Opinión: más estadounidenses han ahorrado $ 1 millón para la jubilación que nunca

Aquí hay algunas noticias realmente buenas: más estadounidenses tienen $ 1 millón o más en sus cuentas de jubilación que nunca. Esto está probado por los últimos datos de Fidelity Investments.

El gigante de las inversiones con sede en Boston dice que la cantidad de cuentas 401 (k) con saldos de siete dígitos aumentó un 84% a 412,000 en los 12 meses terminados el 30 de junio, mientras que la cantidad de cuentas IRA de siete dígitos aumentó más del 64% a 341,600.

En conjunto, el número de cuentas con 1 millón de dólares o más aumentó en un 74,5%, pero no está claro cuántas personas esto representa, ya que los inversores pueden tener varias cuentas.

Leer: Ese número récord es ahora el récord 401 (k) promedio

Si bien esta es una gran noticia, no debería sorprender: el mercado de valores se ha disparado. Informamos la semana pasada que el S&P 500 SPX,
+ 0,84%


– el índice de referencia de inversión ampliamente observado – casi se ha duplicado desde el mínimo de la pandemia en marzo de 2020. Recuerde, si hubiera invertido dinero en un fondo indexado que rastreara el S&P, habría duplicado su dinero en un año y medio sin sudar.

No hay nada mejor que eso.

Dado que los datos de Fidelity son solo los 12 meses hasta los 30. Así que corrí los números. Pero incluso antes de hacer eso, pensé que la respuesta era no porque pocas personas, ni siquiera los administradores de cartera altamente remunerados de Fidelity, pueden superar el índice de referencia con mucha frecuencia.

De hecho, comparar manzanas con manzanas muestra que el S&P 500 subió aproximadamente un 39% en los 12 meses hasta el 30 de junio, y el saldo subió un 21%. Es una apuesta segura que todo el período de marzo de 2020 a agosto de 2021 habría mostrado una brecha de rendimiento similar.

¿Y qué? Una ganancia del 24% o 21% en un año es fabulosa. Y hay una muy buena razón para no superar el punto de referencia: porque si eres un inversor inteligente, no deberías tener todos tus huevos en una canasta como el S&P 500 de todos modos.

La diversificación, la distribución de sus inversiones, es una de las reglas básicas para una inversión exitosa a largo plazo. Distribuya sus apuestas: acciones, bonos, materias primas, bienes raíces y no olvide llevar dinero en efectivo. Y dentro de cada una de estas clases de activos hay subclases: acciones de gran capitalización, acciones de mediana y pequeña capitalización. ¿Crecimiento o valor? ¿Estados Unidos o internacional? ¿Europa, Asia, América Latina o África en rápido crecimiento? Las mismas opciones te esperan con los lazos. ¿Bonos del gobierno? ¿Compañías? Munis? ¿Grado de inversión o chatarra? ¿Largo o corto plazo? Una y otra vez, la elección es infinita.

Mis cuentas 401 (k) e IRA no se han duplicado desde que la pandemia fue baja, pero ambas son lo suficientemente altas como para mantenerme feliz, y el hecho de que esté bien diversificado significa que duermo bien por la noche. ¿Duermes bien por la noche? Eso es un buen retorno de mi dinero.

La diversificación es muy importante porque nunca se sabe cuándo caerá una clase de activo. No sé ustedes, pero ciertamente no sabía a principios de 2020 que íbamos a ser golpeados por un mercado bajista, y tampoco sabía, ni nadie más, que solo duraría 33 días. Después de todo, se remonta a un siglo. la duración media de un mercado bajista es de 302 días, según datos de Yardeni Research. La mediana significa que la mitad de todos los mercados bajistas duró más. La variedad ayuda cuando el mar se pone más agitado.

Las grandes ganancias que han visto tantos estadounidenses también son un recordatorio de que es hora de realinear sus carteras. Los inversores inteligentes siempre tienen un plan, y tal vez el suyo sea poseer el 70% de sus acciones, por ejemplo. Pero con las acciones tan bien, su cartera podría ser un poco pesada en este momento.

Un reequilibrio, recortándolo al 70% de las existencias de acuerdo con su plan, es probablemente una buena idea. Los asesores de inversiones, y debería tener uno si no lo tiene, generalmente le aconsejan que se reajuste de forma regular, tal vez una o dos veces al año. Vende un poco de lo que funcionó, compra un poco de lo que no funcionó. Nuevamente, el objetivo es no tener demasiados huevos en una canasta.

Ahora, las noticias no tan buenas. Si bien las citas de Fidelity son felices, me recuerdan algo que no lo es. Durante toda una generación después del nacimiento del 401 (k), más de cinco millones de empleadores en los Estados Unidos todavía no lo ofrecen a sus empleados. Eso significa que alrededor de 28 millones de empleados a tiempo completo, y otros 23 millones de empleados a tiempo parcial, están en desventaja cuando ahorran para la jubilación, según un estudio de la Asociación Estadounidense de Jubilación.

Los datos de Fidelity muestran a cientos de miles de personas con millones de dólares en cuentas de jubilación, y les digo ¡hurra! Tus años dorados lucen bien.

Si tan solo pudiéramos hacer más ahora para ayudar a las decenas de millones de estadounidenses que se están quedando atrás.

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