¿Le importa su puntaje de crédito? Sea estratégico con los límites de las tarjetas

Tener tarjetas de crédito en su billetera puede mantener su saldo controlado para mantener su presupuesto bajo control, pero saber el límite de crédito de cada tarjeta de su cabeza es una historia diferente. Sin embargo, administrar activamente el límite de crédito que usa, también conocido como su tasa de utilización de crédito, puede tener un gran impacto en su solvencia.

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Su puntaje de crédito es una combinación de muchos factores, incluido su uso de crédito. Si está buscando mejorar su puntaje de crédito, concentrarse en usar menos de sus límites de crédito es una forma poderosa de hacerlo. Las personas con calificaciones crediticias excelentes tienden a tener tasas de utilización de crédito bajas.

Según el experto en préstamos John Ulzheimer, una de las formas más viables de mejorar su puntaje crediticio es sacarlo: “A medida que pueda pagar la deuda de su tarjeta de crédito, sus probabilidades disminuirán. Eso es solo un hecho “.

Incluso si no puede reducir su crédito, existen otras estrategias que pueden ayudar a reducir la utilización de su préstamo.

¿Qué es un límite de crédito y quién lo establece?

Ella Límite de crédito es la cantidad máxima aprobada por un acreedor en función de factores como su historial de pagos, ingresos y solvencia. Un límite de crédito no está escrito en piedra y es probable que cambie durante la vida de la cuenta: el emisor de su tarjeta puede aumentar o disminuir su límite sin previo aviso, y usted también puede hacerlo. solicitar un aumento en el límite de crédito (más sobre eso más adelante).

La forma en que usa sus límites de crédito puede ayudar a su puntaje

Asegúrese de conocer sus límites de crédito. Consulte su última factura o aplicación bancaria para encontrar el límite para cada tarjeta. Con sus límites en mente, puede concentrarse en mantener bajos sus fondos.

Lo ideal es que no desee utilizar más del 30% del límite de crédito de una tarjeta. Cuanto menor sea esta tasa de utilización del préstamo, menos riesgoso parecerá como posible prestatario. Las personas con las puntuaciones más altas tienden a utilizar menos del 10% de sus límites. Puede calcular su tasa de utilización de crédito dividiendo su saldo por su límite de crédito. Multiplica ese número por 100 para obtener un porcentaje. O puede utilizar un Calculadora de utilización de préstamos.

Vigilar el uso de su crédito es tan fácil como configurar una notificación cuando haya alcanzado un cierto límite de gasto. La mayoría de las tarjetas pueden hacer esto. Muchos sitios web y aplicaciones de finanzas personales también tienen un panel que muestra su uso.

Otras estrategias pueden ayudarte Mantenga baja la utilización del crédito. “Pague una cantidad antes de recibir su estado de cuenta”, dijo Chi Chi Wu, abogada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. “Dado que la utilización se calcula a partir del saldo al final del ciclo de facturación, usted reduce esta utilización ahora si la paga por adelantado”.

Ulzheimer sugiere dos formas más de reducir su uso: Primero, si tiene una deuda de mes a mes, intente reducir el saldo de su tarjeta de crédito. O puede aumentar su límite de crédito, lo que no solo le brinda más flexibilidad para compras más grandes, sino que también ayuda a reducir la utilización de su crédito.

“Si puede hacer ambas cosas al mismo tiempo – crédito más bajo y más límites de crédito – entonces ha bajado su cuota”, dice Ulzheimer.

Esto solo funciona si puede mantener bajos sus fondos y resistir cualquier tentación de aumentar sus gastos. Además, tenga en cuenta que solicitar un límite más alto puede afectar temporalmente su solvencia.

La conexión COVID

Para ver un ejemplo del mundo real de cómo se relacionan la utilización del crédito y la solvencia, consulte la pandemia de COVID-19. Datos recientes de la firma de calificación crediticia FICO muestran que en 2020, muchos estadounidenses aprovecharon la reducción del gasto y los controles económicos estatales para ayudar a pagar su deuda de consumo. Según FICO, los saldos promedio de las tarjetas de crédito disminuyeron un 10,9% y el puntaje FICO promedio aumentó 8 puntos entre abril de 2020 y abril de 2021.

Si hace algo simple, como usar efectivo adicional para liquidar los saldos de las tarjetas de crédito o realizar varios pagos durante el ciclo de facturación, puede mejorar su puntaje crediticio, incluso durante tiempos financieros difíciles.

Este artículo fue escrito por NerdWallet y publicado originalmente por The Associated Press.

El artículo ¿Le importa su puntaje crediticio? Get Strategic With Card Limits apareció originalmente en NerdWallet.

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