Mi abuelo sacó a mi madre de su testamento y me dejó todo. Si ella es la beneficiaria de sus cuentas, ¿las recibiré yo también?

Querido Quentin,

Mi abuelo, de 86 años, cambió recientemente de opinión para excluir específicamente a mi madre, su hija, y dejarme todo a mí.

Si mi madre figura como beneficiaria en una de sus cuentas de jubilación o pólizas de seguro de vida, ¿eso va directamente a mi madre? ¿O yo? ¿O ambos? ¿Un beneficiario reemplaza un testamento o viceversa?

Su actual novia, de 80 años, figura como albacea y, en caso de su muerte, yo seré el albacea. ¿Qué podría pasar si esto llega a los tribunales? ¿Cómo inicio esta incómoda conversación con mi abuelo?

Quiero sacar esto a colación antes de que sea demasiado tarde.

Nieta en texas

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Querida nieta

Si su abuelo quiere desheredar por completo a su madre, y ella figura como copropietaria en una cuenta bancaria o como beneficiaria de una IRA o póliza de seguro de vida, debe tomar medidas directas. No podía eliminar a su madre como copropietaria de una cuenta sin su consentimiento, pero podía cambiar con relativa facilidad a los beneficiarios a cuentas de seguro de vida y de jubilación.

“Pasan por la designación del beneficiario y no están controlados por un testamento”, por lo que Ley Rania Combs. “La única vez que un testamento controla un activo que no es de herencia es cuando no se identifica a ningún beneficiario o cuando el patrimonio se nombra como beneficiario. Por eso es tan importante coordinar el patrimonio con la forma en que dispone de su propiedad “.

Por supuesto, hay casos en los que una persona se olvida de actualizar a sus beneficiarios. Como este caso de la Corte Suprema muestra que a los hijos del fallecido se les otorgó el producto de un seguro de vida con referencia a la ley estatal, aunque la ex esposa todavía figuraba como beneficiaria. En otros casos, las parejas acuerdan mantener los acuerdos de beneficiarios como parte de su acuerdo de divorcio.

Depende de tu abuelo hacer estos cambios. Como beneficiario de su patrimonio, no parece prudente iniciar una conversación con él sobre sus otras políticas para asegurarse de que elimine a su madre beneficiaria, y presumiblemente a usted mismo, a menos que tenga una razón convincente como el maltrato a las personas mayores como factor de motivación. .

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