La última vez que la economía estadounidense sufrió un declive tan severo fue en 2008 durante la Gran Crisis Financiera. Esa calamidad se originó dentro del sector financiero, y en particular de la industria de la vivienda. Mientras millones de estadounidenses no pagaban sus hipotecas, el sistema financiero de Estados Unidos se puso en tela de juicio cuando varias instituciones financieras se declararon en bancarrota.
Durante y después de la crisis, tuve un asiento de primera fila como CEO de CitiMortgage, y ayudé a liderar la respuesta de mi empresa. Aquí estamos 12 años después, y una crisis de salud pública está haciendo metástasis en problemas en el sector de la vivienda, ya que millones de estadounidenses nuevamente no pueden hacer sus pagos hipotecarios. Aquí hay tres lecciones que podemos extraer de la crisis de 2008, para que podamos salir de los problemas actuales con mayor fuerza y rapidez:
1. Perder un trabajo no debería significar también perder una casa: Mas que 860,000 familias perdieron sus hogares en 2008, con más de 3 millones de avisos de ejecución hipotecaria emitidos el mismo año. El problema persistió ya que había 2.9 millones de avisos en 2010. A pesar de que varias instituciones financieras tienen programas de prevención de ejecuciones hipotecarias, estas medidas no fueron lo suficientemente fuertes.
Cuando estaba en CitiMortgage, sabíamos que la ejecución hipotecaria de los clientes cuando no tenían un trabajo no era lo responsable. Una ejecución hipotecaria no es óptima para el propietario o el prestamista. En cambio, nos vimos a nosotros mismos como socios en los que trabajamos con los propietarios de viviendas para desarrollar un camino que los ayudara a recuperarse. Durante la pandemia de 2020, ya ha habido más de 3,5 millones de solicitudes de indulgencia
Leer: Cómo la pandemia de coronavirus podría cambiar para siempre la compra de viviendas y los préstamos hipotecarios
Más: Los mercados inmobiliarios de vacaciones están "tostados" debido a la pandemia ya que los propietarios de Airbnb se apresuran a descargar sus hogares, dice el CEO de Redfin
2. Practique finanzas responsables: Una causa principal de la crisis de 2008 fue que muchas instituciones financieras no actuaron de manera responsable o prudencial. Después del colapso, en CitiMortgage implementamos una "Iniciativa de Finanzas Responsables", en la cual articulamos principios rectores para nuestra empresa. Antes de tomar una acción, consideramos tres preguntas: (1) ¿Es lo que estoy haciendo crear valor? (2) ¿Están mis intereses alineados con los clientes? (3) ¿Lo que estoy haciendo agrega más riesgo sistémico al sistema financiero?
Si bien la crisis actual no emanó de prácticas de préstamos irresponsables, ahora es un momento oportuno para que los empleados de todas las instituciones financieras hagan estas mismas preguntas. Mientras navegamos por una recuperación de la pandemia de 2020, asegurémonos de que las instituciones financieras no adopten prácticas de préstamos irresponsables. Además, las empresas pueden implementar programas centrados en el cliente. Por ejemplo, mi empresa ha experimentado un aumento en el volumen de llamadas de personas con preguntas sobre su hipoteca. Aprovechamos esta oportunidad para reforzar la capacidad de servicio y exploramos cómo aprovechar la inteligencia artificial para ofrecer un servicio más oportuno.
3. Promover la comunicación entre bancos y prestamistas de vivienda: Mas que 50% de todas las hipotecas nuevas son originadas por prestamistas principales de vivienda, lo que significa que hay un perfil de riesgo diferente para la industria de la vivienda en 2020 que en 2008. Las grandes instituciones financieras que originan préstamos generalmente tienen algún tipo de riesgo de crédito, la posibilidad de que un prestatario no pueda pagar un préstamo. Si bien los prestamistas principales de vivienda también tienen alguna medida de riesgo de crédito, también conllevan riesgo de liquidez. Debido a que los prestamistas principales de vivienda no tienen depósitos de clientes, estas instituciones no tienen acceso inmediato a financiamiento.
Durante la crisis actual, las posiciones de liquidez de las principales empresas de vivienda se han enfocado más, y el el gobierno federal está evaluando posibles soluciones. Es importante que los ejecutivos de las principales empresas de vivienda mantengan conversaciones significativas con sus contrapartes en los bancos. De hecho, los bancos brindan servicios de préstamo de almacenes a los prestamistas principales de vivienda, y es crucial que estas instalaciones permanezcan disponibles. Al trabajar juntos, los banqueros y ejecutivos de los prestamistas hipotecarios pueden adelantarse a lo que podría convertirse en una situación peor para el sector de la vivienda.
Sanjiv Das es el CEO de Préstamos para viviendas de calibre. Anteriormente, fue CEO de CitiMortgage de 2008 a 2013.
Leer: Otro rescate para los fabricantes de automóviles de EE. UU. Puede estar llegando. Aquí le mostramos cómo hacerlo bien esta vez
Más: Los trabajadores de primera línea en esta economía dañada por el coronavirus necesitan dinero y aplausos