Para el programa de préstamos para pequeñas empresas, algunos éxitos, algunos fallos

NUEVA YORK – La administración Trump ha distribuido alrededor de $ 530 mil millones a millones de pequeñas empresas para amortiguar la fuerte recesión inducida por el coronavirus.

La pregunta es: ¿qué tan efectivo será el Programa de protección de cheques de pago?

Algunos propietarios de pequeñas empresas dicen que los préstamos de bajo costo del programa les han permitido evitar despidos o recontratar personal, y aprecian que los préstamos sean perdonados si gastan la mayor parte de los trabajos para ahorrar dinero.

Sin embargo, incluso con estos incentivos, el programa se enfrenta a una realidad brutal: el desempleo está aumentando a niveles de la era de la Depresión y una profunda recesión se ha asentado en las calles principales de todo el país, incluso cuando los estados comienzan a reiniciar sus economías.

El programa ha enfrentado críticas por algunos pasos en falso: las aplicaciones se retrasaron desde el principio ya que las computadoras del gobierno se vieron abrumadas; Las grandes empresas y las empresas que cotizan en bolsa recibieron préstamos, mientras que muchas empresas familiares quedaron excluidas de la primera ronda de financiación y aún no está del todo claro qué condiciones deben cumplir las empresas para que se les perdonen sus préstamos.

Un desafío para muchas pequeñas empresas es decidir cómo usar el dinero. Para que el préstamo sea perdonado, al menos las tres cuartas partes del dinero deben destinarse a pagar a los trabajadores. Pero con la economía congelada y sus clientes en casa, algunos propietarios son reacios a recordar al personal que no necesitan.

A continuación se muestra una descripción más detallada de los éxitos, fracasos e incógnitas del programa.

¿CUÁLES SON LOS BENEFICIOS PARA LAS EMPRESAS?

La Administración de Pequeñas Empresas hasta ahora ha aprobado préstamos a casi 4 millones de empresas. Ahora en su segunda ronda de financiación, un número cada vez mayor de préstamos se destinará a las empresas más pequeñas. El monto promedio del préstamo en la primera ronda de financiación de $ 349 mil millones fue de $ 206,000; a partir del miércoles, el monto promedio del préstamo para la segunda ronda fue de $ 75,000. Los defensores como Marco Rubio, R-FL, jefe del comité de pequeñas empresas del Senado, señalan que los bancos comunitarios están otorgando muchos préstamos a las empresas locales.

La inyección inmediata de efectivo ha permitido a las empresas mantener a los trabajadores en la nómina o volver a contratarlos, así como pagar el alquiler o los intereses y servicios públicos.

El dinero del préstamo significa que muchos trabajadores despedidos podrían recuperar sus trabajos. Y aseguró un cheque de pago para aquellos que todavía están trabajando.

¿HABRÍAN DIBUJOS PARA EMPRESAS QUE TENÍAN PRÉSTAMOS?

Muchos propietarios están preocupados de no obtener la condonación del préstamo que promete el programa y se verán obligados a devolver el dinero. Los temores provienen del requisito de que las empresas gasten el 75% del dinero del préstamo en el pago de los trabajadores para que los préstamos sean perdonados. Pero los propietarios cuyos negocios permanecen cerrados dicen que necesitan dinero para reabrir; los restaurantes, por ejemplo, necesitan pedir comida.

Katie Vlietstra, ejecutiva de la Asociación Nacional de Autónomos, pregunta si en lugar de perdón, los préstamos deberían convertirse en subvenciones. Ella dice que los datos que aún deben recopilarse sobre el programa pueden ayudar a responder si, en el caso de otra pandemia, "¿es este el vehículo adecuado para apoyar a las pequeñas empresas?"

¿ALGUNAS EMPRESAS SE FUERON?

Algunas empresas que aplicaron en el primera ronda del programa el plazo del 3 al 16 de abril tuvo que esperar semanas para averiguar si serían aprobados; algunos todavía están esperando.

Una encuesta de la Cámara de Comercio de Estados Unidos-MetLife realizada después de la primera ronda encontró que, si bien casi un tercio había solicitado préstamos, solo el 9% los había conseguido

.

"Deberíamos analizar la cantidad de solicitantes versus la cantidad de beneficiarios de préstamos PPP", dice Karen Kerrigan, CEO del grupo de defensa Small Business & Entrepreneurship Council.

John Arensmeyer, CEO del grupo de defensa Small Business Majority, cuestiona si los préstamos se destinaron a las compañías que más los necesitan.

Por ejemplo, "toda la industria hotelera obtuvo el 9% del dinero y el 50% de los despidos", dijo Arensmeyer.

Además, muchas pequeñas empresas utilizan trabajadores independientes en lugar de empleados, especialmente las empresas que requieren trabajadores con diferentes conocimientos. Pero el pago de los trabajadores independientes no está cubierto por el programa y debido a que el monto de un préstamo se basa en la compensación de los empleados, muchas compañías tenían limitaciones en lo que podían pedir prestado.

"Solo pude solicitar un préstamo pequeño, menos de $ 35,000 en total, y estaba tratando de hacerlo en caso de que el negocio se desacelere", dice Theresa Maloney, propietaria de Cogenta Communications, una empresa de marketing con sede en San Francisco. Ella tiene un empleado y contrata de 10 a 20 trabajadores independientes anualmente.

¿HABÍAN DESCANSOS PARA LOS TRABAJADORES?

Las empresas con hasta 499 trabajadores recortaron más de 11 millones de empleos en abril, según el proveedor de nóminas ADP. Eso incluye a las empresas que esperan sus préstamos PPP.

Algunos trabajadores que vuelven al trabajo después de ser despedidos deben elegir entre trabajar y cobrar beneficios de desempleo que para algunos podrían ser más lucrativos. El gobierno federal está dando a los trabajadores desempleados $ 600 por semana hasta el 31 de julio para complementar los beneficios estatales.

Los propietarios están descubriendo que algunos empleados están demasiado nerviosos para regresar, especialmente a los lugares de trabajo con mucho contacto con el público. Si los propietarios reportan esos trabajadores a los gobiernos estatales, pueden perder sus beneficios de desempleo.

¿QUÉ SUCEDE EN EL AIRE?

Con más de 33 millones de estadounidenses que presentaron reclamos por beneficios de desempleo en los últimos tres meses, una forma de juzgar el éxito del programa es cuántas empresas ahora pueden permitirse el lujo de volver a contratarlos.

"Las reclamaciones (quiebras) y las quiebras nos darán una idea de si la ayuda llegó lo suficientemente rápido como para evitar una catástrofe", dice Joe Brusuelas, economista jefe de la firma de contabilidad y asesoría RSM US.

El grupo de comercio American Bankruptcy Institute informó que las solicitudes de reorganización del Capítulo 11 aumentaron un 18 por ciento en marzo y un 26 por ciento en abril respecto al año anterior a medida que comenzaron a sentirse las consecuencias del virus.

Un préstamo del programa puede ayudar a una empresa, y a sus empleados, a través de una crisis de efectivo inmediata. Aún así, se espera que muchas más pequeñas empresas en dificultades soliciten protección por bancarrota o cierren, si no en el futuro cercano, luego en el futuro. Las empresas como los minoristas y los restaurantes tienen un futuro incierto si deben continuar operando con requisitos de distanciamiento social.

Una vez que las empresas tienen el dinero, les corresponde adaptarse al entorno cambiado, dice Erik Asgeirsson, un ejecutivo senior del Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados.

"Es un puente para mantener las empresas en marcha y luego todas las empresas deberán revisar su modelo de negocio", dice Asgeirsson sobre el programa.