Las tendencias financieras están cerrando la brecha de riqueza y trayendo inclusión

La inclusión financiera es una de las metas más ambiciosas que los países, líderes, empresas, comunidades e individuos de todo el mundo están tratando de alcanzar. Poco a poco, la inclusión financiera está ganando dinero y marcando la diferencia. Y todo está respaldado por una mezcla de ingenio, tecnología y desorden



vencido – vencido

Una vez más, este problema no puede resolverse demasiado pronto. Por ejemplo, mire la gran cantidad de personas que se considerarían no bancarizables. Alrededor del 25% de los estadounidenses son ambos no bancarizado o subbancarizado, lo que significa que tienen acceso limitado o nulo a los sistemas financieros tradicionales. Si bien una cuarta parte de la población todavía tiene sobrepeso, es un porcentaje más bajo que hace una década. Solo entre 2017 y 2019, la El número de personas con cuentas bancarias insuficientes se redujo en 1,3 millones.

No tener una cuenta bancaria, una cuenta bancaria o acceso a financiamiento tradicional no es solo una vergüenza teórica. Crea un efecto dominó multifacético que socava a la sociedad de múltiples maneras. Por ejemplo, los adultos sin cuentas financieras no tienen historial crediticio, lo que les dificulta comprar autos o iniciar negocios. Además, sin la capacidad de trabajar con equipos financieros, los hogares pueden tener dificultades para acumular riqueza o reservar fondos de emergencia o de jubilación.

La buena noticia es que la inclusión financiera está en el radar global, lo que significa que finalmente se habla de ella. Sí, todavía estamos muy lejos de lograr un sentido de equidad financiera e inclusión en todos los grupos demográficos. Pero nos estamos acercando cada vez más a la posibilidad de un acceso verdaderamente justo a todo lo relacionado con las finanzas. Algunas iniciativas clave nos están ayudando a avanzar, como se indica a continuación.

Ofrezca incentivos atractivos para empresas emergentes sin experiencia como CEO

El sueño de iniciar su propio negocio puede resultar abrumador, especialmente para aquellos que no tienen el dinero para iniciar un negocio. La plataforma bancaria Nearside apoya a los fundadores primerizos al ofrecer préstamos de hasta USD 10,000 sin verificación de crédito. Esto permite que casi cualquier persona solicite una tarjeta de débito cercana con una tasa de devolución de efectivo ilimitada del 2.2 % en compras elegibles en 2022. como emprendedores Perfumista del color Chavalia y Morgan Davis, panadero de la Generación Z crédito a Nearside por ayudarlos a lograr sus visiones de iniciar un negocio.

Los productos de tarjetas innovadores solo han aparecido en los últimos años. No solo reducen las barreras de entrada para los soñadores, sino que también los ayudan a administrar sus recursos. Al mismo tiempo, les permiten construir positivamente historiales de credito cuando emprenden proyectos empresariales.

Uso de IA para superar la necesidad de puntajes de crédito tradicionales

Históricamente, muchas personas nunca han podido obtener la aprobación de un crédito porque las instituciones financieras consideraban que sus calificaciones crediticias eran de segunda clase. Por lo general, una puntuación de 670 o menos indica que un prestatario potencial entra en la categoría de alto riesgo. Sin embargo, los puntajes de crédito solo cuentan una parte de la historia. Las soluciones fintech impulsadas por IA pueden pintar una imagen más holística de alguien que solicita financiación.

Lejos de resistirse a este cambio, muchas empresas están aprovechando la oportunidad de trabajar con consumidores desatendidos. De hecho, las instituciones financieras y los prestamistas están cada vez más interesados ​​en calificar a los prestatarios utilizando puntos de datos no tradicionales. Considere el historial de pago de alquiler de un prestatario potencial. Un historial de pago del alquiler a tiempo puede ser un indicador poderoso de que el pagador podría representar un riesgo crediticio razonable.

El gobierno incluso ha comenzado a incorporar varios tipos de verificación y evaluación en sus procesos de préstamo. Fannie Mae tiene Historial de alquiler integrado en su suscripción. Como dijo la directora interina de la FHFA, Sandra L. Thompson, “No hay absolutamente ninguna razón por la que el pago oportuno de los gastos mensuales de vivienda no deba tenerse en cuenta en los cálculos actuariales”.

Abre la puerta a la moneda digital

Muchos expertos creen que el futuro del dinero podría ser digital y sin papel. El surgimiento de y Interés en la criptomoneda estimula esta sensación de que las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum podrían volverse más comunes en la próxima generación. Una cosa está clara ahora: muchos profesionales de la industria financiera están promocionando las monedas digitales como más completas que los sistemas monetarios basados ​​en papel.

¿Qué hace que las criptomonedas sean más inclusivas? Por un lado, los inversores pueden provenir de todos los ámbitos de la vida. Como BlockFi Flori Márquez mencionó, muchos criptoinversores son nuevos en el mundo de las inversiones. Crypto es el primer activo financiero que han adoptado, quizás porque es muy fácil de comprar e intercambiar en línea. Incluso los bancos están entrando en el acto criptográfico, aunque en menor número. Están tratando de lanzar servicios criptográficos internamente para atraer nuevos clientes.

Ciertamente, la criptomoneda todavía está en su infancia. Aún así, podría ofrecer otra vía para mitigar la brecha de riqueza cada vez mayor. Con el tiempo, las criptomonedas podrían tener un efecto de equilibrio, sacando a las personas de situaciones de bajos ingresos.

Fuerte enfoque en la educación financiera accesible

Como con cualquier tema, las finanzas pueden parecer complicadas para aquellos con experiencia limitada en dinero. La forma más fácil de desentrañar las complejidades de las finanzas es a través de la educación. Y las redes sociales no son solo una forma de brindar educación, incluso podrían ser una forma de ganar dinero para todos.

Tome como ejemplo los videos del fundador de PJ Uscreen, PJ Taei. Durante la pandemia, Taei se aseguró de ayudar a los empresarios a encontrar formas Monetizar la transmisión en vivo. Comparte sugerencias y consejos diseñados para brindar a todos los aspirantes a creadores la información que necesitan para aumentar su número de seguidores, desarrollar sus marcas e impresionar con cualquier presupuesto.

Wells Fargo ha anunciado que algunas de sus sucursales bancarias en las principales áreas metropolitanas lo harán Centros House HOPE Inside. Cada HOPE Inside Space se ofrece de forma gratuita asesoramiento financiero y recursos dirigidos específicamente a los no bancarizados. Darlene Goins, directora de la Iniciativa de Inclusión Bancaria de Wells Fargo, ha anunciado que “la educación y el asesoramiento financieros, y un sentido de inclusión y confianza en un individuo son factores importantes para atraer a más personas no bancarizadas al sistema bancario formal. ”

Llevando la inclusión al sector de los servicios financieros

Un medio final, y el más importante, para lograr la inclusión financiera es el movimiento para contratar profesionales de servicios financieros más diversos. Esto se debe a que a medida que más personas de color y de minorías ingresen a la industria financiera, la financiación será más atractiva para todos.

Los empleados que provienen de familias marginadas también pueden introducir nuevos conceptos, especialmente cuando trabajan con personas que no están familiarizadas con los temas de inclusión financiera. Considere el reciente lanzamiento de plataformas de transferencia de dinero personalizadas como Zelle. Proveedores como Zelle han hecho de las transferencias rápidas a través de teléfonos inteligentes una parte integral de la vida moderna. Han permitido que las personas intercambien riqueza casi instantáneamente y eliminaron las barreras para el acceso rápido al dinero, como g.acceso a cajeros automáticos físicos.

Hasta ahora, la iniciativa de traer representación al mundo de las finanzas está funcionando, al menos en el nivel de entrada. Más que la mitad de los que comienzan sus carreras en finanzas son mujeres. Sin embargo, el representante positivo tiende a caer más tarde. En la escala C-suite, las mujeres de color descienden en un 80 %. Pero muchas personas tienen la esperanza de que, a pesar de que El 77% de los planificadores financieros certificados son hombresLa marea está cambiando.

La inclusión financiera no experimenta una “ganancia de la noche a la mañana”. Sin embargo, se está convirtiendo en una realidad cada día que pasa. Cada año, más innovaciones comienzan a afianzarse en la comunidad financiera mundial. Es solo cuestión de tiempo antes de que toda esta disrupción se convierta en una cuenta sorprendente: el acceso a los servicios financieros, y tal vez incluso la libertad, como un derecho humano.

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