Los cheques de estímulo ya están llegando a millones de estadounidenses. Son una parte clave del proyecto de ley de estímulo de $ 2.2 billones del gobierno. El gobierno había procesado 80 millones de cheques de estímulo el viernes y deberían llegar esta semana, dijo Sunita Lough, comisionada adjunta de servicios y cumplimiento en el Servicio de Impuestos Internos, en una video conferencia esta semana.
Ese dinero no puede llegar lo suficientemente pronto para los casi 17 millones de personas que no tienen trabajo, y otros están preocupados por las facturas y el alquiler debido a la pandemia de coronavirus. El Servicio de Impuestos Internos está enviando $ 1,200 a personas con ingresos brutos ajustados anuales por debajo de $ 75,000 y $ 2,400 a parejas casadas que presentan una declaración conjunta de impuestos que ganan menos de $ 150,000, más $ 500 por hijo calificado.
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“Los acreedores pueden ver los pagos de estímulo como una oportunidad para incautar dinero por los montos adeudados en sentencias judiciales pendientes”.
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Los pagos, formalmente denominados “pagos de impacto económico”, se reducen en tamaño por encima del umbral de ingresos familiares de $ 75,000 por año / $ 150,000 por año y terminan en $ 99,000 por año para individuos y $ 198,000 por año para parejas casadas. El dinero aparecerá automáticamente en su cuenta bancaria si el IRS tiene la información de su cuenta en el archivo de las declaraciones de impuestos de años anteriores.
Para aquellos cuya información no está en el archivo del IRS, pueden enviar sus datos aquí y aquí.
Sin embargo, existe una creciente preocupación entre muchos estadounidenses, especialmente aquellos que más necesitan los cheques y ya tienen facturas acumuladas, de que los cobradores de deudas adornarán o deslizarán sus cheques antes de que puedan destinar el dinero a la renta, a las facturas de servicios públicos y alimentos.
“Los acreedores pueden ver los pagos de estímulo como una oportunidad para aprovechar el dinero de las cantidades adeudadas en sentencias judiciales pendientes. Millones de estadounidenses tienen sentencias judiciales en su contra “, dijo Lauren Saunders, directora asociada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor en Washington, D.C., donde dirige el trabajo legislativo y regulatorio federal de la organización.
Despachos de una pandemia: Carta de Nueva York: ‘Los neoyorquinos usan coloridas máscaras caseras, mientras que las enfermeras usan bolsas de basura. ‘Cuando escucho una ambulancia, me pregunto si hay un paciente con coronavirus adentro. ¿Hay más llamadas al 911 o noto cada sirena distante? ”
“Es probable que los bancos a los que se les presente una orden de embargo congelen las cantidades en la cuenta y le den al consumidor un breve período de tiempo para probar en la corte que los fondos de la cuenta están exentos de embargo, una perspectiva desalentadora en cualquier momento y casi imposible hoy en día cuando muchos los tribunales están al menos cerrados físicamente, se ordena a las personas que se queden en sus casas y no se puede acceder a los abogados ”, dijo.
“Para la mayoría de los consumidores, no existe una bala mágica para evitar la incautación de cuentas bancarias. Muchos enfoques para minimizar tales incautaciones tienen inconvenientes que es mejor evitar si los pagos no corren el riesgo de ser incautados. Estos son problemas complejos que los consumidores pueden no querer hacer solos ”, agregó. Saunders describió un proceso mediante el cual las personas pueden ver qué medidas, si las hay, pueden tomar.
Estas son las 5 mejores formas de evitar el embargo por parte de los cobradores de deudas:
1. Hágase estas preguntas. Saunders dice que algunos consumidores están obviamente en mayor riesgo que otros. ¿Su cuenta bancaria ha sido embargada anteriormente? ¿Le han entregado documentos legales relacionados con una demanda a la que no respondió? ¿Le preguntó a su banco sobre algún pedido de embargo? ¿Cuánto duran las órdenes de embargo en su estado?
2. Conozca las leyes de su estado. Algunos gobiernos estatales y locales emitieron órdenes de emergencia a fines del mes pasado en anticipación de los controles de estímulo en un esfuerzo por detener todas o algunas órdenes de embargo. Incluyen legislación reciente en Washington, D.C., Massachusetts, Texas y Las Vegas, y Saunders dijo que una ley preexistente en Delaware prohíbe órdenes de embargo dirigidas a bancos en ese estado.
3. Los que reciben beneficios tienen derechos. “Una estrategia especial para aquellos en riesgo de embargo está disponible para los beneficiarios de la Seguridad Social, SSI, Veteranos o ciertos otros beneficios federales”, agregó Saunders. “Una norma del Tesoro de EE. UU. Exime del embargo una cantidad en una cuenta bancaria o tarjeta express directa equivalente a dos meses de pagos de beneficios federales para esa persona”.
4. Evite el adorno con cheques de papel. “Hasta que el cheque se deposite en la cuenta de un consumidor, su abogado tiene tiempo para determinar el riesgo de una orden de embargo” y para determinar si están protegidos por la ley estatal, dijo Saunders. Ella recomienda evitar el embargo al cobrar los cheques y no depositarlos en sus cuentas bancarias.
5. Redireccione su pago de estímulo. Dirija el pago de estímulo a una tarjeta prepaga o cuenta bancaria en un banco o cooperativa de crédito más pequeños. “Los acreedores tienen menos probabilidades de cumplir órdenes de embargo en instituciones más pequeñas”, agregó. “Las tarjetas prepagas no están exentas de embargo, pero la mayoría son emitidas por instituciones más pequeñas que no están en la pantalla del radar de los cobradores de deudas”.