Mi hermosa esposa y yo tenemos 64 años. Nos casamos tarde, así que mantenemos nuestras fortunas separadas. Mi esposa es una gran inversora. Se retiró de la carrera docente y no ganó mucho dinero, pero ha acumulado $ 1.5 millones a través de inversiones agresivas y promedios de costos en dólares.
Yo, por otro lado, gané $ 1.5 millones a través de inversiones contrarias, diversificación en Estados Unidos, euros y metales preciosos, y bienes raíces. Actualmente tengo el 50% de mis activos en efectivo y el 50% en una combinación de bonos y activos contrarios. Mi esposa continúa jugando una estrategia agresiva de capital del 80%.
““Si alguna vez ves un centavo con lágrimas en los ojos, mi esposa probablemente lo empujó en algún momento”.“
En este momento, soy el único sostén de la familia, por lo que estoy pagando el 90% de nuestro sustento, lo cual está bien para mí. Quiero que mi esposa construya su montaña en la que pueda retirarse. También nos mudamos a Europa para que pudiera cuidar de su madre enferma mientras yo sigo trabajando.
Ella maneja nuestros gastos diarios y mi esposa es realmente barata, lo que amo mucho. Si alguna vez ve un centavo con lágrimas en los ojos, mi esposa probablemente lo empujó en algún momento. Vivimos con $ 2,500 al mes, incluido el alquiler aquí y un condominio pagado al 100% en los EE. UU. Viajar es nuestro gasto más grande y extravagante.
Problema: Mi esposa recibe $ 150,000 en dividendos anualmente y los intereses están creciendo. Cobro unos escasos 20.000 dólares en dividendos en los años buenos. Cuando nos jubilemos, mi esposa piensa que deberíamos dividir los gastos. Me pregunto si esto es justo, considerando que yo era la base financiera en caso de que el mercado estuviera débil.
Creo que deberíamos poner en común nuestros recursos y vivir de ellos. Cuando el mercado comience a recargarse, oh, y lo hará, GRAN tiempo, entonces podremos profundizar en nuestros activos (principalmente mineros).
¿Qué piensas?
Un esposo amoroso
Amor adoracion
Este es un cachorro de pandemia de un problema. Explicaré por qué.
Cuando todas las cosas son iguales, o tanto como sea posible, es justo que reevalúe sus respectivas contribuciones en la jubilación. Enumere sus activos, ingresos por inversiones, distribuciones de IRA / 401 (k) y seguridad social en dos columnas separadas, luego enumere su alquiler compartido, impuestos, seguros, servicios públicos y otras facturas en una columna separada. La respuesta se mostrará.
Eche un vistazo de cerca a su estrategia financiera (su esposa tiene una inversión de capital del 80%, muy riesgosa considerando su edad) y obtenga la ayuda de un contador o asesor financiero como tercera voz independiente. Desea asegurarse de que (a) tiene suficiente para jubilarse y (b) determinar qué tipo de estilo de vida puede pagar durante la jubilación, y solo entonces (c) averiguar qué sería justo para ambos contribuir.
Los estudios sugieren que las finanzas son la mayor fuente de miedo y conflicto entre socios. Según la Asociación Estadounidense de Psicología, independientemente del clima económico, las personas más jóvenes tienden a experimentar más estrés en las relaciones que las parejas mayores. La dinámica entre parejas cambia con el tiempo y entre generaciones. (Además, los maestros reciben una paga muy baja).
“La dinámica entre parejas cambia con el tiempo y entre generaciones.“
Los contratos matrimoniales parecen menos tabú para los millennials que para las generaciones anteriores. Pueden ser más realistas sobre las perspectivas de éxito de sus propias relaciones después de presenciar el divorcio de sus padres y / o haber llegado a la sabia sabiduría de que necesitan proteger sus propios bienes, especialmente porque Los ingresos de las mujeres han aumentado desde la generación de sus padres.
Más parejas de boom eran también hogares de un solo ingreso que sus cohortes más jóvenes, y eso obviamente juega un papel en sus expectativas sobre quién paga qué, especialmente cuando las mujeres crían a sus hijos y sacrifican sus carreras y el potencial de ingresos para criarlos. Su situación tiene su propio conjunto único de circunstancias, ya que su esposa ha invertido con éxito hasta la fecha.
La forma en que divide sus gastos debe ser parte de esa conversación más amplia. Ha sentado un precedente, pero al hacer un balance de sus ahorros para la jubilación, puede tener una conversación sobre lo que sería justo para el futuro. Tu esposa se ha acostumbrado a que pagues las cuentas. Como un cachorro, transmitía una sensación de seguridad, estabilidad y amor. Es difícil prescindir.
Solo asegúrate de que valga la pena el gasto.
yoUds puede enviar a The Moneyist a qfottrell@Heaven32 con todas las cuestiones financieras y éticas relacionadas con el coronavirus y seguir a Quentin Fottrell en Pío.
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El moneyista lamenta no poder responder a las preguntas una por una.
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