Querido Quentin,
Confío en mi hermana, pero creo que a veces la impulsan los sentimientos más que la practicidad. Soy uno de los cuatro y la hermana que vive más cerca de mi madre se encarga de las finanzas. Mamá tiene 93 años, goza de buena salud y actualmente vive con asistencia.
Ese es el panorama general. La cuenta corriente de mi madre se ha ido acumulando debido a los ingresos que se reponen regularmente y que no se han gastado. Ella también tiene otros ahorros, alrededor de un millón de dólares.
A mi hermana le gustaría distribuir el exceso de dinero de la cuenta corriente, no en partes iguales para mí y mis hermanos, sino entre los nietos de mi madre, quienes dan a cada nieto la misma cantidad. Eso es $ 50,000 por cada uno de los nietos.
Mi madre no está involucrada en esta decisión, ya que le ha dado a esta hermana y a mi hermano la autoridad para firmar la cuenta. No queremos incluirla allí, aunque mi hermana trató de presionarla un poco por los nietos.
““Mamá y papá siempre quisieron que su patrimonio tratara a todos sus hijos por igual, y la distribución de nietos no lograría eso”.“
Mamá y papá siempre quisieron que su patrimonio tratara a todos sus hijos por igual, y la distribución de nietos no lograría eso. No tengo hijos, solo hijastros, y ellos no serían parte de esa distribución.
Mi hermano, que también firma cheques, dice que el dinero debe ir a los cuatro hermanos, quienes pueden dar el dinero a sus hijos si así lo desean. Esa es mi posición también. Los hermanos restantes se abstienen de la discusión.
Mi hermana no está de acuerdo y cree que nuestra madre ama a sus nietos y quiere que el dinero sea para ellos. Mi madre todavía se considera legalmente competente, aunque esto es prácticamente controvertido.
A mi hermana administrando el dinero le está yendo bastante bien aparte de este episodio, y quiero mantenerme en buenos términos con todos mis hermanos. ¿Cómo hacemos y definimos esto para futuras distribuciones de dinero?
Hermanos infelices
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Querido infortunado,
Es un juego de manos inteligente cuando un codeudor puede aprobar retiros de $ 50,000 para sus hijos y los de sus otros hermanos, en lugar de tener que lidiar con la administración diaria de las finanzas de su madre. Entiendo que la planificación patrimonial es más importante para sus cuatro hermanos, pero presionar a su madre para que esté de acuerdo está más allá del alcance de esa función.
Afortunadamente, su hermano también es cofirmante, y si ambos necesitan aprobar retiros, existe cierta protección. Si su madre quiere distribuir su riqueza de manera equitativa entre sus beneficiarios (los nietos no se consideran beneficiarios cuando sus padres están vivos), sus deseos deben respetarse. En el mejor de los casos, es una práctica difícil. En el peor de los casos, es oportunista.
¿Y ahora qué? Algunos cofirmantes pueden necesitar el permiso del titular de la cuenta para realizar retiros, mientras que otros no. Consulta con tu madre y tu hermano sobre las reglas de este arreglo. Discute las condiciones generales de este reglamento en una charla familiar y habla con tu madre – y, si es necesario, con el banco – sobre estos límites y cómo nadie debe ser presionado.
Hay otros posibles baches en el camino. Si sus hermanos también son copropietarios de esta cuenta bancaria, el dinero en esta cuenta se convertirá automáticamente en su propiedad cuando su madre fallezca. Además, el dinero en esta cuenta podría usarse para pagar deudas que sus hermanos hayan estado involucrados en litigios y / o divorciados.
El papel de su hermana como codeudor es administrar las finanzas de su madre; asegurarse de que las facturas se paguen a tiempo, incluidos los pagos de alquiler o hipoteca y otras pólizas de seguro que pueda tener el titular de la cuenta; y lo más importante, cuide el bienestar del titular de la cuenta: no descubra cómo comerciar y dar dinero a sus propios hijos.
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El moneyista lamenta no poder responder a las preguntas una por una.
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