Las respuestas del gobierno a COVID-19 están dificultando la lucha contra el lavado de dinero ǀ Ver


El lavado de dinero no estará en la parte superior de las listas de cosas de las que preocuparse como resultado de la pandemia de coronavirus. Sin embargo, para aquellos de nosotros cuyo trabajo es preocuparse por el lavado de dinero en general, ese trabajo se ha vuelto más difícil.

Parte del desafío, como para cualquier negocio durante un período de bloqueo, es práctico: asegurarse de que el personal de primera línea pueda continuar desempeñando sus responsabilidades contra el lavado de dinero (AML) incluso mientras trabaja de forma remota, con el uso de soluciones alternativas donde sea necesario. Las videollamadas y las capturas de pantalla de pasaportes y facturas de servicios públicos, por ejemplo, ahora tendrán que hacer mucho del trabajo que solían hacer las reuniones cara a cara y las copias certificadas.

También debemos estar atentos al repentino advenimiento de nuevas tipologías de fraude y oportunidades de lavado de dinero y evasión de sanciones, como resultado de la crisis. Los delincuentes organizados están explotando los temores de los consumidores, algunos de los cuales tienen que usar sistemas en línea por primera vez. Los propietarios y gerentes de empresas que enfrentan presiones financieras pueden verse tentados a recortar esquinas, y los esquemas de rescate del gobierno también pueden estar expuestos al abuso.

Los nuevos delitos de administrar negocios no conformes y manejar sus ganancias

Además de eso, muchas actividades comerciales que hasta ahora eran vitales y rutinarias esencialmente se han convertido en criminales, prácticamente de la noche a la mañana. En el Reino Unido, cualquier cliente que dirija un restaurante, cafetería, bar o pub, y que continúe vendiendo comida o bebida en sus instalaciones, que continúe operando un negocio de otro tipo listado, incluida la mayoría de las tiendas no remotas, está cometiendo un ofensa bajo regulaciones de emergencia. Eso, por supuesto, significa que cualquier cosa que hagan con los ingresos que reciban de la gestión de un negocio de este tipo equivaldrá al lavado de dinero.

¿Qué significa eso para las empresas del sector regulado que tienen la obligación de detectar y denunciar el lavado de dinero? Estamos en un territorio desconocido, por supuesto, pero la obligación de evaluar el riesgo de los clientes nuevos y existentes seguramente debe incluir ahora la obligación de considerar la posibilidad de que puedan estar cometiendo uno o más de estos nuevos delitos regulatorios. Puede ser aceptable dar por sentado que la mayoría o todos ellos no lo son, pero sería un error ignorar ese nuevo tipo de riesgo por completo.

Empresas que obligan a sus empleados a trabajar: ¿deberíamos informarles?

Este nuevo tipo de riesgo es aún más difícil cuando consideramos las restricciones al movimiento en esas mismas regulaciones, que literalmente criminalizan salir de la casa sin una "excusa razonable". Las regulaciones proporcionan ejemplos, el más relevante de los cuales en un contexto comercial es para fines de trabajo, "donde no es razonablemente posible" trabajar desde casa.

¿Qué significa eso para las empresas que, aunque quizás prioricen sus resultados sobre la seguridad de sus trabajadores o el cumplimiento de las nuevas regulaciones o tal vez ignoren los detalles de ellos, continúen exigiendo a sus trabajadores que vengan a trabajar independientemente? La respuesta es que ellos también estarían cometiendo un delito, y que manejar los ingresos de ese negocio también equivaldría al lavado de dinero.

Exigir a las empresas del sector regulado que verifiquen que sus clientes están permitiendo que sus empleados trabajen desde casa, donde seguramente estarían un paso demasiado lejos. Pero el problema no es del todo académico cuando hay informes en línea regulares sobre empresas que posiblemente infringen esta ley, particularmente cuando hay áreas grises involucradas y el estándar en el que se requiere la presentación de informes (motivos razonables para sospechar) es tan notoriamente bajo.

¿Qué pasa con las empresas en el extranjero?

Los profesionales de AML con un gran interés en tales cosas también sabrán que lavar el producto de una conducta en el extranjero también suele ser un delito según la ley del Reino Unido, donde la conducta es legal allí, pero sería ilegal aquí (ejemplos populares como las corridas de toros españolas y las ventas canadienses de cannabis). ) Afortunadamente, la letra pequeña de una oscura legislación de 2005 significa que los nuevos delitos, debido a que se castigan solo con multas, no están en esta categoría, por lo que no será necesario informar una conducta equivalente en el extranjero.

Un llamado al sentido común

¿Es realmente justo esperar que los profesionales de AML, y sus colegas en la primera línea del sector regulado, se preocupen por estas cosas? La pregunta seguramente es si, si las autoridades comenzaran a recibir una gran cantidad de informes de bancos y otros en el sentido de que sus clientes podrían estar infringiendo las regulaciones, eso resultaría en una acción de aplicación útil, que a su vez ayudaría a salvar vidas y proteger nuestro ¿servicios de salud?

La respuesta a eso no es muy clara, pero seguramente es necesario ahora hacerlo. Si es parte de nuestra nueva forma de vivir y trabajar que las empresas deben verificar e informar sobre el cumplimiento mutuo de estas nuevas y estrictas reglas, entonces al menos deberíamos saber cuál es nuestra posición y ver sus frutos. Sin rodeos, no podemos razonablemente en este contexto ver informes desaparecer en un hoyo profundo, en gran parte no leídos.

Alternativamente, si eso no es una parte realista del plan del gobierno, tal vez se podría aprovechar una oportunidad para relajar un poco los requisitos, mientras que las empresas en su conjunto y el sector regulado en particular se ocupan de muchos otros problemas. ¿Por qué no decir, por ejemplo, que lidiar con el producto de delitos no encarcelados no equivale (al menos por ahora) al lavado de dinero, o al menos, que no es necesario informarlo? Eso estaría en línea con los estándares internacionales y las leyes de muchos otros países, que no han tomado la misma línea dura que el Reino Unido (a menudo llamado el "enfoque de todos los delitos"). En el contexto de un mundo que lucha por adaptarse a las nuevas reglas en todo tipo de formas, francamente también representaría una muy bienvenida dosis de sentido común.

John Binns es socio de la firma legal con sede en Londres. BCL Solicitors LLP, especializada en delitos financieros y blanqueo de capitales.

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