Las existencias cayeron por tercer día el miércoles por temor a coronavirus: 5 preguntas para hacerle a su asesor financiero en este momento


Los mercados bursátiles cayeron por tercer día consecutivo el miércoles, luego de las alarmantes noticias durante el fin de semana de que el coronavirus se había extendido mucho más de lo que se pensaba originalmente.

Mientras tanto, bonos del Tesoro

TMUBMUSD10Y, -1,69%,

                            
                                  
      
      
      
      
      
      
      
                                         Francos suizos

FXF, -0,02%,

                            
                                  
      
      
      
      
      
      
      
                                         y oro

GLD + 0,44%

– Los activos que generalmente atraen el interés de los inversores en tiempos de agitación – aumentaron.

Warren Buffett instó el lunes a los inversores a no reaccionar exageradamente. Pero si el coronavirus lo tiene preocupado por todos los fondos de acciones en su cartera de inversiones, los profesionales financieros dicen que el problema puede no ser el coronavirus.

Puede ser todos los fondos de acciones en su cartera de inversiones.

“Este es un buen momento para reevaluar su verdadera tolerancia al riesgo, que no creo que se pueda medir a través del software, y determinar si está asumiendo la cantidad correcta de riesgo para su cartera”, dice Jonathan Bednar, un financiero planificador con Paradigm Wealth Partners en Knoxville, Tenn.

“Si está nervioso, entonces puede estar tomando más riesgos de los que realmente se siente cómodo y debería reequilibrarse en una cartera más conservadora”, dijo.

5 preguntas para hacerle a su corredor o asesor financiero:

1. ¿Asume demasiado riesgo bursátil?

2. ¿Cómo reaccionaría si el mercado siguiera cayendo?

3. ¿Estás sensiblemente diversificado?

4. ¿Sus inversiones son apropiadas para su edad?

5. ¿Sus inversiones se ajustan a sus objetivos financieros a largo plazo?

“Hoy es una gran prueba de fuego”, agregó Nick Hofer de Boston Family Advisors. La venta masiva del lunes, agregó, “resalta la importancia de conocer su disposición a correr riesgos”.

Los expertos financieros generalmente recomiendan tener menos acciones a medida que envejece, porque tendrá menos tiempo para recuperarse de una venta masiva.

Muchos inversores pueden haberse vuelto complacientes después de 10 años durante los cuales el S&P 500

SPX -0,38%

ha más que triplicado en valor y algunas de sus acciones favoritas, como Apple

AAPL + 1.59%

y Netflix

NFLX + 5.32%

– han sido artistas estrella.

Fidelity Investments, un importante gerente de planes de jubilación de empresas, estimado recientemente que el 23% de los inversores en los planes 401 (k) que administra estaban sobreinvertidos en acciones en comparación con sus niveles recomendados, incluido el 7% que tenía todo su plan 401 (k) en el mercado de valores. Entre los baby boomers, que están cerca o en retiro, el 38% se invirtió en exceso en acciones, y el 8% se invirtió por completo en el mercado de valores.

Para los inversores a más largo plazo, del tipo que no operan dentro y fuera del mercado, la liquidación actual es un recordatorio de que las acciones pueden subir o bajar, y no solo por breves caídas o pánico.

Desde los máximos hasta los mínimos de los mercados bajistas de 2000 a 2002 y de 2007 a 2009, los inversores en el S&P 500 sufrieron pérdidas de alrededor del 45%, incluso contando dividendos.

Y los estudios han demostrado en repetidas ocasiones que cuando eso ocurre, muchos inversionistas comunes eventualmente encuentran que las pérdidas son demasiado fuertes para soportar y vender acciones, a menudo en los mínimos del mercado o alrededor de ellos.

Es más racional de lo que parece. El riesgo para los inversores en un choque es que empeora mucho antes de mejorar, como sucedió en los Estados Unidos en 1929-1933 y en Japón después de 1989. Alguien que ha perdido la mitad del valor de su fondo de jubilación no puede permitirse perder más, especialmente si están cerca de la jubilación y es posible que no puedan seguir trabajando.

Mientras tanto, a quienes poseen bonos del Tesoro les ha ido mucho mejor durante los mercados bajistas. Los bonos del Tesoro, que proporcionan ingresos estables, pase lo que pase, tienden a subir en crisis cuando las acciones bajan.

Por ejemplo, el fondo básico Vanguard Balanced Index Fund

VBIAX -0,38%,

                            
                                  
      
      
      
      
      
      
      
                                         que es el 60% invertido en acciones y el 40% en bonos, perdió alrededor del 23% y el 35%, durante la agitación de 2000-2002 y 2007-2009.

Existen muchas teorías acerca de cómo construir una cartera “para todo clima” que pueda proteger contra la agitación. Pueden incluir bonos, oro y otros activos.

Las teorías cambian, como lo hacen los mercados y las economías. Los bonos del Tesoro a largo plazo, paraísos seguros en los mercados bajistas del pasado, ofrecen rendimientos mucho más bajos que en el pasado y, por lo tanto, ofrecen menos protección en las futuras recesiones del mercado que lo que habían hecho anteriormente.

Pero todas las teorías convencionales de inversión en todo clima tienen una cosa en común: evitar una dependencia excesiva de las acciones, algo que la gente suele olvidar después de que el mercado ha subido mucho, y a menudo recuerda demasiado tarde.

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