¿Planificar provisión de jubilación? También debe intentar planificar la inflación.

Ya sea que falten dos, diez o tres décadas para la jubilación, la inflación afectará la forma en que ahorrará y gastará su dinero en el futuro, así que asegúrese de incluirlo en sus cálculos siempre que sea posible.

Consejo de pensión de la semana: elija cuidadosamente sus inversiones y sus vehículos de ahorro para la provisión de vejez, no solo por el potencial de rentabilidad, sino para que sus activos trabajen para usted y contrarresten cualquier pérdida de poder adquisitivo.

En junio, el costo de vida experimentó su mayor aumento desde 2008, lo que significa que el poder adquisitivo del dólar frente a varios bienes cayó. Los autos usados ​​representaron más de un tercio del aumento, pero el costo de la comida, la ropa y los boletos de avión también aumentaron drásticamente, según la Oficina de Estadísticas Laborales.

La inflación afecta a todos de manera diferente, dijo Brian Schmehil, planificador financiero certificado y director de gestión patrimonial de The Mather Group. “Cada hogar tiene su propio riesgo específico de inflación, ya que depende de su presupuesto y la naturaleza de sus activos”, dijo. “Los hogares que buscan comprar una segunda casa más adelante en la vida, gastan un porcentaje más alto de su presupuesto en atención médica o reciben beneficios de seguridad social más bajos pueden tener un mayor riesgo de inflación para sus ahorros para la jubilación que aquellos que no lo hacen”.

Recuerde, tampoco hay certeza sobre la inflación y cómo se verá en el futuro. “El mercado de bonos está prediciendo activamente cómo será la inflación dentro de cinco, 10 o 20 años”, dijo el columnista de MarketWatch Brett Arends en un periódico reciente. Barron’s Live tambiént. “Estos son los mejores pronósticos de inflación que tenemos y creo que son mucho más importantes que leer un mes o tres meses”. Los picos de inflación que el gobierno está viendo actualmente podrían ser una respuesta directa a la escasez temporal resultante de la pandemia, dijo.

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Una de las mejores medidas de protección contra la inflación: una cartera bien diversificada, dijo Sergio García, planificador financiero certificado del BFS Advisory Group. Los ahorros en efectivo son mejores para los gastos a corto plazo y las emergencias, pero cuanto más joven es el inversionista, más enfocado debe estar en las acciones y el crecimiento de una cartera de inversiones, dijo.

Los inversores más jóvenes con décadas de jubilación ahora deben preocuparse menos por la inflación que sus contrapartes mayores, dijo Seth Mullikin, planificador financiero certificado y fundador de Lattice Financial. “Primero, los inversionistas más jóvenes todavía están ganando dinero y probablemente aumentarán sus ingresos con la inflación”, dijo. “En segundo lugar, los jóvenes tienden a tener una mayor asignación a las acciones que los jubilados, lo que supera a una cartera de renta fija”. En cambio, los inversores más jóvenes deben centrarse en mantener una tasa de ahorro saludable que les permita alcanzar sus objetivos, dijo.

Pero los inversores conservadores, aquellos que, independientemente de su edad, podrían tener miedo de invertir demasiado de su cartera en acciones y otras acciones, deberían prestar atención a los consejos para los inversores más jóvenes, señaló Mullikin. “Las acciones tienden a mantener el ritmo de la inflación a lo largo del tiempo, por lo que incluso los inversores conservadores deberían tener algunas acciones”, dijo.

Por lo general, se aconseja a los inversores mayores que están a punto de jubilarse que reduzcan el riesgo en sus carteras cambiando gradualmente a activos de renta fija como bonos, ya que tienen menos tiempo para jubilarse (y necesitan su dinero para hacerlo). para ellos antes).

No obstante, deben tener cuidado al sopesar sus decisiones de inversión. “En un entorno de tasas de interés en aumento, es importante que estos inversionistas consideren la asignación dentro de la porción de renta fija de su cartera y potencialmente reduzcan la duración de los bonos y, en algunos casos, reduzcan su exposición a la renta fija a favor de las acciones”, dijo. Garciacia. Para garantizar que satisfagan sus necesidades de flujo de efectivo, los jubilados y los jubilados deben tener efectivo “suficiente” en una cuenta a la que puedan acceder fácilmente. Esto puede proteger sus inversiones de la inflación a largo plazo, dijo.

¿Tiene alguna pregunta sobre sus propias preocupaciones sobre la jubilación? Consulte la columna MarketWatch “Ayúdame a retirarme”

Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación, también conocidos como TIPS, son una opción de inversión que ayudará a compensar la inflación, dijo Mullikin. Posponer la seguridad social también puede vencer a la inflación, dijo Schmehil. “Esto ayudará a combatir la inflación, ya que ahora una mayor parte de sus gastos serán cubiertos por un programa gubernamental con un COLA (ajuste por costo de vida)”.

La propiedad de la vivienda es otra protección contra la inflación. “Comprar una casa con una hipoteca de tasa fija ‘inmovilizará’ la mayoría de los costos de la vivienda y generará capital”, dijo Mullikin. “Eso se debe a que las porciones de capital e intereses de su hipoteca siguen siendo las mismas durante toda la vida de la hipoteca”.

La propiedad de una vivienda, aunque cara e inasequible o poco atractiva para muchos estadounidenses, solo funciona como cobertura contra la inflación si los propietarios tienen la intención de permanecer en sus casas durante la próxima década, dijo John Scherer, planificador financiero certificado y fundador de Trinity Financial Planning. Pero aquellos que compraron en los últimos años podrían beneficiarse más de ella, ya que las tasas hipotecarias eran relativamente bajas. “A medida que aumenta la inflación, también lo hacen los precios de los alimentos, la ropa y el combustible, mientras que los costos de la vivienda (sin incluir impuestos y seguros, por supuesto) se mantienen sin cambios”, dijo.

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