Las tasas hipotecarias caen a niveles mínimos en medio de las preocupaciones por el coronavirus. Por eso, debe pensar dos veces antes de esperar para refinanciar


Las tasas hipotecarias en los Estados Unidos han caído al nivel más bajo en el momento de las preocupaciones derivadas del brote de coronavirus.

La hipoteca de tasa fija a 30 años cayó a 3.29% durante la semana que finalizó el 5 de marzo, una disminución importante de 16 puntos básicos respecto de la semana anterior, Freddie Mac
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informó esta semana.

Anteriormente, la hipoteca de tasa fija a 30 años alcanzó un mínimo histórico en noviembre de 2012 a raíz de la recesión, cuando la tasa promedio cayó al 3,31%.

La hipoteca de tasa fija a 15 años también cayó 16 puntos básicos a 2.79%, según Freddie Mac. La hipoteca de tasa ajustable de 5/1 cayó solo dos puntos básicos a un promedio de 3.18%.

La disminución de las tasas presenta una ganancia inesperada para millones de propietarios de viviendas en todo el país, que pueden ahorrar miles de dólares en intereses mediante la refinanciación. Además, se estima que 44.7 millones de propietarios tienen $ 6.2 trillones en valor acumulado de la vivienda a los que podrían acceder mediante un refinanciamiento de retiro de efectivo según la firma de datos inmobiliarios Black Knight, y ahora tienen la oportunidad de acceder a ese efectivo a una tasa de interés más baja.


La hipoteca de tasa fija a 30 años cayó a un mínimo histórico de 3.29% durante la semana que terminó el 5 de marzo.

Las tasas hipotecarias han caído a lo largo de 2020 hasta ahora, principalmente en respuesta a las preocupaciones relacionadas con el impacto económico del brote de COVID-19 que comenzó en China y se ha extendido por todo el mundo. “Mucho permanece desconocido con este virus y su impacto potencial en la vida humana y la actividad económica”, dijo Zillow
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economista Matthew Speakman. “COVID-19 está aquí, y seguirá siendo el principal impulsor de los movimientos de las tasas hipotecarias en las próximas semanas”.

En general, las tasas hipotecarias rastrean el rendimiento del Tesoro a 10 años
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, que cayó por debajo del 1% por primera vez esta semana después de que la Reserva Federal anunció que estaba reduciendo su tasa de interés de referencia en reacción al posible impacto económico que tendrá el brote de la enfermedad.

Lee mas:Como las tasas hipotecarias se mantienen cerca de los mínimos de tres años, aquí hay 5 preguntas que debe hacerse antes de refinanciar su hipoteca

Si bien las tasas de interés de los préstamos hipotecarios han seguido a la baja los bonos del Tesoro en las últimas semanas, el diferencial entre los dos se ha ampliado en cierta medida. Los prestamistas han dudado en recortar las tasas a un ritmo tan rápido por muchas razones, dijeron los economistas. Para empezar, necesitan mantener sus márgenes y no quieren reducir demasiado sus ganancias reduciendo las tasas.


“No saben cuán persistentes serán estas tasas”.


– Tendayi Kapfidze, economista jefe de LendingTree, sobre por qué los prestamistas han evitado recortar más las tasas de interés.

La disminución de las tasas ha avivado otro auge de la refinanciación, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac. “Las solicitudes de hipotecas aumentaron un 10% la semana pasada desde hace un año y no muestran signos de desaceleración”, dijo Khater en el informe.

Aquellos que estén considerando la refinanciación no deberían esperar al margen, ya que no está garantizado que las tasas hipotecarias bajen mucho más de lo que están ahora. Muchos prestamistas han alcanzado su capacidad en términos de cuántos préstamos pueden procesar. Si bien los prestamistas han aumentado la contratación en respuesta a este aumento de la demanda, están preocupados por ser atrapados con el exceso de personal cuando las tasas eventualmente vuelven a subir. “No saben cuán persistentes serán estas tasas”, dijo Tendayi Kapfidze, economista jefe de LendingTree.
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Un riesgo emergente que aquellos que buscan refinanciar pue den considerar es la posibilidad de que el gobierno ordene refugiarse en el lugar en medio del brote de coronavirus. “¿Realmente podrán llevar a las personas a sus centros de procesamiento de préstamos?” Dijo Kapfidze. “Parte del trabajo se puede hacer de forma remota. Pero eso podría crear fricciones en el sistema “.

Los compradores de viviendas pueden verse en apuros para aprovechar las bajas tasas

Como las bajas tasas han sido de gran ayuda para aquellos que buscan refinanciar, también ha engrasado las ruedas para los posibles compradores de viviendas. Los datos de la solicitud de hipoteca han demostrado que un número creciente de estadounidenses ha estado solicitando préstamos para financiar la compra de una nueva casa, una señal positiva para la temporada de compra de viviendas de primavera.

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Sin embargo, hay un problema, según los economistas. “Para aprovechar las bajas tasas hipotecarias, los compradores necesitarán casas para comprar”, dijo Danielle Hale, economista jefe de Realtor.com.

(Realtor.com es operado por News Corp
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subsidiaria Move Inc., y MarketWatch es una unidad de Dow Jones, que también es una subsidiaria de News Corp.)

En los últimos meses, el inventario de viviendas en venta ha alcanzado un mínimo histórico en medio de la gran demanda de los compradores. El bajo inventario es en gran parte el resultado de la actividad deprimida de construcción de viviendas a raíz de la recesión, que no mantuvo el ritmo de la formación de hogares en todo el país. Los inversores también compraron muchas viviendas unifamiliares durante los años de quiebra y las convirtieron en alquileres, lo que restringió aún más el suministro.

Si bien la actividad de construcción de viviendas ha aumentado desde el verano pasado, no está ocurriendo a un ritmo tan alto que pueda satisfacer la demanda en el mercado.

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En los márgenes, la caída de las tasas podría ayudar a algunas personas a vender sus casas. Los investigadores han debatido si muchos estadounidenses estaban “bloqueados o no”“, Lo que significa que la tasa de interés de su préstamo hipotecario era tan baja que resultó un impedimento para vender su casa y comprar una nueva.


“Si vemos un debilitamiento significativo en la economía en general, incluido el debilitamiento del mercado laboral, es difícil imaginar un escenario en el que el mercado de la vivienda pueda mantenerse por encima de esa refriega”.


– Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate

“Este tipo de decisiones tienden a estar formadas por factores que reflejan más los eventos importantes en la vida de las personas, como las decisiones de jubilarse, tener hijos, reducir el tamaño, etc.”, dijo Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate. “Es muy diferente a optar por recoger un paquete de chicle en el último minuto en el mostrador de la tienda de comestibles”.

Otro factor que podría evitar que los estadounidenses aprovechen las bajas tasas es la salud general de la economía. Si eso se hunde debido al brote de coronavirus, entonces muchos compradores podrían tener los pies fríos a pesar de los posibles ahorros que dejarían sobre la mesa, dijo Hamrick.

“No se puede evitar el hecho de que la compra de una casa es la compra más importante que las personas harán en sus vidas”, dijo. “Ese proceso puede estar lleno de nerviosismo en el mejor de los casos. Si vemos un debilitamiento significativo en la economía en general, incluido el debilitamiento del mercado laboral, es difícil imaginar un escenario en el que el mercado de la vivienda pueda permanecer por encima de esa refriega ”.

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