hace tres años: un jugador profesional de videojuegos de 20 años que gana más de $700,000 al año. Ya había ahorrado alrededor de $ 500,000.

“Quería trabajar con un profesional de las finanzas para asegurarse de que estaba tomando buenas decisiones a una edad tan temprana como alguien que gana mucho”, dijo Michael. “Cuando vino a mí, compró acciones individuales. No creo que tuviera mucha confianza en su estrategia de inversión”.

Durante los últimos tres años, ha ayudado a su cliente a comprar bienes inmuebles, reducir las obligaciones fiscales y crear un plan de inversión diversificado.

“Realmente disfruto trabajar con él sabiendo que mis recomendaciones de hoy tendrán un gran impacto en su bienestar financiero dado que tiene mucho tiempo para poner su dinero a trabajar para él”, dijo Michael.

Los asesores que atienden a la audiencia joven tienden a tener en cuenta el estilo de comunicación preferido de estos clientes. En lugar de llamadas telefónicas o correos electrónicos, pueden depender de aplicaciones de mensajería de video o SMS.

La educación da forma al papel del consultor. Y eso puede tomar tiempo y esfuerzo continuo.

“Un desafío es que tienes que tomar las cosas con calma y ser paciente con ellas”, dijo Diodato. “No puedes asumir lo que ellos saben, así que tienes que definir tus términos”.

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