Necesitas consejo monetario de un humano 3 veces.

Puedes administrar ahora la mayoría de los aspectos de tu dinero sin consultar a otra persona. Con la ayuda de aplicaciones, sitios web y soHeaven32ware, puede presupuestar, pedir prestado, ahorrar, invertir, obtener un seguro, preparar su declaración de impuestos y hacer un testamento, entre muchas otras tareas.

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Pero la tecnología todavía tiene sus límites, especialmente cuando estás con uno Situación monetaria que es complejo o implica llamadas a juicio. Considere consultar a un experto humano en las siguientes situaciones:

1. Se le descontará de su seguro de hogar

Por lo general, las aseguradoras no pueden cancelar una póliza después de 60 días a menos que usted no pague primas, cometa fraude o haga declaraciones falsas en su solicitud, según el Insurance Information Institute, un grupo comercial. Sin embargo, las aseguradoras pueden optar por no renovar su póliza cuando expire.

Con el seguro de automóvil, a menudo tiene muchas opciones después de una “no renovación”. Incluso si ha tenido un accidente o daños múltiples, generalmente puede encontrar cobertura de seguro de compañías que se especializan en conductores de mayor riesgo.

Sin embargo, si le dan de baja del seguro del hogar, es posible que tenga dificultades para encontrar cobertura, dice la defensora del consumidor Amy Bach. Esto es especialmente cierto si lo han despedido porque hizo demasiadas reclamaciones o si su área se considera de alto riesgo debido a incendios forestales, condiciones climáticas extremas o delitos, por ejemplo.

¿Cómo se enterarían otras empresas? Las aseguradoras comparten dicha información en bases de datos, y los formularios de solicitud generalmente preguntan si otra aseguradora “no renovó”, dice Bach.

United, una organización sin fines de lucro de Bach, recomienda consultar a un agente o corredor independiente que tenga relaciones con varias compañías de seguros. El corredor o corredor debe saber qué aseguradoras pueden estar más abiertas a su solicitud y tener una buena palabra para usted, dice Bach. Aunque la mayoría de las decisiones de seguros las toman las computadoras, todavía hay oportunidades para que las personas anulen los algoritmos.

“Sin embargo, marcará la diferencia [the agent or broker] pueden llamar a un suscriptor que conocen y responder por usted ”, dice Bach.

Si su área está clasificada como de alto riesgo, pida a sus vecinos recomendaciones sobre agentes o corredores que los hayan ayudado a encontrar cobertura. De lo contrario, puede preguntarle a un contador, abogado o planificador financiero si tiene alguna recomendación. Los amigos y la familia también pueden ofrecer sugerencias.

2. Estás cara a cara antes de una auditoría fiscal.

La mayoría de las auditorías del IRS se realizan por correo y son relativamente rutinarias. El IRS enviará una carta solicitando documentación adicional para respaldar una deducción u otra exención fiscal que haya aprovechado. Si envía suficientes pruebas, su caso se cerrará sin impuestos. De lo contrario, el IRS le enviará una factura.

Sin embargo, si el IRS quiere reunirse con usted, hay mucho más en juego. En el año fiscal 2020, la cantidad promedio de impuestos adicionales recomendados en las revisiones personales fue casi diez veces mayor que el promedio en una revisión de correspondencia: $ 72,210 versus $ 7,658, según las estadísticas del IRS.

Incluso los profesionales de impuestos contratan a alguien para que los sustituya en las revisiones personales, dice Leonard Wright, contador público certificado y planificador financiero de San Diego. Wright tiene mucha experiencia: era el director financiero de una empresa auditada y sus declaraciones de impuestos personales fueron auditadas cuatro veces. En cualquier caso, contrató a otro contador público para que lo representara.

Es muy fácil decir algo que no debería decirse cuando se mira de cerca, dice Wright. Puede ofrecer voluntariamente información que puede no ser útil para su caso, o ponerse a la defensiva o confrontar.

“No quiere que se vuelva personal y no quiere alterar las plumas del auditor”, dice Wright.

Si ha contratado a un asesor fiscal, puede estar seguro de que esta persona podrá representarle en una auditoría fiscal, pero no siempre es así. Por lo general, los contadores públicos, los abogados y los agentes inscritos pueden representar a los clientes en los exámenes del IRS, pero otros profesionales de impuestos generalmente no pueden. Su asesor fiscal puede recomendarle a alguien que lo represente, o puede recibir referencias de amigos, familiares o asesores financieros.

3. Creas un plan patrimonial

Sin embargo, el soHeaven32ware de creación de testamentos y los sitios web de planificación patrimonial pueden ayudarlo a preparar documentos legales importantes. El dinero es corto. De lo contrario, probablemente debería consultar a un abogado, dice Betsy Hannibal, editora legal senior del bufete de abogados de autoayuda Nolo.

“¿Por qué no obtener un consejo individual que se adapte a su situación si puede?”, Dice Hannibal.

Obtener ayuda es especialmente importante si necesita o desea algo complicado con su patrimonio, como Poner condiciones a un legadopara cuidar a alguien con necesidades especiales o para generar confianza, dice. Incluso si tiene muchas deudas, necesita la ayuda de un abogado, ya que existen formas de proteger sus activos de los acreedores. Por último, si cree que alguien puede estar impugnando su testamento, consulte a un abogado. Un abogado puede tomar medidas de seguridad adicionales y actuar como testigo profesional de que usted sabía lo que estaba haciendo, dice Bach.

“Si alguien piensa que estás loco, un abogado puede ayudar a garantizar que (una impugnación legal) no pueda continuar”, dice.

Este artículo está destinado a proporcionar información general y no debe considerarse una guía legal.

Este artículo fue escrito por NerdWallet y publicado originalmente por Associated Press.

El artículo 3 veces que necesita consejos de dinero de un humano apareció originalmente en NerdWallet.

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