Los jubilados desearían haber ahorrado más. ¿Estarás en el mismo barco?

5 de agosto de 2021

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Esta historia apareció originalmente en MarktBeat

En septiembre de 2000 Employee Benefit Research Institute (EBRI) con el Retirement Security Research Center (RSRC) encuestó a 2,000 personas entre las edades de 62 y 75 años. De estas personas, el 97% dijo que estaba jubilado (el 80% dijo que sus cónyuges estaban jubilados).

Según el estudio, los hogares se pueden dividir en las siguientes categorías:

  • Alto ingreso familiar anual ($ 80,000 y más)
  • Ingreso familiar promedio ($ 40,000 a $ 79,999)
  • Ingresos familiares bajos (menos de $ 40,000)

La cantidad promedio de activos financieros corrientes reportados por los encuestados fue de $ 200,000, con una mediana de $ 75,000.

Quizás el hallazgo más importante: la mayoría de los encuestados desearía haber ahorrado más dinero en sus primeros años de trabajo.

Conclusión 1: la gente desearía haber ahorrado más.

Quizás como era de esperar, la mayoría de las personas desearían poder reponer la cantidad que ahorraron para la jubilación cuando eran más jóvenes. Un pequeño porcentaje estaba satisfecho con la cantidad ahorrada, pero solo el 18% estaba satisfecho. El 46% de los participantes del estudio afirmaron que habían ahorrado menos de lo que necesitaban para la jubilación.

La encuesta extrajo los siguientes perfiles de jubilados: promedio, cómodos, ricos, con dificultades y “simplemente saliendo adelante”.

  • Jubilados promedio: Los jubilados promedio compartían activos financieros de $ 99,000 o menos y un ingreso medio (entre $ 40,000 y $ 100,000 al año). Este grupo generalmente se benefició de un plan de beneficios definidos y seguridad social. Casi la mitad tenía deudas, como tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.
  • Jubilados cómodos: Aquellos reportados como “cómodos” tenían más riqueza que el jubilado promedio, entre $ 99,000 y $ 320,000. Tus deudas son manejables. Estos jubilados dijeron que sus ahorros para la jubilación eran adecuados o incluso más allá de sus necesidades. Los cómodos jubilados informaron de un nivel de vida casi inalterado desde que dejaron la profesión.
  • Jubilados ricos: Los jubilados adinerados tenían altos activos financieros ($ 320,000 o más) y altos ingresos anuales (al menos $ 100,000). Estos propietarios típicamente libres de hipotecas no tenían deudas. Por lo general, tenían acceso a una fuente más amplia de ingresos para la jubilación que los jubilados de otros grupos. Dijeron que no tenían tarjetas de crédito ni deudas por préstamos para automóviles. Informaron que su nivel de vida se ha mantenido igual o ha mejorado desde que se jubilaron.
  • Jubilados necesitados: Los jubilados en dificultades tenían menos riqueza e ingresos. Su patrimonio neto era menos de $ 99,000 o alrededor de $ 99,000. Sus ingresos eran menos de $ 40,000 al año. Este grupo tendía a alquilar sus casas en lugar de poseerlas y era más probable que tuvieran deudas como tarjetas de crédito y deudas médicas. Estos jubilados informaron tener mala salud. Estas personas dependen de la seguridad social para ayudarlas a jubilarse. Admitieron que su nivel de vida se redujo en comparación con la cantidad que habían ganado durante sus años laborales.
  • Jubilados “simplemente a través”: Encontrarse con los jubilados también reportó bajos ingresos y activos financieros, pero que ya no debían dinero en una hipoteca. Ellos eran dueños de sus casas. No informaron deudas o deudas fáciles de administrar y, a menudo, no informaron de tarjetas de crédito o deudas médicas.

No es sorprendente que los jubilados ricos y cómodos informaran que estaban más satisfechos con su vida de jubilados. Además, los jubilados que tenían problemas calificaron sus niveles de satisfacción con la jubilación como los más bajos de todos.

Que puedes hacer ahora

Una encuesta de 2017 realizada por el Employee Benefit Research Institute muestra que solo el 41% de los empleados y / o sus cónyuges han intentado calcular cuánto necesitan ahorrar para vivir cómodamente durante la jubilación.

Ahora es el momento de comenzar si aún no lo ha hecho.

Repasemos un ejemplo rápido de cómo puede analizar su situación. Digamos que usted y su pareja ganan $ 150,000 al año. Regularmente ha ahorrado el 15% de sus ingresos para la jubilación. Supongamos que paga $ 1,500 al mes por el pago de su hipoteca, pero planea cancelarlo antes de jubilarse. Debería poder vivir con $ 109,500 durante su jubilación:

  • Ingreso anual actual: $ 150,000
  • Gastos hipotecarios anuales menos continuos: $ 18,000
  • Plan de jubilación anual menos actual: $ 22,500
  • Estimación aproximada de los ingresos por jubilación: $ 109,500

Eche un vistazo a de dónde provienen sus ingresos regulares y variables. ¿Recibe sus ingresos habituales de la seguridad social y de su pensión? ¿Obtendrá ingresos variables, por ejemplo, del plan de contribución definida de un empleador, como la cuenta 401 (k), 403 (b), 427? ¿Ha acumulado dinero de una cuenta IRA tradicional o Roth?

Debe considerar desde el principio cómo retirará los ingresos de sus ahorros, especialmente si está invirtiendo dinero en los mercados de acciones y bonos. Es posible que desee equilibrar sus grandes inversiones en acciones con fondos del mercado monetario de bajo riesgo, cuentas de ahorro bancarias y certificados de depósito.

Conclusión 2: Planearon reducir significativamente su riqueza.

El 43% de los encuestados dijo que en sus años dorados planeaba gastar la totalidad o una parte significativa de su riqueza. En lugar de aumentar su riqueza, una gran mayoría dijo que tenía que gastarla.

Lo que puedes hacer

La aversión a las pérdidas es desenfrenada entre los jubilados. Los psicólogos describen este fenómeno como la sensación más frecuente de dolor por una pérdida financiera esperada en comparación con la felicidad por las ganancias. No es nada divertido tener que usar tu dinero cuando has trabajado tan duro para conseguirlo. ¿La forma de superar este sentimiento abrumador?

Haga un plan para su riqueza.

¿Quieres gastar toda tu fortuna en tu vida? ¿Quiere preservar su patrimonio dejando un legado a sus herederos? Una vez que tenga un plan, puede revisar su plan de ahorro actual y ver si está cumpliendo con sus objetivos. Un plan lo ayudará a pasar de la acumulación de activos al agotamiento de activos porque los gastos no desaparecen.

Si cree que gastará menos durante la jubilación, podría estar equivocado y, lamentablemente, estar ahorrando muy poco para sus objetivos.

Conclusión 3: Quienes están menos satisfechos con la jubilación están endeudados.

Según la encuesta, los menos satisfechos con la jubilación eran aquellos con deudas inmanejables o abrumadoras. Se enfrentaron:

  • Menor esperanza de vida.
  • Menos formas de gastar dentro de sus posibilidades.
  • Alto costo de jubilación.
  • Desajuste entre las expectativas de las pensiones y la realidad.

Que puedes hacer ahora

Las personas desearían haber ahorrado más a medida que enfrentan posibles costos de jubilación, que incluyen prepararse para el costo de la atención a largo plazo. Además, es una buena idea comprender la importancia de tener una casa jubilada libre de hipotecas. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, considere sus opciones para deshacerse de ella mucho antes de jubilarse.

En pocas palabras, es importante abordar las deudas mucho antes de que se acerque la edad de jubilación.

Aprenda de los que están aquí ahora y prepárese

¿Quiere convertirse en un jubilado cómodo o rico? Si es así, es probable que haya organizado una fuente de ingresos garantizada para la jubilación y haya considerado ciertos rasgos de comportamiento (como tener deudas) que podrían afectar su futuro.
Además, piense en otra cosa que quizás no se le pase por la cabeza en este momento: el 81 por ciento de los encuestados dijo que su salud y bienestar durante la jubilación son más importantes que cualquier otra cosa. ¿También te preocupas por tu bienestar físico? De lo contrario, podría costarle la jubilación.

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