La crisis del coronavirus ha sacudido las rutinas de muchos estadounidenses, con emergencias de salud inesperadas, salarios perdidos o reducidos y cierres obligatorios del gobierno que mantienen a la mayoría de las personas en sus hogares.
Para algunos, la crisis podría haber descarrilado las próximas jubilaciones. Para otros, podría ser un impulso hacia la independencia financiera, para que nunca tengan que tener miedo de las recesiones del mercado y la desaparición de los ingresos nuevamente. En muchos casos, tener un profesional podría ayudar a guiar a las personas a crear un plan financiero sólido que tenga en cuenta las sorpresas buenas y malas y cumpla con los objetivos a largo plazo.
El problema: con los requisitos de distanciamiento social a nivel nacional, encontrar y reunirse cara a cara con un asesor financiero puede ser difícil en este momento, incluso en un momento en que obtener ayuda con dinero puede ser crucial.
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Muchos asesores financieros se han mudado a plataformas digitales para reunirse con nuevos clientes, y si los asesores y los clientes deciden que hacen una buena combinación profesional, existen servicios seguros para recopilar información y documentos, dijo Mark Beaver, socio y asesor financiero principal de Keeler. Y Nadler “Puede que no sea tan bueno como reunirse cara a cara, pero creo que la gente está sorprendida de lo bien que funciona”. Las herramientas digitales permiten a los asesores mantenerse en contacto con sus clientes y, en medio de esta pandemia, crear nuevos planes financieros con nuevos clientes.
Muchos estadounidenses dependen de la tecnología en estos días para comunicarse con colegas, familias y amigos para trabajar, cumpleaños y bodas, dijo Rob Greenman, asesor principal y socio de Vista Capital Partners. Encontrar y trabajar con un asesor financiero no es diferente. “Hay una cosa que la mayoría de nosotros tenemos en abundancia en estos días, y es hora”, dijo. “Por lo tanto, podría decirse que no hay mejor momento que ahora para hacer el trabajo y encontrar su forma y establecer una relación a largo plazo con un asesor financiero sólido”.
Las personas pueden encontrar asesores financieros de múltiples maneras: pidiendo recomendaciones a familiares y amigos, búsquedas en LinkedIn y redes profesionales disponibles en la Asociación de Planificación Financiera, la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales y la Red de Planificación Garrett.
Incluso durante una crisis, las personas deben investigar y examinar a los asesores financieros potenciales, dijo Alexander Koury, asesor de gestión de patrimonio en Hosler Wealth Management. Hay varios tipos de asesores, algunos de los cuales tienen nichos específicos, como jubilación, intereses centrados en las mujeres o maestros. Los antecedentes de estos profesionales están disponibles en el sitio de la Comisión de Bolsa y Valores y el sitio de Finra, incluidos los movimientos de carrera anteriores y las quejas de los clientes. Koury sugiere reunirse con unos pocos asesores financieros individualmente con un servicio de videochat, como Zoom o Skype, durante 15 minutos para hacer preguntas sobre sus credenciales, sus negocios y la mejor manera de servirle. “Trate el proceso como si fuera el jefe y esté entrevistando a personas para contratar”, dijo.
Los clientes potenciales también deben preguntar a los asesores cómo trabajarían con los clientes de manera continua y cómo se les paga, dijo Eric Walters, socio gerente y fundador de SilverCrest Wealth Planning. “Los consumidores deben buscar un asesor que proporcione un plan para la jubilación, un plan para invertir, una revisión de sus necesidades de seguro, una revisión de su planificación patrimonial y una revisión de su planificación fiscal”, dijo. “Esas son las áreas clave de planificación que todos se beneficiarían de recibir”.
Cambiar a reuniones virtuales y servicios totalmente digitales puede ser un desafío para los asesores financieros y los clientes, pero hay una subsección de la industria que se basa únicamente en reuniones virtuales para apoyar a sus clientes, especialmente entre los profesionales emergentes.
“La capacidad de un asesor para involucrar a los clientes virtualmente debería ser una prueba en sí misma”, dijo Charlie Rocco, presidente y director ejecutivo de Rocco and Associates. “Gran parte del día a día de cada asesor se ha desplazado de la plataforma legal amarilla a la computadora que cada posible cliente debería preguntar y evaluar la habilidad de un asesor con la tecnología”. La gente quiere saber que están bien financieramente y que no se están perdiendo nada en sus planes, dijo: tener sesiones de uso compartido de pantalla utilizando software de planificación financiera y guiar a las personas a través de los altibajos de sus carteras, es mucho mejor que un simple correo electrónico, agregó.
Hay tanta incertidumbre en este momento, sobre cuándo se reabrirá la economía, cómo las personas se gestionarán financieramente en las próximas semanas si perdieron un trabajo o sufrieron ganancias reducidas e incluso si habrá otra ola de casos de coronavirus a finales de este año.
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Aún así, los problemas de dinero no se resolverán de inmediato, incluso si alguien comienza a trabajar con un asesor financiero en este momento. Durante esta crisis, la clave es crear primero un plan financiero y luego una cartera de inversiones que se ajuste a ese plan, dijo David Shotwell, asesor financiero y presidente de Shotwell Rutter Baer. “Esto es cierto en cualquier mercado”, dijo. “La diferencia en este momento es que adaptar la cartera al plan puede requerir más paciencia y tiempo”.
Tener un plan también puede ayudar frente a la próxima recesión del mercado, o crisis financiera. Algunas personas todavía se están jubilando durante esta pandemia, porque siguieron su plan financiero.
Alguien con una cartera de acciones pesadas antes de este año tendrá que esperar para ver cómo se recuperan sus inversiones, y es posible que los cambios en las inversiones tengan que ocurrir gradualmente en los próximos meses en lugar de en una sola sesión. “También advertiría a la gente que no asuma que un asesor va a” arreglar “el problema de un mercado bajista”, dijo. “Pueden ayudar al cliente a comprender la situación y verla con un enfoque a largo plazo, pero los altibajos son inevitables”.
No todos pueden permitirse el lujo de trabajar con un asesor financiero, incluso si necesitan uno ahora más que nunca. Hay asesores que ofrecen trabajo pro bono a través de organizaciones sin fines de lucro, y darán más detalles y resaltarán las banderas rojas para que las familias las revisen y arreglen. También hay numerosos puntos de venta que ofrecen asesoramiento financiero general, aunque las personas deben proceder con precaución antes de seguirlo.
Por supuesto, tener un plan a seguir es mejor durante los tiempos “normales” o buenos, pero no todos piensan o priorizan trabajar con una crisis financiera.
“Tengo muchos clientes que vinieron a mí durante o inmediatamente después de la crisis financiera de 2008-09 y aún trabajan con nuestra firma”, dijo Nate Wenner, director y asesor financiero principal de Wipfli Financial Advisors. “Este es naturalmente un momento cuando se obtiene un consejo objetivo y profesional, vale la pena “.