Tengo poco más de 40. Soy madre soltera de un hijo adulto. Trabajé mucho para darle a mi hijo una buena educación. Gano mucho dinero y tengo excelentes beneficios sociales de mi empleador.
Mis ahorros no son importantes en este momento, ya que estoy aprendiendo a administrar mejor mi dinero. Independientemente, si yo muriera hoy, la cantidad de dinero en cuestión no es insignificante.
Mi hijo es muy egocéntrico, más que el promedio de su edad. Todavía no tiene trabajo, aunque es más que capaz. Esto se debe únicamente al hecho de que no hizo suficientes esfuerzos para encontrar un trabajo. Ha dicho que es “vago”.
Cuando le sugerí que intensificara sus esfuerzos de búsqueda de trabajo un verano cuando no lo invitaban a entrevistas, lo tomó como un ataque personal, como si estuviera diciendo que no haría nada. Se tomó un año libre después de la escuela secundaria y ha estado mejorando sus calificaciones durante los últimos dos años.
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“Ya no pensaré en él viviendo conmigo porque mi salud mental sufre cuando vivimos juntos”.
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Vagamente habla de tal vez hacer educación postsecundaria, pero aún no se ha postulado. Traté de ayudarlo a encontrar un trabajo pasando las oportunidades de las que escuché. Como es un adulto, trato de mantener las quejas al mínimo.
No vive en casa porque no cumple con el contrato de vivienda que hizo la última vez que se mudó. Ya no pensaré en él viviendo conmigo porque mi salud mental sufre cuando vivimos juntos.
Mi hijo vive actualmente con un familiar que lo hizo posible en el pasado. Me cuesta sentirme aprovechado en nuestra relación porque él no está agradecido por lo que está recibiendo. Salvo en ocasiones “esperadas” (cumpleaños, Día de la Madre), rara vez se vuelve hacia mí, aunque normalmente nos llevamos bien en compañía, siempre que no espere que haga cosas que no quiere hacer.
Actualmente no tengo testamento. Sin testamento, todo va para mi hijo. Esto no es lo que quiero ahora. No quiero que todo mi arduo trabajo y esfuerzos estén dirigidos a apoyar a mi hijo cuando él ha hecho tan poco para mantenerse a sí mismo.
No tengo ningún problema en dejarle mi propiedad si realmente toma medidas para alimentarse. Simplemente no quiero reforzar su estilo de vida y su “pereza”. ¿Cómo puedo comunicar esto en un testamento o expresar mis deseos?
Padres frustrados
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Querido frustrado,
Es tu vida y tu dinero y puedes hacer lo que quieras con él. Tienes razón: si mueres sin testamento, tu hijo es tu único beneficiario legal y heredaría todo. Si quieres ayudar a incentivarlo, seguramente puedes probar con un fideicomiso. Puede que le ayude, pero soy escéptico si alguna vez puedes cambiarlo.
Puede crear un fideicomiso para obtener ingresos en condiciones como ir a la universidad o conseguir un trabajo. Angie O’Leary, directora de planificación patrimonial de RBC Wealth Management, dijo: “Los fideicomisos de incentivos, en particular, pueden servir como compromisos sólidos, ya que sirven para alentar o desalentar ciertos comportamientos mediante el uso de la distribución de ingresos de fideicomisos o capital como incentivo de capital. . ”
“En la práctica, esto podría significar que un beneficiario adulto cobrará los pagos después de cumplir con ciertos requisitos, como participar en un programa de tratamiento o realizar pruebas de detección de drogas de rutina”, agregó. “Por otro lado, es posible que no reciba distribuciones después de no asistir a sesiones regulares de asesoramiento sobre abuso de sustancias”.
Estos tipos de vehículos pueden ayudar a evitar que un hijo adulto con problemas de conducta gaste imprudentemente su herencia o se meta en los planes de otras personas o en malas influencias en su vida. Una alternativa es eliminar por completo a su hijo de su testamento.
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Si sabía de antemano que tendría que alcanzar ciertos hitos para recibir una suma de dinero, entonces es más probable que resuma lo que hizo.
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Sin embargo, existen reglas para tales fideicomisos. Obviamente, no puede proponerle al beneficiario que haga algo que pueda violar la ley estatal o federal, y sus términos deben ser específicos y evitar cualquier ambigüedad. Por ejemplo, su hijo probablemente podría impugnar la condición de que se case con una mujer si, por ejemplo, es gay o que se case con una persona de cierta religión.
La buena noticia es que eres joven y si tu hijo está esperando su herencia y planea vivir la vida de Reilly para entonces, es de esperar que tenga que esperar mucho tiempo.
Mientras tanto, también puede ser útil hacerle saber que desea dejarle una provisión en su testamento para que pueda usar el dinero en una educación que será supervisada por un fideicomisario. Si sabía de antemano que tendría que alcanzar ciertos hitos para recibir una suma de dinero, entonces es más probable que más temprano que tarde resuma su acto.
Pero no tendría demasiadas esperanzas en eso. Teniendo en cuenta lo que dices, debemos ser realistas sobre su capacidad o voluntad de cambiar. Puede ser que ninguna cantidad de zanahoria o látigo lo obligue a hacerlo.
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