Opinión: ¿divorcio? Tres cosas que debe saber sobre la vivienda matrimonial y los ingresos por inversiones

Estimada Sra. MoneyPeace, Tengo una pregunta sobre el cálculo de la base de costos de mi casa.

Estaba casada cuando mi entonces esposo y yo compramos la casa en la que todavía vivo. Años después nos divorciamos y como parte del acuerdo hicimos tasar la casa a valor de mercado. Refinanciaré la casa y le pagué a mi esposo la mitad del capital social como parte del divorcio, ya que quería quedarme en la casa. Si tuviera que vender la casa ahora, ¿relacionaría la mitad del costo con el precio de compra original y la otra mitad con el valor de mercado en el momento de nuestro divorcio?

Supongo que luego sumaría el costo de cualquier mejora. Pero, ¿puedo agregar el costo total de las mejoras realizadas antes de nuestro divorcio, o solo puedo agregar la mitad de ese costo de mejora previo al divorcio? Tendría sentido si agrego completamente el costo de las mejoras realizadas después de nuestro acuerdo de divorcio.

Todo parece complicado. ¿Estoy pensando en este cálculo correctamente?

Muchas gracias.

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Con los altos precios de la vivienda y la tasa de divorcios, no está solo con esta pregunta. Como resultado de la pandemia, los precios aumentaron un 16% entre abril de 2020 y abril de 2021, el mayor salto en un año en 30 años.

El divorcio tiene tres efectos principales sobre las ganancias de capital.

1. Plusvalías por divorcio

Su pensamiento, aunque lógico, no es lo mismo que las implicaciones fiscales desde la perspectiva del IRS. La base es que original Precio de compra más el costo total de las mejoras durante sus años de propiedad.

Consulté a un experto sobre esto.

“Un acuerdo de divorcio es diferente a comprar la casa de alguien con quien comparten la casa”, dijo Colleen Montgomery, fundadora y socia de la firma de consultoría de impuestos, contabilidad y administración Montgomery & Granai en Burlington, Vermont. “Su ex cónyuge no gravó la venta o las ganancias o pérdidas”.

A pesar del valor de mercado en el momento del divorcio, la base no cambia. Las comparaciones de propiedades para el divorcio se detallan en el IRS.

Hablemos de números. Por ejemplo, compró su casa con su esposo por $ 200,000 y ahora la casa vale $ 325,000. Cuando te divorciaste, la casa valía 275.000 dólares. Sin embargo, la base es de $ 200,000 más mejoras para el hogar calificadas. Una vez que vende su casa, el precio de venta menos la base es la ganancia o pérdida sobre la cual se calculará el impuesto sobre las ganancias de capital. (Por lo tanto, $ 325 000 menos $ 200 000 menos las mejoras). Si la mejora de su hogar totalizara $ 60 000, su beneficio sería de $ 65 000.

Leer: Esto puede ahorrarle dinero en impuestos sobre las ganancias de capital cuando venda su casa.

2. Exclusión de ganancias de capital

El IRS le otorga una exclusión de $ 250,000 en todas las ganancias por ventas de viviendas. (Las parejas casadas obtienen el doble). Usted califica para esta exclusión si hace lo Propiedad.

Es mejor dejar la preparación detallada de impuestos a los expertos; Este trasfondo está destinado a ayudar a explicar los conceptos básicos. Una vez que haya reunido la información relevante y los detalles de las mejoras para el hogar, lo mejor que puede hacer es comunicarse con un contador para procesar su declaración de impuestos 1040 para 2021, ya que se verá diferente a la de años anteriores.

Por ejemplo, tenga o no una obligación tributaria, deberá informar la venta al IRS en detalle. Además, desea conocer las reglas de ventas de su estado.

3. Divorcio y asesoramiento financiero

Aunque algunos han pronosticado una mayor tasa de divorcios debido a la pandemia, las últimas estadísticas para 2020 aún no reflejan esto. En parte debido a interrupciones y cierres de tribunales, la tasa de divorcios fue menor en el último año después de una Tendencia de las últimas décadas.

Cualquiera que esté en el proceso de negociar un divorcio debe considerar compartir el posible arreglo con su contador y / o planificador financiero. No estas solo en no consultó a un planificador financiero durante su divorcio. En medio del estrés y las emociones de un divorcio, este tipo de detalles parecen insignificantes, pero son vitales para las mujeres o cualquier otra persona que tenga una base financiera sólida después del divorcio.

Tenga en cuenta que un profesional financiero lo habría ayudado a considerar las ganancias de capital como costos futuros adicionales en la negociación de su divorcio. Con los honorarios legales en aumento, algunas personas evitan este paso por temor a los honorarios de consultoría. Pregúntele a su abogado de divorcios cómo manejan los aspectos financieros.

CD Moriarty es un planificador financiero certificado, columnista de MarketWatch y orador de finanzas personales. Ella bloguea en DineroPaz.

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